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信用空白(信用小白)/信用貸款2016小白貸款最新方案

 

信用空白所謂信用空白【又稱小白】是指名下沒有任何信用卡使用紀錄(和銀行沒有任何往來記錄即表示信用一片空白),倘若有信用卡使用但持卡時間未滿一年或沒信用卡使用但有其他貸款(例如:信貸、房貸、車貸或學貸)這類型的客戶也一併統稱為信用空白。

 

★註信用卡使用時間未滿一年或沒有信用卡只有貸款的客群是屬於信用評分培養階段,不見得在每間銀行都會被認定為信用空白,但能確定的是信用評分偏低容易被歸類為信用空白的族群。

 

※ 2016 推出兩大信用空白專案 ※

 

方案ㄧ‧

1.  年滿25歲(含)以上

2.  現職年資滿半年以上

3.  薪資證明必須提供薪資轉帳或扣繳憑單

4.  月薪達2萬5以上(年薪30萬)

5.公司資本額300萬以上

 

 

 

方案二‧

1.  20歲-30歲(含)以內【男生需役畢或免役】

2.  現職年資滿半年以上【正職非學生身分】

3. 公司勞保(非工會)提供薪資轉帳或扣繳憑單

4.月薪達2萬5以上(年薪30萬)

5. 大學/專科(含)以上學歷畢業

 

 

以上兩大信用空白專案是提供給沒有信用卡使用或信用卡持卡未滿一年者,若曾經有信用卡使用紀錄不良導致呆帳、停卡、協商等後天性的信用空白請務必特別說明(本公司仍有配合的銀行專案可以承做),事先告知可避免規劃不適合的銀行方案浪聯徵次數。

 

信用空白客戶只要符合以上條件不用再擔心貸款老是被銀行打槍

欲提高貸款過件率建議尚未有聯徵查詢前快跟我聯絡

我的專業服務保證讓您滿意喔!

 

 

 

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信用空白/小白/沒信用卡信用貸款高過件率專案

2016年銀行最新信貸專案

 

信用空白

意指名下沒有任何信用卡使用的小白,不論是從未使用過信用卡或曾經使用過現在已經沒有信用卡的後天信用空白都適用此專案。

 

2016推出全新『信用空白』專案/高過件率

 

信用空白專案: 

條件1‧工作年資滿半年,月薪2萬5以上

條件2‧必須提供薪資轉帳或30萬以上的扣繳憑單(所得清單也可)

條件3‧年齡25歲~55歲之間

 

專案優勢:

★曾有協商或呆帳紀錄只要過了聯徵註記時間,恢復信用空白即可

★公司規模大小沒有限制,小公司也可以申請

★薪資轉帳有月光族或百元提領也可以申請

★免保證人

 

符合以上『信用空白專案』只要經由本人事前評估沒問題的過件率高達99%,再也不用擔心沒有信用卡使用的小白或後天信用空白無法申請信用貸款。

 

本專案核貸金額最低25萬,最高180萬

備齊申請文件銀行審核時間約3-5個工作天,可迅速解決資金問題!

 

~歡迎有信用空白相關問題的貸款人,今天就跟我聯絡,我的專業規劃保證您會滿意~

 

 

 

 

 

延伸閱讀:

 

信用空白辦貸款是否真的沒有銀行可以過件

 

信用卡停卡清償超過一年&個人信貸問題

 

後天信用空白貸款/201510 保全信用貸款真實成功案例分享

 

債務協商已清償後的小白 是否有辦法辦理貸款

 

債務協商已清償聯徵恢復信用空白/後天信用空白成功案例分享

 

聯徵次數對信用貸款的影響

 

 

 

 

 

 

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聯徵次數的意義和聯徵報告內容

 

一‧何謂聯徵

聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』網址www.jcic.org.tw

將每一個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。

 

 

二‧銀行聯徵報告所顯示的內容有哪些 我歸納以下重點:

 

1. 個人負債項目明細和金額

2. 繳款記錄是否良好

3. 是否有過呆帳、協商或退補票和從債務異常等紀錄

4. 過往曾跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料

5. 現階段你的整體信用評分(會有一個聯徵分數)

 

 

三‧聯徵次數代表的意義?

聯徵次數越多,代表越多家銀行查核你的資料,銀行會解讀成近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。

【簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢,所以銀行會將這類客戶列為高風險】

 

多數銀行的聯徵查詢次數上限是3次,所以非必要不要隨意讓銀行調閱聯徵記錄,避免大幅降低下一間銀行的核准率。

由於多數人對於聯徵次數不懂得珍惜也不清楚聯徵的重要性,導致後續申請銀行貸款時會遇到很多刁難。

 

 

我的看法是:

聯徵次數多寡與貸款核准率息息相關!

 

因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階,如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在,銀行通常都會婉拒申請。

 

 

依此推演,聯徵的重要性不言可喻,試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員,當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請,你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒的客戶為何我要核准。

 

 

所以辦貸款很重要就是要一次就通過,很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。

 

假如你認為你的負面表列因素太多貸款申請不會通過或是已經有一家銀行婉拒申請,這時候務必先諮詢專業貸款經理人意見!

 

 

 

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【銀行貸款觀念分享】bank loans Q&A

 

Q1.如何判斷自己的條件要申請哪家銀行

A

判斷貸款條件首先掌握五大要點

(一)現職工作年資是否滿一年

(二)是否能提供30萬以上的年所得證明,例如薪資轉帳或扣繳憑單

(三)和銀行良好的往來記錄,例如持有信用卡或其他銀行貸款

(四)近三個月的聯徵查詢次數必須低於一次

(五)負債比是否在月薪22倍上限規定以內

 

以上是銀行貸款的主要評分項目,如果條件都有符合再進一步探討年齡、學歷、婚姻狀況等細項,事前完整的評估非常重要,但對於沒有貸款經驗的要從全台灣四十幾家銀行挑一家申請真得不容易,建議不知道如何規劃貸款的可以先填一份貸款評估(不會拉聯),以我豐富的經驗一定可以協助各位做出證確的判斷。

 

 

Q2.如何知道貸款自己的額度和利率區間

A

(一)銀行貸款額度會依貸款人所提供的收入證明做為計算標準

無擔保債務上限額度為月收入的22倍【此規定是金管會的限制政策】

多數銀行核准的額度平均落在月薪8~12倍;條件優則有機會提高至15~18倍

但銀行核貸的額度必須再扣除目前尚欠負債。

 

(二)銀行貸款利率主要是取決於【公司規模大小】

上市公司、公職、醫院或特定專業人士→銀行貸款利率約5%-8%

一般中小企業、軍職(尉級以下)→銀行貸款利率約8%-12%

以上提供的貸款利率區間還是會因為個人條件影響,並非絕對參考值。

 

 

Q3.如何改善信用評分提高貸款過件率

A

(一).現職工作年資至少滿半年,年資一年以上評分較高

(二).信用空白或是持信用卡未滿一年評分偏低

(三).信用卡循環動用率盡量低於七成且不能超額使用

(四).信用卡預借現金能免則免,半年內超過兩次即影響評分

(五).信用卡或貸款延遲繳款(遲繳不嚴重可以解釋)

(六).聯徵次數三個月內上限是3次,第三查評分已經很低了

(七).近期增貸一年內不要超過兩筆增貸

(八).負債比偏高,通常負債比超過18倍會建議先整合負債

(九).保全、軍人、司機、業務(低底薪高獎金)等屬於評分較低的行業別。

 

 

Q4.自行找銀行貸款和委託貸款經理人代辦的差別

A

貸款經理人和銀行行員最大差異處在於銀行行員只會推薦自己銀行的方案,無法給申請人最適合的方案!

 

(一).代辦不是開銀行所以不可能所有案件都可以100%保證過件,專業的貸款經理人是會與你溝通之後再告知你申請的過件機率大不大。

 

(二).代辦就像仲介業一樣會有服務費用的問題;服務費用問題會依案件難易程度而異,一般而言是核准金額的8%-10%(核准才收 事先不收任何費用)。

 

(三).代辦幫你省下的【時間成本】;通常需要貸款的人都是急迫的沒時間一家家銀行比較。

 

(四).辦貸款不像買東西可以貨比三家;一旦有銀行婉拒記錄就會造成後續申貸的困難度提高,所以貸款需要謹慎規劃再進行。

 

(五).代辦這行業素質參差不齊,偶爾甚至有詐騙冒充業者行騙,所以多方比較非常重要。

 

結論:

貸款經理人對於貸款的了解絕對是專業的,熟悉的銀行方案眾多,可以在最短的時間內幫助申請人找到最適合的銀行方案!

 

 

 

 

 

 

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提高信用貸款評分 本文分六大類簡易說明

 

1.工作:申請信用貸款工作年資最好滿半年以上,同家公司在職滿兩年以上就有助於提高信用貸評分,穩定性高年資越久分數則越高,議剛換工作的朋友們要申請信用貸款最好是等一等,急著提出申請恐怕只是增添一次銀行婉拒的聯徵紀錄。

 

2.薪資:銀行所認定財力證明有薪資轉帳、扣繳憑單(國稅局申請的所得清單)、勞保異動明細(通常做為佐證年資用),以上薪資證明若無法提供信用貸款的過件率幾乎是零,而多數銀行的薪資最低門檻都訂在月薪2萬5(即年薪30萬),對於現在年輕人說的22k想要貸款恐怕只有極少數銀行有開放專案承辦。

 

3.信用卡最好要用信用卡,而且必須要刷!信用卡每月繳清的客戶對銀行來說就是好客戶,這樣的客戶信用評分自然很高,但目前有很多刷卡分期零利率的優惠,如果有使用分期會扣分嗎?答案是“有影響”,即使信用卡分期都有準時繳納,但使用分期仍然會占用信用卡額度,所以動用循環利息和分期都會使信用評分降低。最嚴重的扣分項目是「遲繳」,就算是忘記一兩天,都會破壞聯徵的信用評分;另外「預借現金」和「超額刷卡」也都是扣分項目。

 

4.負債比:客戶的還款能力,是銀行評估貸多少錢給你的重要關鍵。銀行會計算客戶的負債比和收支比,你的每一筆借款時間金額、還款狀況,聯徵上都一清二楚。身上都沒有負債固然是很好,但如果連信用卡都沒有恐怕就沒有加分效果了。最後提醒貸款的朋友們負債的累積最好不要在短時間內急速擴張,「近期增貸」在信用評分中也是負面表列之一。

 

5.聯徵次數:申請貸款還有一個很嚴重的扣分情況,就是你聯徵次數過多。如果銀行查詢你的信用紀錄時,發現別家銀行也曾查詢過,自然會聯想是不是前幾家貸款沒過?是否有甚麼特殊情況,聯徵次數越多評分就越低,三個月內聯徵查詢次數以3次為上限。聯徵中心的查詢資料會保留三個月,如果因為聯徵次數太多被銀行婉拒申請,建議等三個月後聯徵消除再重新規劃適合的銀行,以確保信用評分。

 

6.信用空白:銀行常提的「小白」,泛指無信用卡、現金卡和任何貸款的信用空白客戶。很多人以為從沒和銀行借錢,從不刷卡,信用應該很漂亮,其實不然,聯徵中心查無信用紀錄和財務往來紀錄,無從得知你的還款能力,自然不敢輕易貸款給你,如果沒有存款薪資呈現月光族貸款會更加困難。

 

『針對信用空白族群,本公司有開放最新信用空白專案,可直接點擊《信用空白專案》條件符合者者歡迎來電或加line進一步討論』

 

 

 

 

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提高信用貸款評分 本文分六大類簡易說明

 

1.工作:申請信用貸款工作年資最好滿半年以上,同家公司在職滿兩年以上就有助於提高信用貸評分,穩定性高年資越久分數則越高,議剛換工作的朋友們要申請信用貸款最好是等一等,急著提出申請恐怕只是增添一次銀行婉拒的聯徵紀錄。

 

2.薪資:銀行所認定財力證明有薪資轉帳、扣繳憑單(國稅局申請的所得清單)、勞保異動明細(通常做為佐證年資用),以上薪資證明若無法提供信用貸款的過件率幾乎是零,而多數銀行的薪資最低門檻都訂在月薪2萬5(即年薪30萬),對於現在年輕人說的22k想要貸款恐怕只有極少數銀行有開放專案承辦。

 

3.信用卡最好要用信用卡,而且必須要刷!信用卡每月繳清的客戶對銀行來說就是好客戶,這樣的客戶信用評分自然很高,但目前有很多刷卡分期零利率的優惠,如果有使用分期會扣分嗎?答案是“有影響”,即使信用卡分期都有準時繳納,但使用分期仍然會占用信用卡額度,所以動用循環利息和分期都會使信用評分降低。最嚴重的扣分項目是「遲繳」,就算是忘記一兩天,都會破壞聯徵的信用評分;另外「預借現金」和「超額刷卡」也都是扣分項目。

 

4.負債比:客戶的還款能力,是銀行評估貸多少錢給你的重要關鍵。銀行會計算客戶的負債比和收支比,你的每一筆借款時間金額、還款狀況,聯徵上都一清二楚。身上都沒有負債固然是很好,但如果連信用卡都沒有恐怕就沒有加分效果了。最後提醒貸款的朋友們負債的累積最好不要在短時間內急速擴張,「近期增貸」在信用評分中也是負面表列之一。

 

5.聯徵次數:申請貸款還有一個很嚴重的扣分情況,就是你聯徵次數過多。如果銀行查詢你的信用紀錄時,發現別家銀行也曾查詢過,自然會聯想是不是前幾家貸款沒過?是否有甚麼特殊情況,聯徵次數越多評分就越低,三個月內聯徵查詢次數以3次為上限。聯徵中心的查詢資料會保留三個月,如果因為聯徵次數太多被銀行婉拒申請,建議等三個月後聯徵消除再重新規劃適合的銀行,以確保信用評分。

 

6.信用空白:銀行常提的「小白」,泛指無信用卡、現金卡和任何貸款的信用空白客戶。很多人以為從沒和銀行借錢,從不刷卡,信用應該很漂亮,其實不然,聯徵中心查無信用紀錄和財務往來紀錄,無從得知你的還款能力,自然不敢輕易貸款給你,如果沒有存款薪資呈現月光族貸款會更加困難。

 

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房貸和車貸遲繳是否會影響貸款的過件率

 

首先,先向大家說明只要有遲繳紀錄就有可能揭露在聯徵中心或在銀行內部留下記錄,

等收到銀行催繳電話、簡訊後才去繳款的(這種情形很可能已經被上聯徵)

對於沒有要申請信用卡或貸款的人沒太大的影響,若近期有貸款需求的人,

恐怕會因此導致貸款婉拒或影響信用評分,造成貸款利率上升或貸款額度降低。

 

房貸和車貸遲繳的寬限時間會比信用卡寬鬆一些,一般來說房貸遲繳和車貸遲繳的天數在30天以內通常不會上聯徵,

遲繳沒有上聯徵並不代表辦貸款就一定會核准因為房貸款和車貸都屬於申請時會查過往的繳息記錄,

銀行通常會要求附上近半年到近一年的繳款明細,如果是慣性遲繳或遲繳天數普遍超過15天,

銀行的簽核意願度自然會降低甚至要求必須增提保人才願意核貸。

 

『貸款遲繳』這個問題各家銀行的認定標準不大相同,有些銀行是查近半年有些看近一年,

房貸和車貸的遲繳天數通常不要超過20天都還在保險範圍內,

而信用卡遲繳天數只要超過3-5天就很有可能登錄聯徵而影響信用,有遲繳問題在申請貸款時一定要格外注意

因為只有少數銀行對遲繳的認定是比較寬鬆的,如果因為聯徵多查後才找到適合的銀行恐怕就要再等三個月。

 

貸款規劃最困難的部份就在於銀行挑選,如果沒有事前做功課也沒有專業的貸款人可以詢問,

可以先參考如何挑選適合自己貸款的銀行這篇文章,裡面也有說明自行申請和委託代辦的差別,

更多貸款相關問題歡迎加Line諮詢或直接來電。

 

貸款經驗超過10年,相信我的服務您一定會滿意】

 

 

 

 

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信用貸款技巧 經驗談

 

貸款技巧 額度篇

目前各家銀行信用貸款的額度普遍較保守,一般信貸核准額度平均落在月薪的6-10倍,

假設月薪3萬元,多數銀行最高核准額度約30萬,對於需要高額度的客戶確實不太夠,

這部分可以透過規劃適合的銀行來提高貸款額度,只要負債狀況單純,3萬的月薪要貸款50-60萬也是有機會。

 

 

貸款技巧 利率篇

信用貸款的利率是眾多貸款中利率落差最大的,要如何從中挑選對自己最有利的貸款利率也是門技巧,

貸款其實很難兩全其美,通常利率低額度也就低,而利率高卻有機會爭取高額度

不過貸款利率的高低和公司資本額大小有絕對的關係,反而不是看個人的收入高低或聯徵評分。

 

 

貸款技巧 信用篇

信用正常是辦貸款最基本的條件,常有客戶問信用瑕疵能辦嗎?(例如強停、呆帳、協商)答案當然是不行,

換個例子,和銀行沒有信用往來能辦嗎?沒有信用往來聯徵一片空白,銀行沒有評分依據承做意願度自然低,

除非工作條件好或薪轉存摺沒有月光,能證明自己的條件有足夠的還款能力才有機會核准。

 

 

貸款技巧 照會篇

相信有不少貸款人在申請貸款過程中被銀行通知初步評分已經過了,等接完照會電話就核准了,

偏偏就差這臨門一腳最後還是被銀行婉拒了,原因就是少了照會的應對技巧,

貸款照會內容從個人基本資料、資金用途、申請額度到近期聯徵查詢原因等每個細節都不容小覷

這些貸款的小技巧都可以透過專業的代辦協助你更順利貸款成功。

 

 

貸款技巧 代辦篇

貸款自己辦會過嗎?是不是要委託代辦?這個問題我建議貸款人先了解本身條件

如果認為自己找銀行辦就會核准的客戶請自行辦理就好,除非有高額度的特殊需求;

如果認為自己的條件不佳,想先自己試看看再找代辦,這個做法有可能因為聯徵關係導致本來會過變婉拒。

委託代辦請謹慎評估,只有專業的代辦才能真正協助你,可以參考網路評價和貸款成功案例再決定,

會事先收費的代辦並不推薦。

 

 

 

 

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信貸核准率 請推薦信貸核准率高的銀行

 

信貸核准率

需要透過事前完整的評估才能做出正確的判斷,主要是因為各家銀行都有自訂的一套信貸評分系統,

沒有經過評估和事前規劃就無法確定哪間銀行核准率最高。

【事前做足功課可以使貸款結果事半功倍,降低聯徵多查、銀行婉拒、評分不足的可能性發生】

 

*要提高信貸核准率,提供以下方法幫自己提高貸款評分*

 

1。現職工作年資滿一年或年收入30萬以上

2。可以提供薪資轉帳和勞保等正式收入證明

3。薪轉存摺沒有月光族或百元提領的現象

4。信用卡持卡時間滿一年

5。信用卡沒有動用循環或雙卡動用率在五成以下

6。信用卡、貸款保持正常繳款紀錄,避免使用信用卡預借現金

7。沒有聯徵查詢次數(聯徵記錄包含申請信用卡或貸款)

8。公司規模大,以上市公司或資本額3億以上較占優勢

9。近一年內沒有新增貸款

 

 

本人可以協助事前評估與規劃免費貸款評估資料表→請點擊

填寫好可以貼到我的line或寄到我信箱當天立即回覆

 

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【聯絡電話】0922-368-698 林小姐

 

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信用貸款與汽車貸款的差異分析

 

信用貸款是以個人信用當作擔保向銀行貸款,而汽車貸款是提供汽車擔保向銀行貸款,

兩者的貸款概念不同,一個是無形(簡稱為信用)一個是有形(有實體擔保),

這兩種貸款的審核標準和標的物不同,卻常常有人拿來並論,比較兩者的過件率、額度和利率哪個划算,

以下我簡單為大家分析信用貸款與汽車貸款的差異性。

 

信用貸款與汽車貸款的差異分析

 

信用貸款

汽車貸款

貸款額度

 

 

依銀行規定,額度是10萬-250萬之間,看收入和負債比例。

依汽車殘值而定,車齡新車子保值額度自然高,額度是10萬-200萬之間。

貸款年限

貸款年限1-7年

貸款年限2-5年

貸款利率

依公司規模大小而定,大公司利率約3%-7%,小公司利率約8%-12%

依工作年資穩定性和是否有信用卡往來紀錄,平均利率約8%-12%

銀行手續費(設定費)

依貸款評分而定,信貸手續費平均落在3000-9000之間

不論貸款人條件,車貸手續費固定3500元

審核標準

主要看工作年資、薪資收入還有信用往來紀錄做為審核標準

以汽車是否有殘值做為主要審核標準,其次評估工作和信用條件

審核時間

信貸審核時間約3-5個工作天

車貸審核時間約1-2個工作天

準備文件

身份證正反面,近三個月薪轉封面和內頁(或扣憑)和勞保異動明細(視情況)

身分證正反面,駕照或健保卡,行照,撥款銀行存摺封面

 

過件率

需要經過電腦評分和人工審核,不確定因素較多,較無法保證100%過件

只要車子確定有殘值貸款人信用正常,原則上100%可以順利核准

特殊專案

1.信用卡使用滿半年沒卡循,無薪轉只有勞保的有專案承作。

2.信用空白者薪轉非月光族,有專案可以承作。

1.領現金沒薪資證明或信用空白者皆可承作。

2.前置協商繳款滿一年且繳款正常者,有專案可承作。

 

 

以上簡易分析信用貸款與汽車貸款的差異性,如果不確定自己適合哪個方案,

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也歡迎來電討論0922-368-698,貸款經驗超過10年以上,我的服務保證讓您滿意。

 

 

 

 

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申請信用貸款/個人信貸 如何挑選適合自己的銀行

 

申請信用貸款銀行主要是依聯徵中心的信用評分和個人薪資往來狀況做為評分標準,

就目前大環境來說銀行放款普遍緊縮,以我的專業判斷認為只要條件符合選對銀行貸款一樣能順利完成

 

如果非常清楚自己的條件也對銀行規劃很明確當然可以選擇自行申請,

反之,如果對自己的條件沒有把握(例如有動用信用卡循環、薪轉月光族、近期有新增貸款、銀行退件記錄、

工作年資未滿一年、繳款有延遲記錄等),有以上狀況者建議不要冒然送件,不妨先填一份貸款評估資料表

以不查聯徵的方式先做事前評分,會更有助於挑選適合自己的銀行。

:所謂適合自己的銀行考量順序會以貸款核准率為優先,再者是額度、利率和貸款年限

 

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委託代辦真的可以找到適合的銀行嗎?

貸款經理人】的優勢是可以在第一時間判斷案件過件率和可貸額度,

有別於一般銀行的貸款業務,【銀行貸款業務】通常都會跟你說一定沒問題、可以過件準備資料來就可以了

在專業判斷不足的情況下結果往往是評分不足收場,留下一頭霧水的客戶更不知所措。

 

其實代辦能做的是提高你的貸款過件率,而不是保證過件

貸款在沒送件前誰都無法保證100%過件,畢竟貸款的評分項目有太多不可預測的變數,

在沒拉聯徵之前只憑客戶口述和資料的提供是不可能保證過件的,

但是委託專業的貸款經理人可以先將變數因子降到最低並協助規劃最適合你的銀行,

這些 貸款技巧 就是委託代辦的主要原因

 

 

 

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如何提升貸款過件率

 

【以下提供申辦貸款可能被銀行婉拒的原因和提升貸款過件率的方法】

 

1.月光族需要貸款的客戶十個有九個都是月光族,

但多數銀行還是非常重視貸款人是否有月光現象,而存摺的往來紀錄確實很難在一時半刻做改善,只能透過規劃適合的銀行來提高貸款的過件率。

 

2.近期增貸所謂近期增貸就是在近一年內有和銀行有新增貸款,

近期增貸可能導致貸款直接婉拒或評分降低,特別是近三個月內新增的貸款銀行最忌諱,這個問題建議可以透過專業貸款經理人協助規避不適合的銀行來提升貸款過件率。

 

3.聯徵次數聯徵婉拒次數在1-2次,都還屬於可以挽救的階段,

一旦聯徵次數超過三次(含三次)恐怕就只能等三個月後重新規劃了,

密集申請貸款或信用卡甚至自己調閱聯徵報告,都會嚴重影響貸款的過件率。

 

4.工作年資多數銀行的在職年資是規定現職必須滿半年到一年,

少數銀行有現職年資滿三個月的專案,但是條件規定比較嚴苛,

必須信用卡沒有動用循環或是公司規模大才有討論的空間。

 

5.薪資收入提供薪資證明是申請信用貸款的必備條件,

但要提供薪資轉帳、扣繳憑單還是勞保明細才對自己有利,這要看銀行的薪資計算方式,每家銀行的薪資認定標準不同,所以選對銀行很重要,送錯銀行除了影響貸款額度也有可能直接婉拒。

 

6.信用卡使用紀錄信用卡使用時間越久信用評分一定越高,但如果信用卡有動用循環、超額、預借現金或遲繳等紀錄,恐怕會嚴重影響貸款的過件率,能夠即時改善的只有超額度部分,其他都需要時間慢慢改善,如果無法等聯徵更新再申請,事前規劃一定要做足,因為信用卡的使用狀況是最容易導致貸款評分不足的關鍵。

 

 

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信用貸款信用評分表

 

本貸款評分表純屬本人綜合各家銀行的貸款評分所整理的貸款評分表,

貸款前先替自己進行簡易貸款評分,可降低貸款評分不足的結果。

 

A‧年齡

30歲-35歲 (6分)

26歲-30歲 (5分)

36歲-40歲 (4分)

20歲-25歲 (3分)

41歲-45歲 (2分)

46歲以上   (1分)

 

B‧婚姻狀況

已婚    (2分)  

未婚或離婚 (1分)

 

C‧現居狀況

房屋自有  (4分)

親屬房屋  (3分)

公司宿舍  (2分)

租賃      (1分)

 

D‧最高學歷

碩士以上  (4分)

大學/專科 (3分)

高中/高職 (2分)

高中職以下 (1分)

 

E‧公司規模/行業別

公教人員、上市公司員工、1000大企業員工、四師     (5分)

上櫃公司、3000大企業員工或公司資本額一億(含)以上 (4分)

5000大企業員工或公司資本額500萬(含)以上          (3分)

公司實收資本額500萬以下                          (2分)                    

獨資、企業社或其他                               (1分)

 

F‧年資

現職滿3年以上  (5分)

現職滿2年以上  (4分)

現職滿1年以上  (3分)

現職滿半年以上  (2分)

現職滿3個月以上 (1分)

現職未滿3個月  (0分)

 

G‧年收入

80萬以上   (6分)

60萬-80萬 (5分)

40萬-60萬 (4分)

30萬-40萬 (3分)

25萬-30萬 (2分)

25萬以下      (1分)

 

H‧薪資證明

薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單皆有(4分)

只有薪資轉帳                    (3分)

只有扣繳憑單                    (2分)

只有勞保異動明細                (1分)

領現金以上證明皆沒有            (0分)

 

I‧信用往來

信用卡持卡時間3年以上         (5分)

信用卡持卡時間1年以上         (4分)

信用卡持卡時間半年以上         (3分)

信用卡持卡時間滿3個月未滿半年 (2分)

信用卡持卡時間未滿3個月       (1分)

無任何信用卡使用紀錄           (0分)

 

J‧雙卡動用率

雙卡無動用循環利息皆全額繳清  (4分)

雙卡動用率(含分期)5成以內  (3分)

雙卡動用率(含分期)7成以內   (2分)

雙卡動用率(含分期)8成以上   (1分)

雙卡(含利息和分期金)超額使用 (0分)

 

K‧繳款紀錄

信用卡和其他貸款無任何遲繳紀錄 (4分)

有延遲繳款紀錄半年內不超過2次 (3分)

有延遲繳款紀錄半年內不超過3次 (2分)

有延遲繳款紀錄半年3次以上   (1分)

 

L‧負債比

無擔保總負債小於月薪的10倍   (5分)

無擔保總負債小於月薪的12倍   (4分)

無擔保總負債小於月薪的15倍   (3分)

無擔保總負債小於月薪的17倍   (2分)

無擔保總負債介於月薪的17-22倍(1分)

無擔保總負債大於月薪的22倍   (0分)

 

M‧聯徵次數

近三個月無任何銀行聯徵查詢 (4分)

近三個月聯徵次數有1次   (3分)

近三個月聯徵次數有2次   (2分)

近三個月聯徵次數有3次(含) (1分)

 

N‧名下資產

名下有房屋或汽車    (2分)

名下無任何動產或不動產 (1分)

  

 

此貸款評分表滿分為60分,愈接近60分者貸款的成功率愈高,

如果總分未滿40分者在銀行的信用評分很可能落在及格邊緣

此貸款評分表僅供各位貸款人參考使用,評分高並不表示銀行貸款就一定會通過,

選擇適合的銀行仍是貸款成功的重要關鍵,不清楚自己的信用評分是否符合申請資格時,

不妨透過貸款經理人協助規劃,節省您的時間成本。

 

 

 

延伸閱讀:

 

 

信貸收支比計算/收支比過高信貸成功核准真實案例分享

 

 

 信用卡動用比率90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

 

信用貸款/信用卡遲繳信用紀錄不佳 信貸成功實例

 

 

 如何提升貸款過件率

 

 

我是月光族想申請信用貸款

 

 

 

 

 

 

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信用貸款期數/信用貸款年限選擇方式

 

信用貸款的期數/貸款年限最長是84期也就是七年,最短是12期也就是ㄧ年,

信用貸款期數越長月付金就月低,對貸款人而言是最輕鬆的選擇方式,

貸款人在申請貸款時必須事先確定貸款期數,不能等到核准撥款後才要更改,

這樣銀行是有權利拒絕變更貸款期數的。

 

 

貸款期數(貸款年限)選擇方式

 

1.貸款期數由客戶自訂

此方式是多數銀行貸款方案所採取的,如果不想造成太大的負擔一般會建議分五年或七年攤還,

假設手頭允許,過綁約期限後再提早一次還清即可。

如果一開始就設定分一年或兩年的客戶,必須事先評估整體的收支比是否在銀行規定的範圍,

簡單來說負債偏高的客戶恐怕無法自由選擇太短的貸款年限,銀行會擔心貸款人的還款能力失衡導致呆帳產生。

 

2.貸款期數由銀行自訂

此方式較常遇到的是信用卡卡友專案,專案的設計一般會設定24期、30期、36期等固定期數,

由銀行告知客戶適合的貸款期數和方案。另一種可能性是貸款人的年齡較大,

貸款年限加上貸款人的年紀不能超過銀行最高的貸款年齡規定,一般超過50歲以上才會面臨這個問題。

 

 

在此提醒大家,銀行的貸款期數最長年限規定不同,最長年限有5年期也有7年期,

建議申請前要詢問清楚是否符合自己的需求,不想浪費聯徵查詢慢慢比較的客戶

不妨直接透過專業貸款經理人協助規劃,相信我的專業服務一定能令你滿意

 

 

 

 

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代辦信用貸款 / 信用貸款找代辦手續費是多少

 

對於第一次辦貸款或已經有貸款要再增貸的人,通常會問『我要找哪家銀行? 哪家銀行貸款利率最低?』

其實在問這個問題的同時就代表你對自己的條件沒有十足的把握,因為貸款絕對不是隨便找一家銀行申請就會過,

除非你的條件好到讓銀行無從挑剔,一旦符合銀行認為的負面表列1-2項,貸款恐怕就無法順利核准。

 

貸款找代辦就像買房子找委託房仲一樣,尋求專業的管道申請就會產生服務費用,

而琳瑯滿目的代辦公司要如何判斷專業能力和安全性,可依照代辦手續費的收費方式做判斷

 

1.需要事先支付文書處理費或聯徵查詢費等相關費用,大約3000-5000元,請注意事先兩個字,

也就是貸款核准前就要支付,即使貸款沒有核準也不會退費(此收費方式本人建議諮詢者三思而後行)。

 

 

2.依照貸款核准的金額收取8%-12%左右的服務費用(本人視案件困難度公道收費),這種方式通常是貸款核准撥款後才需支付,事先不需支付任何費用,此收費方式最安全,倘若貸款沒核准也不需支付任何費用(本公司採此收費方式,專業安全不怕您比較)。

 

 

3.標榜核准後只收取3000元-5000元的費用,等確定核准後卻另外加收高額的手需費、人事疏通費等,甚至要求加購保險

而這些條文都隱藏在密密麻麻的合約中,讓客戶毫無防備的簽下合約書(事先詢問清楚並詳閱合約書可以免除不必要的糾紛)。

 

 

 

『代辦合約書』的目的是保障雙方權益,要詳細了解合約書內容,確定需要支付的費用是多少再進行簽約,

網路的資訊非常透明,可透過網路搜尋該公司或該業務的評價,才不會當了冤大頭。

 

 

 

最後,給有意委託代辦的貸款人一句衷心的話:

貸款能否核准和服務費用高低沒有關係,重要的是代辦的專業判斷能否讓貸款順利核準。

 

 

 

 

 

 

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個人信用貸款推薦-貸款達人告訴你

 

壹.

一般來說,申請個人信用貸款找銀行行員辦理最放心,但銀行行員多半有業績壓力,

當貸款人問行員貸款會不會過時,行員99%會說沒問題,比較不會考慮客戶聯徵次數的重要性。

而當貸款被婉拒時才警覺到貸款也需要事前做功課,為避免不確定的婉拒原因,

建議委託專業貸款經理人協助規劃,可省下時間成本也可以提高貸款成功率,

相信全方位的建議一定比單一銀行行員專業許多

 

 

貳.

台灣目前有約40家銀行,申請貸款找哪一家銀行成為貸款人最大的疑問,

請問是找薪轉銀行還是信用卡銀行或是公營行庫,答案沒有絕對,

但可以肯定的是沒有時間也沒有機會讓你一家一家銀行去辦辦看,只能建議你在申請貸款前多問多比較,

詳細說明自己的條件和需求專業者才能協助規劃適合的銀行方案,

貸款正確的觀念應該是將“貸款成功率”放第一,其次再考慮貸款額度和利率

 

 

叁.

相信每個貸款人申請貸款時心中都有預期的額度和利率,

在此告訴大家銀行貸款的額度和利率都是綜合聯徵信用評分、工作收入和負債狀況經過審核才會知道,

沒辦法事先得知,不過專業的貸款經理人可以透過客戶所提供的資訊告知可能的額度和利率區間,好讓貸款人有心理準備

 

 

肆.

事前的評估和規劃可以大幅提高貸款成功率,有時間的人可以慢慢比較仔細評估後再選擇適合的銀行送件,

沒有時間的人可以透過網路搜尋類似自己的貸款成功案例或值得信賴的貸款經理人

貸款就像看醫生一樣分工非常細,專業的事找專業的人才能達到最好的結果。

 

 

伍.

委託的代辦是否值得信賴,可以從網路評價或收費方式看端倪,

正規的代辦公司收費標準一定是貸款核准後才收費,所收取的費用也會依合約標準收取,

不會在貸款核准後又多出一些名目費用,另外提醒大家,會事先收取費用的代辦公司請大家三思,

因為不管他有沒有幫你辦或貸款有沒有通過,事先收走的費用一定不會退還,

本人在此提供一則文章讓你清楚代辦的收費方式“看文章請點擊 

 

 

 

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 信用貸款一次搞懂懶人包

 

 

信用貸款

信用貸款是指以借款人的聯徵信用評比做為貸款的依據,借款人不需要提供擔保品,這種貸款方式對銀行而言風險較大,銀行會進行詳細的審查,以降低風險

 

壹. 信用貸款該找誰申請?

答案:

申請銀行的貸款方案肯定最安全最可靠,關鍵在於找哪間銀行辦,

如果條件非常優我相信每間銀行都很適合,但如果認為自己可能會被銀行打槍,

建議多做點功課才不會浪費聯徵,本人整理被銀行打槍的十大原因供大家參考。

 

信用貸款負面表列十大原因

 

1。現職工作年資未滿一年或年收入低於40萬

2。薪水是領現金,沒有薪資轉帳或扣繳憑單

3。薪轉存摺有月光現象或百元提領

4。信用空白(和銀行沒有任何往來紀錄)

5。申請人年紀太輕或是信用卡持卡未滿一年

6。雙卡動用循環或分期未繳清(信用卡、現金卡)

7。信用卡有預借現金習慣、超額或是遲繳

8。聯徵次數超過1次以上(聯徵記錄包含申請信用卡或貸款)

9。公司規模小,資本額低於3000萬

10。近一年內有新增一筆貸款

以上負面表列只要符合兩項申請信用貸款就有可能遭婉拒”

 

 

貳. 信用貸款利率最低是多少?

答案:

貸款的利率和借款人的條件息息相關,公司規模大、工作年資和收入穩定、

沒負債且信用卡使用紀錄良好這種借款人的利率一定比較低或是能夠提供有價值的擔保品做加分;

一般來說上市公司或公務人員的貸款利率平均約4%-8%,普遍中小企業的公司貸款利率平均約8%-12%

 

叁. 信用貸款額度最高是多少?

答案:

信用貸款的額度主要是依薪資收入核貸,銀行核撥額度會分為一般客層和優質客層兩類,

區分依據通常是參考貸款人的收入高低和負債狀況,

一般客層信用貸款額度平均額度為月薪的6-11倍,優質客層信用貸款額度平均額度為月薪的12-18倍。

 需要高額度信用貸款者,本人可協助規劃適合的銀行方案】

 

 

 

 

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 領薪方式對申請信用貸款的影響 - 薪資轉帳/扣繳憑單/勞保明細/領現金

 

這篇文章告訴你領薪方式和申請信貸的關聯性,多數的人都認為只要有工作、有收入且信用正常,申請信用貸款應該很容易,殊不知銀行對於領薪方式也有規定,一般來說“銀行認定的收入證明只有薪資轉帳或繳憑單”理由很簡單,因為領現金或收入來源不明確者銀行無法查證實際的收入金額,就無法計算負債比或還款能力,所以申請貸款時要特別注意銀行對於領薪方式的規定,避免多浪費一次聯徵查詢。

 

 

1. 領薪方式是薪資轉帳

 

薪資轉帳是申請貸款中最有利的收入證明,提供薪資轉帳部份銀行在收入認定上可以放大(也就是銀行會以月薪14倍做為年收入,意謂直接加計年終獎金),不過要注意薪轉匯入的科目最好是薪資或公司名稱,如果是轉帳存、匯款、現金存入等字樣,銀行可能不會認定(這點少數銀行可以提供半年或一整年的薪轉解釋說明,但薪轉存摺最好沒有月光現象)。

 

 

2. 領薪方式是扣繳憑單

 

扣繳憑單是的金額是直接顯示年度收入,所以銀行會直接除以12來認定月薪,要特別注意的是扣繳憑單的格式,一般薪資是直接以薪資所得方式列舉,如果是佣金收入或獎金收入列舉項目可能就非一般薪資,如此一來銀行就會打折認列或不認列。另外,因為扣繳憑單上的收入來源是去年度的工作收入,很有可能有上一份工作的薪資,這是無法一併加總的,銀行只會認定你現職工作的收入而已。

 

 

3. 領薪方式是勞保明細

 

正常來說,有勞保明細就會有扣繳憑單,除非現職年資未滿一年無法提供去年度的扣繳憑單,提醒大家銀行所認定的勞保一律是投保在公司而非工會;對於只能提供勞保做為收入證明的,必須持有信用卡使用滿半年以上才能申請信用貸款,信用空白者不符合提供勞保明細當做收入證明。

 

 

4. 領薪方式是領現金

 

以上三種薪資證明都無法提供,單純領現金的客戶是無法申請信用貸款的,必需提供擔保品(汽車或房屋)才符合申請資格,或是提供其他擔保人;如果往來存摺有自己存入薪資,可以提供一年穩定的往來存摺且沒有月光現象,可視個案違例承做,請來電或加Line諮詢。

 

 

 

 

 

延伸閱讀:

 

 

無薪轉領現金只有扣繳憑單/2015信用貸款成功案例分享

 

薪入即出月光族申請信用貸款《代辦成功核准案例》

 

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代辦公司代辦信用貸款手續費用收取方式

 

對於第一次辦貸款或已經有貸款要再增貸的人,通常會問我要找哪家銀行哪家銀行貸款利率最低?,其實在問這個問題的同時就代表你對貸款的認識略顯不足,因為貸款絕對不是隨便找一家銀行申請就會過,除非你的條件好到讓銀行無從挑剔,一旦符合銀行認為的負面表列1-2項,貸款恐怕就無法順利核准。

 

 

 

貸款找代辦就像買房子找委託房仲一樣,尋求專業的管道申請就會產生服務費用,而琳瑯滿目的代辦公司要如何判斷專業能力和安全性,在此提供幾個判斷方式

 

1.需要事先支付文書處理費或聯徵查詢費等相關費用,大約3000-5000元,請注意事先兩個字,也就是貸款核准前就要支付,即使貸款沒有核準也不會退費。

 

2.依照貸款核准的金額收取8%-10%左右的服務費用,這種方式通常是貸款核准撥款後才需支付,事先不需支付任何費用,此收費方式最安全,只要貸款沒核准就不需支付任何費用。

 

3.標榜核准後只收取3000-5000的費用,等確定核准後卻另外加收高額的手需費、人事疏通費等,甚至要求加購保險,而這些條文都隱藏在密密麻麻的合約中,讓客戶毫無防備的簽下合約書。

 

 

『代辦合約書』的目的是保障雙方權益,要詳細了解合約書內容,確定需要支付的費用是多少再進行簽約,網路的資訊非常透明,可透過網路搜尋該公司或該業務的評價,才不會當了冤大頭。

 

 

 

最後,給有意委託代辦的貸款人一句衷心的話:

貸款能否核准和服務費用高低沒有關係,重要的是代辦的專業判斷能否讓貸款順利核準。

 

 

 

 

 

 

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個人信貸/申請個人信貸委託代辦的注意事項

 

 

委託我規劃貸款與自行申請的差別

我是一名貸款經理人,與銀行行員是不一樣的,最大差異處在於

『銀行行員只會推薦自己銀行的方案,卻無法給申請人最適合的方案!他們多數沒有判斷案件核准與否的能力,因為他們經驗不足』

 

『貸款經理人對於貸款的了解絕對是專業的,熟悉的銀行方案眾多,可以幫助申請人找到最適合的銀行方案!』

 

委託代辦前以下幾點是我要與你討論的

 

1.開宗明義跟你說明,代辦並不是開銀行,所以不可能所有案件都可以保證過件,好的業者是會與你溝通之後再告知你申請的過件機率大不大,委託代辦和自行申請的差別在於『我會幫你規畫找出最適合你的銀行並且提高過件率』

 

2.代辦就像仲介業一樣,會有服務費用的問題。服務費用問題每個人都不一樣,一般而言約8%-10%(金額大有議價空間)。

 

3.辦貸款不像是買東西,可以貨比三家;辦貸款一旦婉拒是會造成你後續申貸的困難度上昇,因為卡在聯徵的問題,所以才會使的辦貸款需要謹慎規劃再進行。

 

4.代辦幫你省下的『時間成本』;通常需要貸款的人都是急迫的,所以就沒時間一家家銀行等待比較,最怕等到的還是壞消息,什麼樣的條件最可能會被銀行婉拒申請,例如:『月光族、信用卡長期循環、年資未滿一年、年收入低於30萬、近期增貸、遲繳、負債比偏高等等』

 

5.代辦這行業素質參差不齊,偶爾甚至有詐騙冒充業者行騙,所以多方比較是很重要的。

 

 

最後,避免以下重點可以大大降低受騙的機會。

◆辦理任何貸款申請前都不需要正本文件,勿提共正本文件給對方。

◆辦理任何貸款都不需要事先支付服務費用,一律事成收費(協商例外)。

 

 

 

有其他貸款方面的疑問 歡迎來信討論

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