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整合卡債與增貸現金問題 真實成功過件案例分享

 

整合負債的好處是將無擔保債務整合成一筆繳款,用信貸的方式整合卡債可以減少利息支出和降低月付金,但是有承做整合負債的銀行並不多,通常負債比超過18倍過件率就會大打折扣,主要是因為整合負債銀行所需承擔的風險底較高,本案我以直接撥現金的整合方式承做,讓客戶既可以整合卡債又可以增貸現金自行運用。 

 

壹‧客戶條件

公司:XXX科技()

職稱:零件工程師

年資:1年6個月

收入:年收入68(薪轉3.6~4.5萬之間) “薪轉餘額都低於百元,屬於月光族

 

貳‧債信狀況

A信貸/貸款金額75萬/已繳1.5年/尚欠65

A信用卡/持時間1年/額度8萬/已使用4

A信用卡/持時間6年/額度10萬/已使用7

A信用卡/持時間5年/額度6萬/已使用3

A信用卡/持時間0.6年/額度8萬/已使用4萬

A信用卡/持時間0.6年/額度6萬/已使用2

以上債務繳款正常,近三個月無聯徵次數

 

叁‧案前分析與規劃

1。該客戶的負債比大約是月薪15倍,距離負債比22倍上限仍有些許空間,年資一年以上收入也算穩定,當然信用卡長期繳最低也是一個缺點,我依客戶提供的資料協助篩選適合的銀行,除了讓第一關電腦評分順利通還要注意第二關人工審核的變數,溝通過程中我主動和徵信說明資金流向和月光原因,也表示客戶貸下來的資金會主動還清信用卡循環減少債務支出,最後順利以撥現金的不代償(不須剪卡)的方式順利核准

 

2。以徵信的觀點探討該客戶收入其實不低,理應不會長期動用信用卡循環,但卻持續辦卡擴張負債表示理財習慣不佳,且薪轉餘額每個月都低於百元,嚴重月光現象和百元提領容易造成徵信人員的負面觀感,所以在銀行規劃上需要謹慎挑選,好在客戶自知條件多方條件不佳所以一開始就決定委託代辦,沒有自行申請浪費聯徵次數。

 

3。客戶最在意也最擔心的電話照會問題,我會盡量簡單化的引導客戶在每個環節提醒客戶注意事項和照會回答技巧,因為每家銀行電話照會會問的問題和回答方式不太一樣,回答錯了確實可能導致貸款婉拒,而貸款的小技巧和細節通常自行找銀行申請行員不會特別告知,這也是委託貸款經理人的優勢所在。

 

肆‧申請結果

核准48萬/分7年/利率約8%/月付金7xxx/銀行手續費9000

 

伍‧案後分享與討論

1.利率較信用卡循環低且拉長年限,能大幅降低利息和的月付金

2.整合卡債文為單利計息,信用卡循環則是複利滾息

3.繳款方便,不需要面對多家銀行

 

20萬信用卡卡債整合前的月付金約16000 

20萬信用卡卡債整合後的月付金約7000 (還多增貸28萬可以運用)

每月節省近9,000的月支出,達到整合卡債同時增貸現金的目的。

 

整合後不但減輕還款壓力也做到正確理財觀念,如果您還在繳信用卡循環利息建議早日將卡債整合,別再傻傻的付大把利息給銀行了。

 

 

延伸閱讀:

薪入即出月光族申請信用貸款《代辦成功核准案例》

 

信用貸款/信用卡動用率偏高申請信用貸款 真實案例

 

信用卡動用比率90%成功整合信用卡實際案例(本專案經過特簽)

 

整合負債+信用貸款/整合負債同時增貸現金成功案例分享

 

整合負債/債務協商/貸款月付金過高成功協商案例

 

貸款找銀行好還是委託代辦好/代辦費/手續費收費標準

 

 

 

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醫療人員貸款/專職護士護理師貸款 成功案例分享

 

本公司針對醫療人員,舉凡醫生、護理師、護士、醫療內勤行政人員皆有成功案例,本篇分享某大醫院專職護士的成功案例。

 

本委託人上班時間無法接手機加上工時較長,所以委託辦理的過程中需要花較多時間配合,包含行員收資料、銀行電話照會、對保全程都由我這邊協助溝通處理,讓客戶省下跑銀行的時間也不需要一一比較適合申請的銀行!

 

◆客戶條件:

 

1公司:.台北xx醫院(醫學中心)

3.職稱:護士(護理師)

4.月薪:薪轉平均5-7萬,年薪約90

5.學歷:大學

 

◆債信狀況:

 

1. A信用卡/持時間4年/額度5萬/已使用4.5

2. B信用卡/持時間4年/額度3萬/已使用2.5

3. C信用卡/持時間4年/額度9萬/已使用8

信用卡固定繳最低應繳,有延遲繳款紀錄約5~7

《本客戶信用正常,不過因為沒時間跑銀行所以有向代書借款20萬,希望透過本次借貸一次清償》

 

本次希望申請額度:100萬 家用和清償債務

 

◆案前規劃與案件困難度分析:

 

1.因為醫學中心護士工作時間太長,要委託人自己去找銀行申請貸款且跑銀行好幾趟根本找不出時間,所以希望透過我這邊申請可以省去跑銀行的時間。

其次;半年前有自行申辦薪轉銀行被婉拒,最後因為急需用錢只能找民間代書,導致客戶對於申請貸款更加沒有信心所以希望交給專業經理人規劃。

 

2.有代書借款的客戶如果被銀行徵信照會到,通常貸款就不會核准,要如何規避這個問題讓貸款順利核准,不妨交給專業貸款經理人協助,避免聯徵多查甚至在銀行留下黑名單紀錄。

 

3.最後也是最重要的原因就是因為月光族擔心需要補保證人,且本次貸款需要保密無法讓親友知道,所以希望透過專業貸款經理人規劃免保人方案。

 

 

◆申請結果:

 

核准額度100萬,利率4.XX%,銀行開辦費5000,月付金14XXX(免保人)

 

◆案後討論與分享:

 

許多客戶認為動用循環利息只要固定時間內還款就不會影響信用,該客戶就是動用信用卡循環長達4年的時間,現在才驚覺四年來利息支出浪費了數十萬但負債仍然沒有降低,類似這種信用卡長期動用循環且動用比例高達9成的客戶想整合負債多數銀行都直接婉拒經過我的規劃該客戶整合前月付金(含代書借款)約3萬5整合後月付金約14000(月付金每月減少約2萬1),申請結果比客戶預期的月付金更低。

 

 

關於本案,委託人願意接受我的建議和銀行端互相配合是本案可以順利核貸主因,許多人都認為找代辦就是一定過件,但是都忽略了客觀的事實,許多細節(包含照會技巧)也是貸款申請的關鍵因素

 

 

以上案例供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

 

《《專業貸款規劃交給我,我必竭誠為您服務》》

 

 

 

延伸閱讀:

 

貸款找銀行好還是委託代辦好/代辦費/手續費收費標準

 

月光族申請貸款/信用貸款高額度低利率真實案例

 

信用貸款照會回答問題 成功過件真實案例分享2015/11

 

信用卡循環/信用卡循環接近滿額申請信用貸款 真實成功實例

 

國營事業正式員工貸款/自行申請薪轉銀行遭婉拒 協助規劃成功案例分享  

 

如何提升貸款過件率

 

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆

 

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準,提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

 

 

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