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信用貸款/信用卡動用率偏高申請信用貸款 真實案例

客戶需求：

A先生需要一筆20多萬的教育基金，因為老婆是家管不符信貸申請資格，自行辦理某銀行信用貸款沒核准後，才發現信用卡動用率偏高會影響貸款核准率，在網路上搜尋貸款相關文章後，A先生發現自己信用卡動用率偏高負債比也偏高，深怕找其他銀行一樣會被婉拒，決定委託專業代辦協助規劃。

客戶條件：

服務公司：XX 3C (股) / 公司規模：有上市

服務年資：8年 / 職稱：顧客工程師

收入：月薪底薪2.4萬+獎金 (薪資轉帳呈現嚴重月光族)

     平均年薪52萬

聯徵查詢次數：1家銀行已婉拒

負債狀況： 

信貸 / 額度34萬 /已貸2年 / 尚欠26萬

信貸 / 額度10萬 /已貸1年 /尚欠8萬

信用卡/ Ａ銀行/ 額度15萬 / 尚欠13元 / 信用卡使用時間4年

信用卡/ B銀行/ 額度22萬 / 尚欠18元 / 信用卡使用時間5年 

案件分析：

A先生的貸款條件優勢是公司規模大(有上市)、年資穩定

缺點是信用卡動用率偏高(動用率8成以上)、收入屬於低底薪高獎金

在銀行薪資認定上容易被打折加上薪轉呈現嚴重月光，負債比也偏高

這類型的案件在申請貸款時很容易遇到像A先生自己去辦理的結果一樣，多數銀行會以信用卡動用率偏高導致評分不足婉拒，這都是因為找錯銀行申請，建議可以直接委託專業貸款經理人規劃，避免一再浪費聯徵。

結論分享：

A先生信貸成功核准現金21萬

21萬 / 分7年 / 利率7% / 月付金3168

該案件送審申請到對保撥款共5個工作天。

心得分享：

該客戶信用卡動用率偏高，申請信用貸款容易被銀行要求要代償信用卡且剪卡，但是客戶的資金另有用途，如果只整合信用卡並沒有實質上的幫助，所以銀行規劃上必須考量信用卡動用率偏高仍然願意再撥現金的銀行，案件困難度雖高，委託專業貸款經理人也是可以順利解套。

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