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近期新增貸款玉山信貸剛增貸 成功新增貸款真實案例 2014/10

客戶狀況

客戶近期有兩筆新增貸款一筆是玉山信貸10萬一筆是滙豐車貸24萬，兩筆貸款都是半年內新增屬於近期增貸

以銀行的觀感該客戶屬於短期內資金需求孔急風險性偏高之客群，客戶也清楚自己的條件要再增貸非常困難，

所以決定委託專業貸款經理人協助規劃，避免有聯徵次數再降低自己的信用評分。

客戶條件

1‧公司規模：ｘｘ實業(股) 公司是上櫃公司，企業排名4000多

2‧薪轉收入：40000－450000之間 有百元提領和嚴重月光族現象

3‧年資：兩年半

4‧職稱：副組長

5‧學歷：高職畢業

6‧年齡：23歲

信用卡／持卡2年／額度8萬／尚欠金額0

信貸／10萬／分5年／已繳5期

車貸／24萬／分3年／已繳3期

案前分析

１‧客戶5月份新增玉山信貸，6月份新增匯豐車貸，玉山信貸主要是清償信用卡循環，

過往長期使用信用卡循環也曾多次預借現金，直到玉山信貸核准後才一次清償，

這樣的狀況通常聯徵的信用評分仍然偏低，主要是因為聯徵信用評分是綜合近一年的信用往來記錄，

所以短時間內清償信用卡並無法即時改善信用評分。

２‧該客戶年紀太輕（一般未滿２５歲都屬於年紀較輕的客群），

申請信用貸款年紀太輕或年紀太大都不是銀行主要訴求客戶，

根據銀行統計年紀輕的客戶理財觀念欠佳所以呆帳率較高，

加上年紀輕的客戶通常信用評分累積時間較短，銀行難以評斷客戶長期信用評分紀錄。

申請結果

核准金額２０萬／分７年／月付金３１ｘｘ／手續費３０００

★原核准金額為１０萬，我以客戶年資和收入穩定和徵信人員溝通，

並解釋近期新增的玉山信貸資金用途是清償信用卡，並非不明用途，得到徵信人員的認同後成功爭取２０萬核貸。

案後分享討論

１‧聯徵報告顯示該客戶的聯徵分數約４２０幾分，聯徵信用評分滿分為８００分，

該客戶的信用分數偏低，銀行直接婉拒的機率非常高，還好客戶委託前沒有任何聯徵查詢紀錄，

否則恐怕也無法順利核准，提醒各位貸款人，申請貸款前多詢問多比較固然是好，

但在沒有把握前並不建議冒然送件，才不會導致可能核准的機會也化為烏有。

２‧歸納該客戶信用評分偏低導致該次貸款核准金額較低的原因有年紀太輕、

過往長期使用信用卡循環和預借現金、近期新增兩筆貸款、薪轉存摺有嚴重月光族和百元提領，

以上任何一個缺點都足以導致貸款婉拒，我以該客戶目前信用卡已無任何欠費、公司規模大、

工作收入穩定、沒有聯徵紀錄等和銀行溝通說明，也教育客戶照會時的應對方式，感謝客戶的配合讓這次貸款順利核准。

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