整合負債+信用貸款／整合負債同時增貸現金成功案例分享
整合負債是將名下無擔保債務整合成一筆以信貸的方式繳款，好處就是可以減少利息支出和降低月付金，但是有承做整合負債的銀行並不多，通常負債比超過１８倍過件率就會大打折扣，主要是因為整合負債所需承擔的風險底較高。
§ 客戶條件說明
１.A信用卡／持卡１年／額度１２萬／含分期尚欠１０萬
B信用卡／持卡１年／額度１０萬／含分期尚欠８萬
２.車貸／貸款２７萬／已繳１年／尚欠２０萬
３.年資：８年／職稱：作業員／公司資本額：１０００萬
４.薪資：３萬６～４萬２（偶爾會向公司預支）
５.年紀：４２歲
６.聯徵：近三個月無聯徵查詢紀錄
§ 該客戶的負債比不高，信用卡繳款紀錄也正常，要整合負債或申辦信貸理應不難，但事實上該案件的困難點並不少，以下我一一列出：
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◆客戶過往曾參加過前置性協商，雖然信用已經恢復，但有５家銀行是無法送件，必須規避內部黑名單的問題。 |
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◆即使銀行已經查不到信用異常的記錄，也會因為４２歲信用卡只持卡一年合理性懷疑過往曾有信用瑕疵。 |
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◆信用卡持卡時間短長期動用循環且動用率高達八成。 |
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◆銀行的職等評分區分為ＡＢＣ三個類別，作業員因替代性高故屬於Ｃ等級，也就是評分較低。 |
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◆薪資起伏不定必需合理說明原因不能告知銀行有預支情況，也因此客戶的薪轉呈現月光族現象。 |
§ 申請結果
恭喜核准４０萬／手續費５０００／７年／月付金約６１００
代償一張10萬的信用卡，其餘30萬撥現金，徵信主管認為該客戶風險性高所以要求代償需要剪卡，我協助爭取保留客戶其中一張信用卡不代償，請客戶以現金自行償還，主要就是不讓客戶變成信用空白。
§ 案後分享與討論
整合負債最大的好處就是可以降低月付金，主要是因為信用卡是複利滾存利息高，而信用貸款是單利計息利率較低。
整合前→兩張信用卡一個月就要繳1萬5以上
整合後→清償兩張信用卡還有20多萬現金月付金只要6100
這樣不但減輕還款壓力也做到正確理財觀念，如果你還在繳信用卡循環利息建議早日將債務整合，別再傻傻的付大把利息給銀行了。
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