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信用卡循環 / 信用卡循環接近滿額申請信用貸款 真實成功實例

客戶狀況：

客戶有三張信用卡長期動用循環利息，動用率接近滿額，

總金額約15萬，希望透過信貸或整合負債的方式降低月付款

除此之外，還有一筆學貸20萬、兩筆車貸93萬，負債金額偏高

自行詢問數間銀行後申請玉山銀行遭到婉拒，決定尋求專業貸款經理人協助規劃。

備註補充：玉山銀行會婉拒主要是因為玉山銀行本來就不喜歡客戶薪轉呈現月光族或有百元提領，其實該客戶如果一開始就請我協助規劃，額度部份就可以爭取更多，聯徵次數多寡和信用卡動用循環都是信貸評分的重要指標。

客戶條件：

服務單位：XX實業(股)

工作年資：8個月 / 職稱：行政人員

最高學歷：夜間部大學(就讀中)

收入：薪轉每月固定22000多

      (薪轉呈現月光族，且有百元提領現象)

聯徵查詢次數：玉山銀行婉拒

負債狀況： 

信用卡/ Ａ銀行/ 額度11萬 / 尚欠10萬元 / 信用卡使用時間3年

信用卡/ B銀行/ 額度5萬 / 尚欠4萬元 / 信用卡使用時間3年

信用卡/ C銀行/ 額度3萬 / 尚欠2萬元 / 信用卡使用時間3個月

學貸/ A銀行 / 尚欠金額20萬 /已繳1年

車貸/ Ａ銀行/ 額度83萬 / 尚欠82萬元 / 已繳3個月

車貸/ B銀行/ 額度20萬 / 尚欠11萬元 / 已繳2年

案件分析：

1.三張信用卡總額度19萬動用16萬(動用率八成五)，繳款正常但因為長期繳最低應繳金額而影響信用評分。

2.其中一筆車貸在聯徵上是掛在無擔保負債，導致負債比偏高。

3.多數銀行信用貸款的薪資最低門檻為2萬5，該客戶薪資22000

適合規劃的銀行有限。

申請結果：

核准金額14萬/ 11.xx% / 分5年 / 月付金3xxx

該案件 送件 → 審核 → 核准 → 對保 → 撥款 共計5個工作天

心得分享與討論：

該客戶詢問多家銀行後決定找自己持有的信用卡銀行，玉山銀行申請申請後玉山銀行告知信用卡長期動用循環利息加上薪轉存摺嚴重月光，評分沒有通過，這個問題是我經營代辦業最常遇到的共通點。

多數客戶會習慣找自己的薪轉銀行或信用卡銀行申請信用貸款，

雖然有往來紀錄是有加分效果，不過資金往來習慣、繳款記錄和信用卡動用狀況，銀行內部查詢肯定比聯徵中心記錄更是一覽無遺，反而容易造成反效果。

如果有類似狀況的客戶，今天就來電與我討論，

不要再浪費寶貴的聯徵次數，相信我的專業可以為您提供最好的服務。

自我介紹：http://cola0115.pixnet.net/blog/post/38882481 

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