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Mar 13 Wed 2013 13:36
漁會借貸需審核另一伴的信用狀況嗎？

漁會借貸需審核另一伴的信用狀況嗎？

我想請問一下，我老公是漁會會員，但想跟漁會借款30萬，但需要我們二夫妻的相關證件，所以我應該是保證人的身份囉！但是我自本身有跟銀行借款6萬，但還款一切正常，這樣會影響到我老公的借款金額和審核嗎？我不是借款人，會查到我的這邊來嗎？

你好~

安心林小姐針對『漁會借貸需審核另一伴的信用狀況嗎？』回覆如下：

先生是漁會的會員當然符合申請漁會的借貸資格

只是，ㄧ般漁會借貸都會要求借款人提供保人或擔保品，

而漁會請先生先生提供雙方的證件，是因為已婚者申請漁會借貸都需查詢配偶信用狀況，

只要妳繳款正常，沒有其他大額負債就就不會影響先生貸款

必要時漁會有可能會請你擔任保證人，

不過如果你是保人會讓妳知道(必須經由妳同意簽名)

既然妳的還款一切正常就不必太擔心查到妳的信用囉!

PS.本人只有承辦銀行貸款業務，沒有承辦漁會或農會貸款，相關問題請自自行致電漁會或農會詢問，謝謝!!

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

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Mar 13 Wed 2013 13:33
個人信貸問題，年利率換算

個人信貸問題，年利率換算

本人想辦個人信貸，有請某家代辦公司評估後可帶15萬年利率10%，但問題來了，如果成功放款後待辦公司要收取10%代辦費費約15000，而銀行也要收取7000~9000手續費，這樣換算下來年利率是不是不只10%了呢?

你好~

安心林小姐針對『個人信貸問題，年利率換算』回覆如下：

個人信貸的年利率計算方式並不是年利率10%+手續費計算

因為手續費只有第一次需要支付，而個人信貸的年利率是本息平均攤還(所以不能合併計算)。

個人信貸的的年利率換算方式是以“總費用年百分率”的方式呈現～

也就是說貸款金額15萬/年利率10%/先以分7年做計算

手續費先以9000元計算；再加計代辦費15000元

你的總費用年百分率是15.84%

所以個人信貸年利率10%再加其他銀行(額外)費用，

年利率ㄧ定不只10%，不過你會委託代辦就應該有心理準備

應該是以過件為主要考量，利率不會是你的第一首選。

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Mar 11 Mon 2013 18:04
萬泰現金卡信貸&大眾信貸信用卡相關問題

萬泰現金卡信貸&大眾信貸信用卡相關問題

91年時有辦過萬泰信用卡和現金卡和大眾信用卡.因故沒工作被強停.後來清償了這2年有辦了渣打信用卡額度9萬.
富邦額度15萬中國信託額度5萬
都持卡超過一年都全額繳清
目前工作3年多有薪轉48000.扣繳憑單62萬
請問能否再辦萬泰現金卡.是否終生都不能辦.大眾信用卡是否也終生不能辦我是不是所謂的黑名單
希望萬泰的行員獲知道的人告知

年輕時的錯誤.現在無法和這2家銀行來往.真的很遺憾

你好~

安心林小姐針對『萬泰現金卡信貸&大眾信貸信用卡相關問題』回覆如下：

要申請萬泰現金卡信貸或大眾信貸信用卡是機會渺茫了，

因為當初這兩家銀行因為雙卡風暴產生不少呆帳

其中呆帳率最高的就是現金卡用卡使用不當所導致。

我不敢說你100%不會核准，但是我的經驗值是99%不會核准

如果有資金需求可以申請其他銀行的貸款

不見得要琢磨於萬泰現金卡或大眾信貸，

萬泰和大眾銀行在內部做註記也很正常，因為在每間銀行做法也都是如此，風險性過大銀行不願再承擔。

你的信用卡使用狀況和工作條件還不錯，

即使萬泰或大眾信貸無法申請，仍有其他更適合也更優惠的銀行供你選擇。

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Mar 11 Mon 2013 17:51
助學貸款時間

助學貸款時間

想請問各位大大如果超過時間已經開學好幾天可是還沒辦助學貸款還可以去台灣銀行辦理嗎? 如果不行怎麼辦? 這學期就不用讀了嗎? 還是有其他管道呢? 奉上20點

你好~

安心林小姐針對『助學貸款時間』回覆如下：

不用擔心!

即使超過申請時間還沒辦理助學貸款，還是可以辦理

本人親自去台灣銀行臨櫃申請即可。

申請助學貸款流程：
學生及保人到台灣銀行對保，學生到校辦理相關事宜
請依照辦理時間到校辦理，辦理時間可以到學校網站查詢
台灣銀行地點：任何台灣銀行分行
或學校辦理詢問地點：學務處生活輔導組

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月光族小額信用貸款/信用卡繳最低－真實成功案例分享

Mar 11 Mon 2013 17:46
中國信託信貸15萬

中國信託信貸15萬

上禮拜五去中國信託辦理信用貸款
繳交了..薪資轉帳存摺..勞保資料異動明細..工作識別證
本身有大眾銀行信貸19萬60其..正常繳款一年沒有遲繳過
元大銀行新車貸款50萬50其正常繳款14期..沒有遲繳過
新光銀行信用卡5萬有卡循..上個月繳了3萬..卡循剩下兩萬持卡1年半
勞保明細顯示最新投保薪資是40100
平均月薪大概落在35000～40000之間
但是轉帳近來都是扣掉零零碎碎的費用.所以大約都在31000～34000
工作年資1年10個月
不知道本次貸款過件機會大不大！
請各位大大幫忙評估一下！

你好~

安心林小姐針對『中國信託信貸15萬』回覆如下：

中過信託信貸15萬核准機率經驗談：

每間銀行對於信貸都有主力客群和非主力客群，

當然；公司規模大、收入高、信用卡消費習慣良好的肯定大受歡迎，但中國信託信貸的主力客層是“優質卡友或中國信託薪轉戶”(所謂卡友和薪轉戶皆是往來ㄧ年以上的時間才是優質名單)

你的收入不算低，負債比也還在合理範圍內

但是信用卡動用循環是ㄧ大缺失，

以銀行觀點評估：3萬5的月薪卻動用循環利息2萬多～

中國信託信貸再核准是否尚有能力償還…令人堪憂，

上個月剛繳的3萬卡循即使聯徵已更新，也可看出過往

的用卡習性不佳。

不是完全沒有機會核准，只是中國信託信貸是以電腦評分審核為主，如果評分沒有通過就肯定沒機會了。

最後，中國信託信貸假設沒有順利核準

千萬不要再輕易送件，否則聯徵再多ㄧ查就要再等個月才能申請。

延伸閱讀：

聯徵次數對信用貸款的影響

保險業務無底薪貸款專案／聯徵兩次婉拒／代辦成功案例分享

信用貸款/信用卡動用率偏高申請信用貸款真實案例

申請信貸到對保要幾天

信用貸款照會回答問題成功過件真實案例分享2014/11月

成功案例分享/整合負債/信用卡長期循環繳最低想整合負債(有近增)

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Mar 06 Wed 2013 15:54
尋找專業的銀行代辦或民間貸款高手

尋找專業的銀行代辦或民間貸款高手

我有貸款的問題想請教
之前有請別的代辦申請都說可以辦
結果都辦不出來還被騙了3000元
我想要找專業一點的問一些貸款的問題

你好~

安心林小姐針對『尋找專業的銀行代辦或民間貸款高手』回覆如下：

正確來說專業的銀行代辦並不會事先收費

如果你想委託銀行代辦或貸款高手煩請敘述一下你的條件，

工作、收入和負債狀況…等等都必須詳細說明

銀行代辦才能依你的狀況分析給予建議!

如果你是在近期有委託其他銀行代辦而被婉拒

最好等三個月聯徵消掉再申請，因為多數的銀行代辦不會只送一家銀行，一旦你的聯徵次數超過2次過件率就會有很大的影響。

★ 提醒你!

專業的銀行代辦不會再未核准撥款前收取任何

名目費用，簽約前要看清楚合約內容～

確認無誤再簽約才不會造成日後糾紛。

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Mar 06 Wed 2013 15:50
讓你賺的..貸款問題..自認為很夠力..請進請留電..

讓你賺的..貸款問題..自認為很夠力..請進請留電..

小弟..我有3個貸款..
1.車貸..合潤..約剩..17萬
2.自貸..渣打..約剩..14萬
3.信貸..富邦..約剩..16萬
我想要這3個整合..有貸款專員可以幫我嗎???
或是..可以讓我再信貸50萬..讓我清完這3家貸款..直接針對你一家貸款..
我有請台新的貸款專員幫我..但是審核沒過..
專員說年勞健保太低..扣繳憑單3x萬..也都沒過..
有夠力的審核專員或是貸款專員..可以幫嗎???
讓你賺些費用..是沒什麼問題..只要能讓我整合就可以了..

你好~

安心林小姐針對『讓你賺的..貸款問題..自認為很夠力..請進請留電..』回覆如下：

你文中所提的貸款問題是想把三筆負債整合在一家銀行

或是貸一筆50萬的信貸把三筆貸款一次清償，

我可以很坦白的告訴你以上兩種方式你的條件都辦不到。

原因如下：

1.銀行整合負債只會針對無擔保負債進行整合，車貸屬於有擔保品貸款無法一併整合(汽車貸款如果沒有綁約問題，可以轉貸降低利息或增貸現金)。

2.你兩筆信貸加總約30萬，扣繳憑單30幾萬

以平均月薪約2萬5計算銀行給予的額度頂多是30萬

所以如果兩筆信貸非近期增貸有機會整合成一筆；

如果整體評分不高有可能只整合ㄧ筆加部份現金。

其實利率如果沒有差很多…我個人認為對你貸款問題沒有實質上的幫助，

畢竟你的信貸已經繳款一段時間，重新申請還需要支付銀行開辦費，整合最多是把期間再拉長且降低月付金

不過如果認為可行～仍可以協助規劃!

※更多類似貸款問題可參考我部落格文章※

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Mar 06 Wed 2013 10:34
請問哪間信貸利息比較少!?

請問哪間信貸利息比較少!?

我目前需10萬~~
請問哪間銀行信貸的利息比較少呢!?
謝謝~~

你好~

安心林小姐針對『請問哪間信貸利息比較少!? 』回覆如下：

信貸利息的多少是依你工作條件和整體債信狀況做評分，

不過‘信貸利息’和‘核准率’之間常讓申請者難以拿捏

也就是說～

信貸利息最少的銀行不見得是最適合申請的銀行。

你目前需要的金額不高，只是文中都沒有提及工作、收入…

導致無法幫你詳盡的評估，如果想知道自己信貸利息的區間

可以補充說明公司規模、年資、和薪資收入狀況

另外， 信用卡的使用情形也是銀行評分重點

如果是信用空白容易降低銀行承做的意願度

即使條件不錯符合申請資格，也會提高信貸利息。

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Mar 06 Wed 2013 10:32
無工作辦信貸

無工作辦信貸

如標題沒工作可辦信貸嗎 ? 想貸十萬是要來投資的

你好~

安心林小姐針對『無工作辦信貸』回覆如下：

無工作辦信貸當然不可能，沒有工作等於無法提供薪資轉帳、扣繳憑單等薪資證明，

現在辦信貸的審核標準越來越嚴苛，如果沒有提供實體薪資證明，銀行一定會要求加保人或是增提擔保品(汽車或房屋)。

本身有信用卡使用嗎 ?這也是辦信貸的重要指標

因為信用空白的條件要辦信貸幾乎是不可能了～

如果想要辦信貸來投資…建議還是先找份穩定的工作和收入，要辦信貸也才有空間。

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Mar 05 Tue 2013 10:48
被銀行內部控管還可以再辦信貸嗎

被銀行內部控管還可以再辦信貸嗎

最近想再辦一筆信貸
可是我有三張信用卡,兩張被控管
都是中信內部人員轉達錯誤,影響到台新被連帶控管花旗目前不曉得有無被控管
信用卡卡費三張加起來約 13萬
信用貸款有辦理花旗吉祥貸 8萬已繳快10期了
之前中信跟花旗有遲繳過, 台新繳費都正常 ,目前都繳最低費用 ,從去年約9 .10月開始都有正常繳費
這樣的狀況還可以再辦信貸嗎? 我想把卡費全部轉成一筆,還額外需要一筆約15萬元的現金周轉
目前我在五百大科技廠當任技術員,剛滿半年

你好~

安心林小姐針對『被銀行內部控管還可以再辦信貸嗎』回覆如下：

如果只是單純的銀行內部控管仍然有機會再辦信貸

但前提是沒有登錄在聯徵中心！

但是如果你的台新信用卡皆正常繳款也會內部控管

代表中國信託有在聯徵中心登錄，

連帶影響台新（原業務）回查聯徵時，發現信用產生瑕疵

若是如此要再辦信貸就很難了～

你的工作收入條件原則上都符合辦信貸的基本門檻

可以先幫你確認是否聯徵上有出現嚴重遲繳控款的問題，

再進而協助規劃適合的銀行申請。

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Mar 05 Tue 2013 10:43
申辦信貸及創業貸款問題

申辦信貸及創業貸款問題

我是一個業務員，年收入25萬，勞保投保於職業工會，
其餘PARTTIME接案所得約６５萬
年度所得清單約８０萬
中國信託信貸：原貸８０萬，已還１年半．餘額６０
信用卡：三家．．．每期都全額繳清
最近想投資一筆小生意，約需２００萬元資金．
詢問了幾家銀行．渣打．三信．都因勞保不在公司都無法辦理信貸
請教有那些銀行是可以接受這樣條件辦理貸款的

你好~

安心林小姐針對『申辦信貸及創業貸款問題』回覆如下：

業務性質工作申辦信貸常會遇到以下困難點：

1.薪資起伏過大，收入認定須打折計算

2.因行業別屬性判定為高風險客層，容易評分不足

3.勞保採自行投保，並沒有在所屬公司加保

以上幾點都是業務性質工作申辦信貸最容易被銀行婉拒的共通點，所以才會導致你詢問的銀行無法受理。

信用卡皆全額繳清是你的優勢，是哪三家銀行的信用卡?

只要繳款正常有機會以專案方式申辦信貸，

但絕對不會是200萬這個額度只會是小額的信貸

通常要到200萬這個額度都是以擔保品(房貸)才有空間。

雖然所得清單有80萬的收入，但在銀行端看來兼職收入皆屬於不固定的收入(且沒有勞保佐證)，所以不會認定此收入是你的薪資所得。

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Mar 05 Tue 2013 10:34
欠銀行50萬目前沒工作

欠銀行50萬目前沒工作

有向中國信託借貸50萬一年合約分七年環
我想問的是...我現在未婚懷孕沒有工作沒辦法環我可以生完工作在環嗎?這樣利息會不會一直往上加..
還是先別環等要環時再來債務協商就可以了???
現在要怎麼做才對我比較有利呢?? 我沒有打算借錢環錢唷...

你好~

安心林小姐針對『欠銀行50萬目前沒工作』回覆如下：

如果確定沒有要還款可以直接申請債務協商

因為你不還款的這段期間銀行一樣會加計利息和滯納金

對你來說日後要償還的金額只會更多

如果等中國信託找上門再協商就屬於是個別協商

通常個別協商的利率偏高，期限也不會拉太長。

債務協商準備的文件如下：

1.前置協商申請書(搜尋消費者債務清理條例前置協商查詢專區，點選前置協商申請書即可列印)

2.身分證正反面影本

3.前置協商申請人財產及收支狀況說明書(同1即可列印)

4.債權人清冊（本人至聯徵中心申請債權人清冊正本及

債務人自行填寫之其他債權人清冊，一樣網站下載填寫）

5.近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月核發之財產資料清單(向各地國稅局申請)

6.近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本如果沒有就以切結書代替)

7.勞工保險被保險人投保資料表及明細正本(向各地勞保局申請)，但確定無本項資料者，可免提供。

8.全戶的戶籍謄本一份。

債務協商不論自行申請或委託代辦銀行都一定會受理，

只是自己申請要花時間準備以上資料和自行填寫債務協商申請書…過程較繁瑣複雜，

不過如果有時間處理我認為自行申請即可。

債權人清冊上面會標記你的最大債權銀行是哪一家，不會填寫或流程有疑問可以直接撥打債權人清冊上面最大債權銀行的電話，資料全部備齊後掛號郵寄到最大債權銀行，

審核流程約30～60天，後續會由最大債權銀行跟你電話聯絡溝通，達成共識後本人只要到最大債權銀行簽訂契約即可。

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Mar 04 Mon 2013 17:38
工作收入不高想要申請貸款

工作收入不高想要申請貸款

目前收入就很差!!
一個月只有兩萬出頭想要整合目前貸款約50萬
有比較低利率的貸款嗎?
有人可以幫幫我嗎??
如果依照我的目前情形普通銀行端應該是拒收吧!!
有辦法的跟我說

你好~

安心林小姐針對『工作收入不高想要申請貸款』回覆如下：

申請貸款標準各家銀行準則不一，基本規範大致歸類如下～

一.薪資：要有實體的薪資轉帳、勞保或扣繳憑單供銀行審核(薪資越低可以申請的銀行越少)。

二.信用卡：申請貸款信卡使用狀況分數占比最重，信用空白、信用卡動用率過高或有預借現金情形都列為嚴重扣分。

三.債信評分：包含負債比、收支比、繳款紀錄是否有延遲。

四.聯徵次數：完全沒有聯徵在申請貸款時最為吃香，每多一查就降低一些過件機率，超過三查幾乎是無法在短時間內再申請貸款。

五.工作條件：包和公司規模、工作年資和職稱(業務性質或高風險行業在申請貸款時較容易遭銀行婉拒)。

以兩萬多的薪資收入要整合50萬的負債是不可能的

光負債比就已經超過22倍上限規定，

申請貸款和整合負債都會計算個人無擔保負債

建議先降低負債，才有整合的空間。

※許多銀行業務不會仔細注意你的條件或因業績需求而說

保證可過是蠻常見的，只能說在申請貸款前自己要多詢問

多做功課。

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Mar 04 Mon 2013 17:27
薪轉戶個人信貸申請問題

薪轉戶個人信貸申請問題

各位前輩好

本人任公司職員近期快滿一年，薪水34K
是玉山新轉戶，信用卡自核發正常使用也快一年
無遲繳但有幾期未繳全額(都有超過最低繳額)
偶爾因為公司撥款延遲動用自己的錢去繳公費
而因此提光帳戶，甚至提百元 (月光族百元提領?)
身上還有台銀的助學貸款三十出頭萬
現在想用薪轉戶方案貸三十萬出來老家急用
不知道前輩可否幫忙評估，感謝

你好~

安心林小姐針對『薪轉戶個人信貸申請問題』回覆如下：

很多人在申請個人信貸時會直接找薪轉戶銀行辦理，

往往忽略了評估薪轉戶銀行是否是最適合自己辦理的銀行。

玉山銀行個人信貸的評分標準如下：

1.薪轉往來存基要在萬元以上(不要月光族)

2.薪資金額過低或信用卡動用率較高都會影響過件率

如果你是標準的月光族，

我不建議你申請玉山的個人信貸，90%不會核准，

你的條件要申請30萬沒問題

30萬/利率8%/分7年→月付金4676

目前各家銀行對於個人信貸審核標準甚嚴

聯徵次數的評分占比非常重

送件前最好慎評估，否則聯徵多查委託代辦也無法承做。

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

銀行貸款經驗10年以上案件判斷精準，提供以上經驗分享若有疑問可補充說明再為您解答。

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Feb 28 Thu 2013 18:08
想借8-10萬

想借8-10萬

想問今年22 但還沒當兵(就學中)
想借8-10萬可分期攤還
哪裡可以借?
目前工作是修車廠領現金
所以沒有薪轉單也沒有勞保
如果跟銀行貸款會過嗎?

你好~

安心林小姐針對『想借8-10萬』回覆如下：

1.還沒當兵無法申請銀行貸款

2.領現金也沒勞保無實體的薪資證明也無法申請銀行貸款

所以如果你要向銀行貸款，唯一可能的管道就是車貸

不過因為你年紀較輕且未當兵

如果申請車貸必須提供保人(且保人必須為二等親)。

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

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Feb 28 Thu 2013 18:00
借錢或貸款方案

借錢或貸款方案

想請問有甚麼樣的方法可以借到錢或貸到款??
我的狀況是:
急需一筆18萬的資金要來繳法院的易科罰金,之前有申請勞動服務,但是一年期限快到了,但是還服不完
想說要辦貸款來繳,結果先去申辦信用卡沒過,才知道以前貸款曾經遲繳過導致聯徵上被註記催收,所以不能辦,目前貸款還沒繳清只剩下兩三萬
我有穩定的工作,任職一年,有薪轉月薪四萬
我想請問大家這樣子的狀況是否有辦法借到錢或貸到款

你好~

安心林小姐針對『借錢或貸款方案 』回覆如下：

銀行的貸款方案在申請時都會查詢聯徵信用報告

如你文中敘述之前貸款因遲繳而催收的狀況

未清償前是無法申請任何銀行信用卡或貸款借錢的方案。

雖然你有穩定的工作和薪資收入

但過往不良的繳款習慣，銀行仍不願承擔風險再借錢給你。

名下有擔保品嗎? 汽車或房屋?

否則即使是私人民間借貸也不一定會放款～

建議你謹慎評估，因為民間借錢驚人的利息恐怕也不是解決之道。

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申請信用貸款/個人信貸如何挑選適合自己的銀行

Feb 28 Thu 2013 17:43
中國信託信貸

中國信託信貸

最近中國信託一直打電話問我要不要信貸
說什麼我是特約用戶可以不用付什麼資料!!!
就可以直接申辦了!!! 因為本人在宏達電上班...
年收入大概有50~60萬
大致上只跟我說管理費3000 利率8.99%
一想到8.99% 還要+3000...利息還可真高
我目前想貸50萬四年還完....
但我不知道這一些利率是怎麼算的
說什麼前三個月利率只需2.99% 然後第三個月過後就變成8.99%
機動計息是什麼意思?? 我會不會繳了第二年突然變成10%呀?
有哪幾個利率比較低的呢@@?
算法是這樣嗎??
50000X0,089%嗎? 利息=44500+3000 ???

你好~

安心林小姐針對『中國信託信貸』回覆如下：

所謂的機動計息是指“定儲利率指數”

中國信託信貸所指的定儲利率指數參考下列十家銀行

一年期固定利率定儲平均利率為訂價指數，

包含～臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、第一銀行、彰化銀行、華南銀行、台灣企銀、國泰世華、兆豐國際商銀、台北富邦銀行等十家本國銀行。

【定儲利率指數商品】利率定價方式：

定儲指數型貸款利率＝定儲利率指數 + 加碼利率

舉例：8.99﹪＝1.38﹪+7.61﹪

也就是說1.38%這個利率是機動利率，可能會微微調整

以近兩年的定儲利率指數大約落在1.21%～1.38%之間。

500000/前三期利率2.99%/分4年攤還/月付金11065

500000/第四期起利率8.99%/分4年攤還/月付金12440

如果中國信託信貸給予以上的利率四年利息總共92995

平均每年的利息為23249

不過，中過信託信貸的審核屬於電腦評分

業務人員在前端告知的貸款利率並非最終審核結果，

以你優質企業的工作條件看來8.99%這個利率略嫌偏高。

如果工作年資、信用卡用卡情況和其他債信條件良好，建議選擇比中國信託信貸更優惠的貸款利率。

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

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