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請問信用貸款問題及額度

小弟是公務人員，在職5年~
月薪含加班費是6萬5左右.....
目前小弟手上有最近薪資單五個月..薪資存簿轉帳證明(存簿影本)、
在職證明書(僅有6月19日到職之正本，因逢人事調整調到新單位)、
考試院銓敘證明(97年銓敘)、服務證影本、雙證件影本、
101年度扣繳憑單(去年收入7X萬，因考試晉級，今年加薪約6萬)、
信用卡無欠款不良紀錄(不論刷卡額度，均當期繳清)
目前亦無任何借貸或欠款
原本小弟9月份詢問想貸款100萬，購買進口車
惟最近有存筆小錢，僅需貸款80萬即可
試算80萬分3、4年還款之利率及每月應付利息、貸款期間總繳之利息
各為何？還有試問貸款下來之時間為多久？(這問題請私我)
因為小弟可能這5天內就需要購車，因為看到喜歡的車子了
心一橫跑去臺灣企銀問，他說適逢年終需要到1個月時間核款(僅1.8%)....
可是車商不能等我，而且車貸利率太高....
最後附註，小弟本人僅能在高雄、花蓮辦理貸款，還是說辦理貸款另有方式能進行或委由他分行行員代辦？
我有問過同學在玉山辦理貸款的，他說太年輕不好辦貸款？我25歲(77年次)，20歲即從事公職，不知道這樣核款率高嗎？
因為一直聯徵不是會影響信貸核准？我個人是沒有聯徵紀錄
小弟在此麻煩各為大大抽空答覆一下，也很有意願辦理借貸，不好意思問太多問題，感謝您！
(廣告類答案，一律不理，OK忠訓、私人借貸等請退散)

你好~

安心林小姐針對『請問信用貸款問題及額度』回覆如下：

你的疑問信用貸款額度和信用貸款利率必須分兩個區塊做探討

一.信用貸款額度分析：

多數銀行在審核信用貸款額度的評分標準是以年收入為主要計算

不過銀行信用貸款不保證高收入會等於高額度的信用貸款。

以月薪計算信用貸款額度，銀行核准之信用貸款額度大多落在8～12倍(優質客群的信用貸款額度有機會提高至12～15倍)，但都必須再扣除目前尚有負債，而無擔保總負債最高不能超過月薪的22倍。

二.信用貸款利率分析：  

許多人常認為我信用正常繳款紀錄良好有穩定的工作和收入，

信用貸款利率應該是很低才對(甚至要求信用貸款利率要5%以內)

但是並非如此的，銀行並非慈善機構(以個人信用做擔保所給予的

信用貸款利率不可能太低，因為貸款人沒有提供擔保品銀行所承擔的呆帳風險過高)。

各銀行信用貸款利率大多以公司規模做畫分
績優公司：上市櫃、公家機關、四師→ 信用貸款利率約4%-8% 
中小企業：一般公司中產階級員工→ 信用貸款利率約8%-12%  

版主的條件是不錯，但以公營行庫的審核標準

信用貸款的額度仍然無法達到80萬,如果你可以增提保人或其他擔保品，才有機會提高信用貸款的額度。

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，

就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆。

每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理

申請適合自己的銀行且符合預期利率才是重點～

銀行貸款經驗10年以上案件判斷精準，
提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

自我介紹：http://cola0115.pixnet.net/blog/post/38882481

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