汽車貸款轉貸/汽車貸款聯徵掛在信貸-無擔保中期放款 真實案例

 

客戶需求:

Q小姐家中需要整修裝潢金大約差60萬,父母希望以Q小姐的名義申請信用貸款,但Q小姐名下尚欠學貸、信用卡循環和一筆車貸,自行找了兩家銀行申請皆婉拒,原因是負債比偏高和評分不足,無意間在本人的網路部落格搜尋到多數銀行申請貸款都有聯徵次數3次的規定,決定委託專業代辦協助規劃。

 

客戶條件:

服務公司:XX科技(股) / 公司資本額:2000萬

服務年資:3年 / 職稱:助理工程師

收入:月薪4.4萬 /年薪53萬 (薪資轉帳呈現嚴重月光族)

 

負債狀況: 

學貸 / 額度16萬 / 尚欠11萬

車貸 /額度50萬/ 尚欠45萬 /已繳款1年

信用卡/A銀行/額度15萬/尚欠11元/信用卡使用時間4年  

聯徵查詢次數:2家銀行,已婉拒

 

案件分析:

協助Q小姐申請信貸後發現名下的汽車貸款在聯徵上是掛在中期無擔保放款;

一般來說,車貸在聯徵上是看不到的,就算聯徵有揭露也應該是掛在『中期擔保放款』而不是『中期無擔保放款』。

(因為銀行審核一定以聯徵揭露為主,所以此筆車貸必須納入無擔保負債22倍計算,而導致Q小姐負債偏高)

名下無擔保負債共計57萬,以4萬4的月薪不可能增貸60萬

建議Q小姐利用汽車貸款轉貸方式再加部分現金,車貸結清後再以汽車做增貸,最終也是順利協助Q小姐核貸60多萬的資金。

 

結論分享:

Q小姐信貸成功核貸60萬,其中45萬清償原車貸(現金撥15萬)

信貸額度60萬 / 分7年 / 利率7% / 月付金9056

車貸額度50萬 /分5年 / 利率12% / 月付金11122

該案件送審申請到對保撥款信貸共4個工作天,

車貸共5個工作天(包含塗銷、設定、撥款)

 

心得分享:

該客戶最大的問題就是名下的汽車貸款被銀行掛在無擔保中期放款,導致該筆債務需計算負債比22倍,加上聯徵已經兩家銀行婉拒,此次申請已經是第3家銀行,因此提高案件困難度,最後以代償的方式償還汽車貸款,再利用汽車增貸現金亦可說是兩全其美的方式。

 

中古汽車貸款轉貸可以超貸,不過也因此導致多數客戶的車貸在聯徵紀錄上都被掛在中期無擔保負債,造成此負債比偏高,

有這方面的問題可直接透過貸款經裡人協助規劃,避免過多的聯徵查詢。

 

 

 

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