【信貸】捷盛(7-11)司機信用空白存摺月光族／信貸成功案例分享
委託代辦需求：
該客戶從未辦過信用卡知道沒和銀行往來存摺又是月光族貸款不好申請，所以希望透過代辦規劃，預計申請60-70萬投資家人創業。
客戶條件：
1. 捷盛(7-11)貨運公司(有上市)
2. 職稱：外包司機(勞保自行投保在工會)
3. 年資：2年半
4. 年紀：38歲／未婚
5. 學歷：高中職
債信狀況：
1. 車貸／30萬／分4年／月付約8300／尚欠27萬
2. 無信用卡使用紀錄
3. 存摺月光族
4. 去年度扣繳憑單金額90萬／薪轉領薪日和金額不固定
案前規劃與分析：
1. 超過30歲的信用空白銀行簡稱為『老白』，針對老白銀行信貸標準非常嚴苛，除了要求公司規模大(有上市)、大專學歷、非月光族等還會限制最高額度只能20-30萬，加上司機的風險性高所以評分普遍不高，即使收入再高只要是老白貸款困難度就大幅提高。
2. 該客戶另一個負面表列是只能提供扣繳憑單，薪轉起伏太大領薪日也不固定銀行無法認定，加上勞保在工會薪資證明略顯薄弱，我能協助的就是在報告中加以強調其他優勢，說服徵信主管以單一財力認定不需再補其他資料。
申請結果：
７５萬／５年／利率約９％／月付金約１５０００
案後分享與討論：
1.沒辦過信用卡的都稱為信用空白，但信用空白可再細分為先天信用空白和後天信用空白，先天信用空白就是從來沒有辦過信用卡，後天信用空白就是曾經用過信用卡但因為某些因素(例如：不想用卡、強停或協商)後來都沒有用了，後天的小白貸款困難度會比較高，因為銀行可能透過內部資訊或其他管道查到過往信用不佳的紀錄，提醒大家不要認為聯徵紀錄消掉了貸款就一定會核准，有ㄧ些眉角恐怕連銀行都不會注意到。
2. 有八成以上的銀行信貸專案都必須提供雙財力，也就是要有薪資轉帳加勞保或扣繳憑單加勞保，提供勞保的目的是佐證工作年資和工作穩定性，如果勞保在工會只能提供單一收入證明可以挑選的銀行非常少，加上貸款人本身條件不佳恐怕會浪費很多聯徵才能找到適合的銀行，若是如此建議你不妨委託專業貸款經理人協助節省時間成本讓貸款一次就成功。
延伸閱讀：
信用空白／小白／沒信用卡信用貸款高過件率專案《２０１５年銀行最新信貸專案》
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