公務人員貸款 清潔隊正式員工信用貸款成功案例分享 2014/9/22
壹。客戶條件和需求：
該客戶是正式公務人員在清潔隊服務，由於過往曾有三家銀行信用卡遲繳導致停卡，直到今年2014年1月才數清償，
客戶家裡需要一筆資金約40萬，因為擔心過往信用卡的強停紀錄會影響貸款的過件率，
所以避開曾經往來的銀行辦理信用貸款，但申請的結果仍然不順利，
在網路上看到我分享的貸款案例後決定委託專業貸款經理人協助規劃，避免聯徵查詢過多。
服務單位：某縣市清潔隊
職稱：清潔隊隊員
年資：兩年半
月薪：固定底薪29000+6000(不固定)的獎勵金或加班費
貳。案前分析：
1.該客戶信用卡停卡是今在今年2014年1月份才全數清償，同時在今年一月份剛核發一張國民旅遊卡，
信用卡額度只有1.6萬，都是全額繳清沒有循環，不過信用卡持卡未滿一年且額度過低，銀行評分肯定會有影響。
2.客戶自行辦理某銀行貸款被婉拒，原因是徵信人員在照會時有詢問客戶過往是否有信用卡使用，
客戶擔心徵信人員看的到聯徵有紀錄，所以照實回答因為過往信用卡有遲繳被停卡，因此貸款只核准10萬。
3.客戶的薪資轉帳每月固定底薪29000多，獎勵金或加班費的金額和發放日都不固定，
該筆獎金可能無法加計薪資或被打折認定，如此一來要達到40萬的額度困難度偏高。
叁。申請結果
恭喜核准３６萬／分５年／月付金７ｘｘｘ
送件→審核→照會→申覆額度→結果→對保→撥款 共計５個工作天
肆。案後分析和結論分享：
1.針對過往有信用卡強停的客戶，規劃銀行要特別謹慎，
除了要避開當初信用不佳的銀行外還要避免部分銀行會互相交流銀行黑名單，
所以在送件前我取得客戶同意以不拉聯徵的方式先查詢客戶在其他銀行是否有內部不良註記，
確定沒問題才進行送件申請。
2.該客戶已恢復信用卡正常使用，至於過往信用卡遲繳和停卡的紀錄，
我有教導客戶照會時和銀行的應對方式，客戶的回答和我的報告說明是一致的，徵信主管最終也順利簽核。
3.一開始銀行只認底薪收入沒有加計其他津貼，所以額度只有20幾萬，
後來請客戶補上薪資單協助說明獎勵金和加班費雖然非固定，但每月確實都有數千元的加給，
最後銀行願意取折中金額認定，申覆後爭取到36萬的額度，和客戶預期額度落差不大。
Ps‧客戶在貸款核准後，傳訊息表示～
林小姐：此筆資金對我來說非常重要，真心感謝妳幫我這個忙，本來很擔心沒有過，
還好順利完成…林小姐妳人很好又很細心，以後有朋友要辦貸款，我一定會介紹給妳。
《雖然只是一段感謝文，但能夠幫助客戶度過難關心裡也非常開心》
如果有類似狀況的客戶，今天就來電與我討論，
不要再浪費寶貴的聯徵次數，相信我的專業可以為您提供最好的服務。
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