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聯徵次數對信用貸款的影響

1.何謂聯徵次數?

聯徵是指在『財團法人金融聯合徵信中心』所記錄的信用報告，聯徵報告除了提供當事人信用查詢，也提供銀行在取得當事人的同意下可以查詢個人信用報告記錄，一般申請信用卡或銀行各類貸款時調閱聯徵信用報告是必備的流程所以不論自行調閱或銀行查詢，每一次的查詢都會在聯徵中心留下記錄，而聯徵查詢記錄保留時間為期三個月。

2.分析聯徵次數對信用貸款的優缺點：

優點

自行調閱聯徵紀錄可以清楚知道自己的債務狀況和信用評分，透過申請銀行貸款或信用卡也可以多少知道自己的債信狀況，只要沒有要同時申請多家銀行，聯徵次數對信用是不影響的。

缺點

聯徵次數的多寡代表短時間內與銀行往來的頻繁數，所謂的往來是指申請信用卡、銀行各類貸款才會有聯徵次數的問題，所以聯徵次數越多代表越多銀行查詢你的信用資料，會讓你的信用分數扣分。

PS。自行調閱聯徵報告會影響申請貸款的核准率，99%的銀行都對於客戶自調聯徵存有疑慮，認為是信用有異常才自調聯徵，建議非必要的話不要自調聯徵。

3.討論聯徵次數對信用貸款的影響

密集的申請銀行金融商品容易被定義為高風險族群，銀行為了避免短時間內申請多張銀行信用卡或多筆貸款的考量下，銀行會規定聯徵查詢的次數，多數銀行的聯徵查詢次數上限是3次，所以非必要不要隨意讓銀行調閱聯徵記錄，避免大幅降低下一間銀行的核准率。

4.結論與意見分享

聯徵信用評分項目包括個人基本資料、信用卡或貸款的債信狀況…等紀錄加以彙整，予以客觀、量化演算而得之分數。若沒有任何的聯徵查詢次數，建議謹慎評估後再向銀行提出申請，真的不瞭解自己的條件可以諮詢專業貸款經理人給予建議不要冒然送件申請；反之，若三個月內聯徵查詢次數已經超過三次以上，則建議等三個月後聯徵消除再重新規劃。

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