整合負債+信用貸款/整合負債同時增貸現金成功案例分享

 

整合負債是將名下無擔保債務整合成一筆以信貸的方式繳款,好處就是可以減少利息支出和降低月付金,但是有承做整合負債的銀行並不多,通常負債比超過18倍過件率就會大打折扣,主要是因為整合負債所需承擔的風險底較高。

 

 

§ 客戶條件說明

1.A信用卡/持卡1年/額度12萬/含分期尚欠10萬

   B信用卡/持卡1年/額度10萬/含分期尚欠8萬

2.車貸/貸款27萬/已繳1年/尚欠20萬

3.年資:8年/職稱:作業員/公司資本額:1000萬

4.薪資:3萬6~4萬2(偶爾會向公司預支)

5.年紀:42歲

6.聯徵:近三個月無聯徵查詢紀錄

 

 

§ 該客戶的負債比不高,信用卡繳款紀錄也正常,要整合負債或申辦信貸理應不難,但事實上該案件的困難點並不少,以下我一一列出:

 

◆客戶過往曾參加過前置性協商,雖然信用已經恢復,但有5家銀行是無法送件,必須規避內部黑名單的問題。

◆即使銀行已經查不到信用異常的記錄,也會因為42歲信用卡只持卡一年合理性懷疑過往曾有信用瑕疵。

◆信用卡持卡時間短長期動用循環且動用率高達八成

◆銀行的職等評分區分為ABC三個類別,作業員因替代性高故屬於C等級,也就是評分較低。

◆薪資起伏不定必需合理說明原因不能告知銀行有預支情況,也因此客戶的薪轉呈現月光族現象。

 

 

§ 申請結果

恭喜核准40萬/手續費5000/7年/月付金約6100

代償一張10萬的信用卡,其餘30萬撥現金,徵信主管認為該客戶風險性高所以要求代償需要剪卡我協助爭取保留客戶其中一張信用卡不代償,請客戶以現金自行償還,主要就是不讓客戶變成信用空白。

 

 

§ 案後分享與討論

整合負債最大的好處就是可以降低月付金,主要是因為信用卡是複利滾存利息高,而信用貸款是單利計息利率較低。

整合前→兩張信用卡一個月就要繳1萬5以上

整合後→清償兩張信用卡還有20多萬現金月付金只要6100

這樣不但減輕還款壓力也做到正確理財觀念,如果你還在繳信用卡循環利息建議早日將債務整合,別再傻傻的付大把利息給銀行了。

 

 

 

 

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