提高信用貸款評分 本文分六大類簡易說明

 

1.工作:申請信用貸款工作年資最好滿半年以上,同家公司在職滿兩年以上就有助於提高信用貸評分,穩定性高年資越久分數則越高,議剛換工作的朋友們要申請信用貸款最好是等一等,急著提出申請恐怕只是增添一次銀行婉拒的聯徵紀錄。

 

2.薪資:銀行所認定財力證明有薪資轉帳、扣繳憑單(國稅局申請的所得清單)、勞保異動明細(通常做為佐證年資用),以上薪資證明若無法提供信用貸款的過件率幾乎是零,而多數銀行的薪資最低門檻都訂在月薪2萬5(即年薪30萬),對於現在年輕人說的22k想要貸款恐怕只有極少數銀行有開放專案承辦。

 

3.信用卡最好要用信用卡,而且必須要刷!信用卡每月繳清的客戶對銀行來說就是好客戶,這樣的客戶信用評分自然很高,但目前有很多刷卡分期零利率的優惠,如果有使用分期會扣分嗎?答案是“有影響”,即使信用卡分期都有準時繳納,但使用分期仍然會占用信用卡額度,所以動用循環利息和分期都會使信用評分降低。最嚴重的扣分項目是「遲繳」,就算是忘記一兩天,都會破壞聯徵的信用評分;另外「預借現金」和「超額刷卡」也都是扣分項目。

 

4.負債比:客戶的還款能力,是銀行評估貸多少錢給你的重要關鍵。銀行會計算客戶的負債比和收支比,你的每一筆借款時間金額、還款狀況,聯徵上都一清二楚。身上都沒有負債固然是很好,但如果連信用卡都沒有恐怕就沒有加分效果了。最後提醒貸款的朋友們負債的累積最好不要在短時間內急速擴張,「近期增貸」在信用評分中也是負面表列之一。

 

5.聯徵次數:申請貸款還有一個很嚴重的扣分情況,就是你聯徵次數過多。如果銀行查詢你的信用紀錄時,發現別家銀行也曾查詢過,自然會聯想是不是前幾家貸款沒過?是否有甚麼特殊情況,聯徵次數越多評分就越低,三個月內聯徵查詢次數以3次為上限。聯徵中心的查詢資料會保留三個月,如果因為聯徵次數太多被銀行婉拒申請,建議等三個月後聯徵消除再重新規劃適合的銀行,以確保信用評分。

 

6.信用空白:銀行常提的「小白」,泛指無信用卡、現金卡和任何貸款的信用空白客戶。很多人以為從沒和銀行借錢,從不刷卡,信用應該很漂亮,其實不然,聯徵中心查無信用紀錄和財務往來紀錄,無從得知你的還款能力,自然不敢輕易貸款給你,如果沒有存款薪資呈現月光族貸款會更加困難。

 

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