後天信用空白貸款/2015‧10月 保全信用貸款真實成功案例分享

 

◆信用空白:意指名下沒有任何信用卡使用或持卡未滿三個月,因為聯徵上沒有累積任何信用分數,故通稱“信用空白”這樣的客戶群銀行貸款從嚴審核,只要一點小缺點(例如月光族或是年資不足),貸款被駁回可能性非常大。

 

◆後天信用空白曾經使用過信用卡,因為各種原因例如:遲繳、停卡、不想用等而沒有繼續使用,導致目前沒有信用卡使用,這被稱之為“後天信用空白(若年紀超過30歲又稱老白)”這類型的客戶比從未使用過信用卡的人更不容易貸款。

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★客戶條件:

1.公司:xx保全(股)

2.年資:在職年資17年

3.職稱:保全課長

4.收入:年薪約67萬(薪轉、勞保扣憑皆有)

5.年齡:59年次(今年45歲)

 

該客戶曾參加前置性協商(協商銀行共12家在此不一一列舉),兩年前債務已一次清償,債務清償後多次想申請信用卡培養信用評分都遭銀行婉拒,近期因老家重新裝修需要一筆50萬左右的資金,客戶清楚知道沒有信用卡使用加上是後天信用空白要貸款成功很困難,決定委託專業貸款經理人協助代辦,不希望因聯徵次數問題無法順利貸款。

 

★我的評估與規劃:

因為協商所包括的銀行較多,除了要避開12家曾經參與協商的銀行還要考量到該客戶的行業別,【保全業】在多數銀行信用貸款規範中是屬於評分較低或不予承做的類別,加上後天信用空白年紀稍長等原因導致在銀行規劃上困難重重,除了要努力克服前端作業讓評分順利通過,審核後端還必須協助說明月光族等其他問題。

 

★後天信用空白貸款注意事項:

即使規劃適合申請的銀行送件在審核過程中也千萬不能掉以輕心,因為正常來說沒有信用卡使用的信用空白族群應該是剛出社會的新鮮人(30歲以內),年紀較長的老白容易被合理懷疑過往是否曾有信用瑕疵的紀錄,所以在照會回答時都要小心應對,這些細節我都會一一教育客戶,避免照會出錯又增添一間銀行留下內部信用不良的紀錄。

 

★貸款結果:

核准60萬/分5年/月付金約13000   

 手續費調降至6000元

 

★案後分享與討論:

信用空白的案件處理起來確實困難度非常高,特別是後天信用空白(老白)的族群銀行更不容易規劃,該客戶的條件有符合本公司2016年最新【信用空白專案】年資滿半年以上且薪轉2萬5以上即符合申請門檻,最低核准額度都有25萬

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