個人信貸／聯徵記錄兩次婉拒／信貸成功核准真實案例分享
◆聯徵記錄：聯徵記錄是指個人的信用評分，運用統計分析理論加以彙整而得之的信用評分；信用評分項目包括個人基本資料(含工作年資、收入等)、信用卡現金卡使用狀況、繳款紀錄、聯徵查詢紀錄等資料等負債狀況。
◆提高聯徵信用評分的方法：
聯徵信用評分是依當事人在聯徵中心揭露期限內之資料計算所得，當資料已屆揭露期限或個人信用狀況改變時，信用評分結果亦會隨之變動，若想要改善個人信用評分，信用卡正常還款並控制負債程度，持續維持此狀況一段時間後，信用評分便會逐漸提升。
客戶條件：
公司：高雄XX記帳事務所(公司規模小)
年資：到職滿ㄧ年
職稱：辦事員
薪資：月薪約3.5萬(扣繳憑單43萬)
學歷：高職畢業
年齡：46歲
A信用卡／持卡８個月／額度４萬／尚欠金額０
客戶委託代辦規劃的主因：
該客戶95年曾參加銀行公會之債務協商於１０２年３月才將協商債務全數清償，還清一年後確定聯徵已無註記，該客戶積極的想恢復信用在近一年內自行申請大眾銀行、國泰世華、萬泰銀行、三信銀行、渣打銀行、新光銀行等多家銀行貸款全數打槍，只有某公營行庫核發一張信用卡額度4萬，客戶認為信用卡每月皆全額繳清信用評分應該累積足夠，上個月又自行申請安泰銀行和農會貸款，結果仍然是婉拒，最終決定委託專業貸款經理人的協助希望順利貸款。
案前評估和規劃：
1.在銀行規劃過程中必須避開曾經協商的銀行和有聯徵婉拒記錄的銀行，剩下的銀行坦白說過件機率並不高，因為該客戶信用卡持卡時間短且公司規模小加上聯徵已有兩次婉拒記錄，其他貸款門檻較高的銀行更是不可能核准。
2.另一個困難點是客戶雖然能夠提供薪轉，但因公司規模小薪資存摺的匯入科目是“語音轉入”並非薪資或公司名稱，這樣的薪轉存摺起碼又少了一半以上的銀行可以規劃，但我必須把握客戶最後一次的聯徵機會，扣繳憑單也成為我唯一和銀行談判的利器。
申請結果：
核准金額39萬／分５年／利率９.xx%／月付金８xxx
【本案件資料備齊正式送件到核准撥款共計5個工作天】
案分分享和討論：
該案件雖然核准金額不是最高的但也堪稱是經典案例之一，客戶在委託我之前有自行申請也有諮詢其他貸款經理人，歷經十多家銀行婉拒後終於順利貸款成功，證明挑選正確的銀行是信貸核准的關鍵。
除此之外，貸款過程中需要注意的細節非常多(其中包含最重要的照會應對技巧)這些都可以透過經驗豐富且專業的經理人協助，千萬不要等到聯徵次數3次以上才來委託，這樣即使條件再好也只要等三個月後聯徵消除才能辦理。
有聯徵婉拒紀錄的客戶請即早做正確的規劃和判斷，銀行會婉拒ㄧ定有原因，找出原因才能挑選出適合申請的銀行，本人有提供免費的諮詢歡迎您今天就跟我聯絡，我的專業服務保證讓您滿意!
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