近期增貸實例/遠東銀行和玉山銀行近期增貸

 

『近期增貸』意指一年內新增的貸款皆稱之為近期增貸,包含信用貸款、汽車貸款和房屋貸款的新增貸款。

 

◆客戶條件

公司:xx實業(股)

年資:2年6個月

月薪:平均約4萬,勞保投保薪資31800

職稱:副組長

 

◆負債狀況

玉山信貸/10萬/分1年/已繳6個月/尚欠5.5萬

遠東信貸/20萬/分7年/已繳3個月/尚欠19萬

台灣人壽車貸/24萬/分4年/已繳8個月/尚欠21萬

A信用卡/持卡2年/額度8萬/尚欠0元

B信用卡/持卡3個月/額度5萬/尚欠2萬元

 

該客戶近一年內連續新增兩筆信貸玉山銀行和遠東銀行,包括一筆汽車貸款也是在一年內新增,

目前因家中需要,希望再增貸約30萬現金。

 

 

◆案前評估與規劃

1.本案件最棘手的問題就是近期增貸,多數銀行有明文規定近6-12個月內有新增貸款的案件是直接不予承做

而少數銀行是以電腦評分方式審核,有近期增貸的客戶很容易因此原因而評分不足,

所以第一步驟要規劃適合的銀行就是最大困難點,要不斷的篩選銀行方案、溝通並解釋說明資金流向和用途,

初期就花了整整2天做報告分析。

 

2.該客戶的唯一優勢就是信用卡動用率非常低,這點可以說是他的救命符

如果信用卡循環超過5成以上,應該可以直接判出局,我順應此優點並向銀行提出客戶並非蓄意新增貸款,

主因是之前申請的貸款額度比較低導致資金沒有一次貸足。

 

 

◆申請結果

恭喜核准40萬/分7年/月付金7xxx

 

 

◆案後規劃與討論

近期增貸確實很容易影響信用評分或造成徵信人員觀感不佳,所以不論在電腦評分部份或人工審核階段都要非常小心,

案前的銀行規劃、審核過程中的照會技巧和應對方式、評分後額度和利率爭取,每個環節我都會細心和客戶教育、說明。越是困難的案件就要越用心規劃。

銀行信用貸款絕非隨便找一家銀行送件就會核准,該客戶清楚知道自己的困難點,所以在委託我規劃前都沒有自行申請的記錄,這點對評分也是有幫助的。

 

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