機車貸款借款專案
信用貸款照會回答問題 成功過件真實案例分享2018/7月(更新版)
壹‧客戶需求
客戶在三個月前有自行申請萬泰銀行信貸沒有通過，沒過原因行員告知是電話照會回答錯了，
客戶認為一切都照實回答不知哪個環節出錯，加上行員也沒有特別提醒電話照會應注意的事項，讓客戶摸不著頭緒。
客戶因為擔心聯徵次數過多所以三個月內沒有再找其他銀行申請，
本次透過貸款經理人協助希望可以告知貸款程序、細節還有電話照會回答方式。
貳‧客戶條件
公司：陸軍(現役軍人)
職稱：上士
年資：１１年
收入：月薪固定４.５萬(薪轉餘額都低於百元，屬於月光族)
車貸貸款金額 １５萬／尚欠１０萬
信用卡／持時間４年／額度５萬／已使用４.８萬
叁‧案前分析與規劃
１。現役軍人的條件申請信用貸款並非每間銀行都有受理，有部分銀行是不承做軍人貸款的，一般士官以上比較有機會，如果是兵階通常信用評分要比較高(例如信用卡持卡一年以上且全額繳清)
規畫貸款第一步驟要先規避不適合的銀行(這是我們貸款經理人的專業領域)；再者，軍人貸款通常不希望讓長官或同袍知道，
所以銀行規劃上我會盡量挑選電話照會比較不刁鑽的銀行至少家人部分可以完全保密，不造成客戶的困擾。
２。該客戶4.5萬的收入不應該會長期動用信用卡循環，負債比不高卻長期無法繳清表示理財習慣不佳，
加上薪轉餘額每個月都低於百元只有十位數，嚴重的月光現象和百元提領容易造成徵信人員的負面觀感，
所以在銀行規劃上也會盡量挑選人工審核比重較低的銀行，避免第一關電腦評分通過最後人工審核仍然婉拒。
３。客戶最在意也最擔心的電話照會問題，我會盡量簡單化的引導客戶在每個環節提醒客戶注意事項和
照會回答技巧，因為每家銀行電話照會會問的問題和回答方式其實不太一樣，
回答錯了確實可能導致貸款婉拒，這些貸款的小技巧和細節銀行行員較容易忽略，
這也是委託貸款經理人的優勢所在。
肆‧申請結果
３０萬／分７年／月付金４ｘｘｘ／銀行手續費５０００元
★銀行手續費原為9000元，和徵信人員溝通協助爭取後降至5000元。
伍‧案後分享與討論
１。該戶戶申請過程中除了業務核對基本資料外，共接了兩通照會電話，
這兩通照會電話我都有事先提醒客戶照會內容和應答方式，客戶事後也表示非常放心都不必擔心講錯話
貸款沒辦法通過，也從中領悟當初萬泰銀行婉拒電話照會講錯真正原因。
２。該客戶除了信用卡長期動用循環外近半年也有2-3次的預借現金紀錄，
信用卡的使用紀錄是貸款信用評分的大宗，而信用卡動用率、繳款紀錄和預借現金情形可看出客戶的理財習慣，
這樣的用卡習性申辦貸款很有可能導致電腦評分不足，必須綜合其他優勢拉回整體評分，
這部分客戶可以透過貸款評分表替自己進行簡易的貸款評分再委託貸款經理人進行專業規劃。
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