信用卡高額循環/台灣中油員工信用貸款30萬-真實成功案例分享

 

申請人條件

 

該客戶在中油任職兩年職稱是加油員,名下有5張信用卡長期都繳最低應繳金額,信用卡動用率八成以上,長期負擔高額的循環利息,希望透過信貸整合成一筆降低月付金,因為近一年有新增兩筆小額貸款,申請了兩家銀行都遭到婉拒,才驚覺自己的條件似乎不如自己想像的好,決定保握最後一次聯徵機會,委託專業貸款經理人協助規劃。

 

案前分析

 

 

(一)名下五張信用卡只有一張持卡一年以上,另外四張皆是一年內剛核發的,每張卡片額度都是5萬,動用金額都是4萬多,動用率高達八成以上。

 

(二)近一年內新增兩筆小額貸款,分別是補習班遠東貸款6萬和機車貸款,無擔保負債總額將近30萬。

 

(三)客戶的勞保並非投保在台灣中油,而是約聘人員,也就是說該客戶並非中油的正式員工,導致無法符合績優公司的信用貸款專案。

 

(四)薪轉金額扣除勞健保每月固定領23000多,以多數銀行年收入需達30萬的規定,該客戶顯然也是未達門檻。

 

(五)聯徵已經有兩家銀行婉拒,主要原因都是信用卡動用率高、遲繳和薪轉嚴重月光所導致,聯徵次數也嚴重影響信用評分。

 

(六)補習班分期貸款和分期貸款有遲繳現象,最長遲繳時間將近一個月。

 

 

 

改善建議和申請結果

 

信用卡動用率高

 

盡量避免找人工審核的銀行,避免第一關評分過了卻被人工婉拒。

 

近期增貸

先規避會因為近期增貸嚴重影響評分的銀行,再透過解釋增貸的資金用途,降低短期二次增貸的風險。

 

非中油正式員工

協助規劃不需提供勞保明細的銀行,並以識別證佐證確實在中油服務,加強公司的評分。

 

收入證明

客戶的薪資偏低(年收未達30萬),可以年資穩定加計薪資倍數,讓薪資金額略為膨脹。

 

聯徵次數

聯徵次數是用來揭露短期三個月內和銀行申請信用卡和信貸的頻繁度,所以每多一家銀行信用評分就會略減,各銀行對聯徵次數規定不一,這部份專業貸款經理人肯定可以規劃最適合的銀行。

 

信用貸款遲繳

因為有遲繳紀錄,和銀行溝通案件時花了不少時間解釋,畢竟核貸後銀行最擔心的就是客戶的繳款狀況,有延遲繳款的客戶通常成為呆帳戶的機率愈高。

 

 

 

恭喜核准30萬(現金非代償) 分7年 月付金5xxx

 

 

 

 

 

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