信用貸款,汽車貸款諮詢專家 林小姐0922-368698

【汽車貸款條件】協商中申請汽車貸款成功核准案例分享

協商：所謂協商就是將個人名下無擔保債務透過最大債權金融機構依債務人的償還能力與債務人共同擬定一個可行的償債方案，申請協商後即無法再使用信用卡，銀行端的信用往來也會暫時終止。

客戶狀況：

客戶已協商8年尚有5年需要還款，期間繳款都沒有延遲，協商銀行共有10家約定每月10號還款，近期因家中需要10~15萬應急，知道自己協商中無法向銀行貸款，希望用名下汽車增貸一筆資金。

客戶條件：

1.台灣高等法院／書記官／年資16年／月薪5－5.5萬

2.前置協商繳款中 (已繳款8年，無遲繳)

3.近三個月無聯徵查詢

4.名下汽車：車齡12年 (車子無貸款)

案前分析＆規劃：

1.嚴格說起來協商戶是無法再辦理任何銀行貸款的，不過本人有『協商專案』可以違例承做，前提是協商必須正常繳款滿一年。

2.車齡超過十年銀行願意承做的意願較低，除非客戶條件佳，該客戶屬於協商戶風險性偏高，只能以工作年資和收入穩定和銀行溝通，爭取過件率。

3.汽車的可貸金額是以權威鑑價為主，該車權威價是8~10萬，我以權威價最高成數1.5倍幫客戶規劃。

申請結果分享：

恭喜順利核准15萬／年限：3年／月付金約5000 (免保人)

案後心得討論：

1.協商等於暫時放棄信用，必須等協商還清一年後信用紀錄才會恢復，該客戶在協商期間需要借貸，通常只能尋求民間代書借款，民間借款利息高風險大，實在不建議往火坑跳，如果名下有汽車，仍然可以利用汽車向銀行借貸，不過前提是協商過程中不能有遲繳記錄。

2.協商中汽車貸款專案屬於『違例承做』，如果不清楚銀行申請管道，建議不要輕易送件，一旦送錯銀行留下婉拒紀錄，恐怕會錯失貸款成功的機會。

《《專業貸款規劃交給我，我必竭誠為您服務》》

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汽車貸款一次搞懂懶人包

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準，提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

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汽車增貸整合信用卡負債／成功降低月付金 成功案例分享

◆汽車增貸：簡單說就是以名下現有的汽車進行增貸，可增貸的金額是以車齡款式進行估價(或提供車牌號碼估價)，若汽車尚有貸款則會扣除尚欠金額剩餘的金額才是實際撥款金額。

◆客戶條件：

1.xx診所／護理人員

2.年資5年，中間離職半年，目前復職６個月

3.月薪2萬8

4.薪資部份為薪資轉帳部份領現金／勞保在工會

5.近三個月有申請玉山銀行信用卡和信貸

車貸／貸２３萬／分４８期／已繳２８期／尚欠１１萬

信貸／貸１０萬／分３６期／已繳１期／尚欠９.７萬

花旗信用卡／額度５萬／持卡２年／尚欠４萬

匯豐信用卡／額度９萬／持卡半年／尚欠８萬

玉山信用卡／額度７萬／持卡２個月／尚欠１萬

其中兩張信用卡當期遲繳，延遲天數約５～７天

◆案前分析與規劃：

1.該客戶原想申請信貸整合信用卡債務，但玉山銀行核貸10萬只夠貼補家用無法解決債務問題，目前希望再貸一筆信貸整合信用卡債務，但礙於『近期增貸』和『信用卡當期遲繳』的問題，我評估後明白告知現階段申請信貸過件率非常低，建議以名下的汽車增貸整合信用卡債務。

2.此款十年的車齡權威估價金額是17萬，我以超貸1.5倍最高25萬幫客戶申請，不過客戶原車貸繳款紀錄欠佳也沒有勞保佐證工作年資，這樣的條件銀行通常會降貸或要求加保人，我的應對方式會請客戶補就上其他簡易加分的文件再和徵信主管進行溝通說明以提高可貸的額度，這就是委託代辦與自行申請的差異，畢竟自行申請沒有補件技巧和申覆管道。

◆申請結果：

核准25萬／分48期（扣除原車貸尚欠１１萬　現金約１４萬）

該客戶３張信用卡整合前的月付金約15000→整合後約7000

每個月大概省下8000元，且不用分別繳三家銀行的利息相當划算。

◆案後分享與討論：

雖然汽車增貸的額度是以權威價為主要依據，但可貸的成數攸關層面很廣，沒有工作、沒有收入證明、信用空白等缺點在申請時申請書怎麼填寫該附哪些文件這些過程只要一個出錯恐怕就會導致貸款婉拒，這也就是為什麼一樣的條件自行申請和委託代辦申請結果卻不盡然一樣，即使汽車屬於有擔保品的貸款，但絕不是只要有增貸空間銀行就會核准，建議條件不佳的貸款人申請前多詢問多比較，如果自行申請婉拒後變成二手件才委託代辦，困難度只會更高。

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中國信託汽車貸款轉增貸／2015最新成功實例分享

『汽車轉增貸』/解釋名詞：

原車貸款繳滿六期以上就有機會以汽車轉增貸的方式取得現金，銀行會依車齡和款式判斷汽車殘值，要確認是否有增貸空間或可增貸金額只需提供車牌號碼即可估價《5分鐘內立即回覆》。

◆客戶條件

1.客戶需求：現金30萬

2.薪資收入：夜市小吃攤店長(無營登)，現金往來，存摺呈現月光族。

3.聯徵記錄：近期有兩次聯徵，申請中國信託和玉山信貸皆婉拒。

4.信用紀錄：中國信託信用卡／持卡２年／額度８萬／尚欠８萬

　　　　　　玉山信用卡／持卡１年／額度５萬／尚欠５萬

　　　　　　車貸／７０萬／分６０期／已繳１２期／尚欠５８萬

◆案前分析與規劃

1.該客戶沒有薪資證明收入來源皆是現金往來，沒有存入銀行習慣所以存摺往來記錄呈現嚴重月光，加上信用長期動用循環動用率高皆繳最低應繳，這樣的信用評分偏低也無法符合信貸申請門檻，唯一的方式就是提供擔保品(汽車或房屋)才有機會。

2.客戶自行找本身持有的信用卡銀行申請信貸都被婉拒，主要原因就是沒有實體薪資證明，後來詢問多家銀行也被打槍，我建議客戶直接以免財力證明汽車轉增貸方式取得現金過件機率最高。

3.由於申貸的金額比較高，在沒有保證人或房屋做擔保的情況下，適合申請的銀行不多所以前置作業非常重要，需要謹慎規劃避免銀行婉拒後再重新送件反被徵審人員刁難。

◆申請結果

８８萬／分５年／月付金約20,000（轉增貸後實際增貸現金約３０萬）

銀行動保設定費3500元（成功爭取免保證人、免房保）

◆案後分享與討論

1.汽車轉增貸雖然屬於有擔貸款但不代表向銀行貸款就一定會核准，本案件在送件過程中我親自到客戶工作地點“補勘店面和機器設備照片”並透過書面報告和徵信主管溝通說明客戶工作狀況和收入來源且附上原車貸款繳息明細，才成功爭取免保人方案。

2.汽車貸款的額度高低是透過權威鑑價，各家銀行會依權威鑑價再乘120%～150%的倍數，如果想超貸到最高150%事前評估非常重要，事前詳細規劃才可以正確的挑選銀行和方案，避免留下聯徵婉拒記錄，錯失可以增貸的機會。

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信用卡遲繳辦理汽車貸款順利核准 真實成功案例分享

●客戶狀況：

該客戶的先生名下有一台汽車，車齡五年沒有貸款，想以該汽車貸款

但客戶先生因為信用卡遲繳被強停所以擔心銀行無法辦理，我直建議以老婆的名義申請，

等貸款核准後再將汽車過戶至老婆名下即可，

買賣件過戶方式流程較為繁瑣，在申請過程我會仔細提醒注意事項並告知客戶申請流程。

●客戶條件：

公司：xx人壽保險(股)

年資：5年

月薪：無基本底薪，薪資起伏大，近三個月平均月薪約1萬7

信用卡/持卡時間3年/額度5萬/尚欠5萬

現金卡/持卡時間1年/額度5萬/尚欠5萬

雙卡慣性遲繳(遲繳天數約5-7天，近半年每個月聯徵皆有遲繳紀錄)

保人：無擔保人，名下也無房產

●案前規劃與分析：

1.該案件以買賣件方式辦理，主要是因為先生信用卡遲繳導致信用異常，

在銀行規劃時我會先初步了解先生過往的信用紀錄，避免銀行查到先生是信用瑕疵才以老婆名義申請。

2.送件申請後，銀行認為老婆的信用卡和現金卡動用滿額，加上慣性遲繳的原因，要求補保人後再議，

在我和徵信人員申覆溝通後同意以提供勞明細和保和保單做為加分，才得以順利核准。

●申請結果：

核准金額40萬/分4年/月付金10xxx (動保設定費3500元)

●案後分析與討論：

1.該客戶原本是要申請信用貸款，不過和先生兩人的條件都被銀行打槍，先生是因為信用異常，

老婆則是信用卡遲繳且薪資過低不符申請門檻而雙雙被婉拒。

2.客戶原以為先生信用異常任何貸款都無法申請，想拿車子去當鋪借貸，

在網路看到我過往的成功案例分享想說詢問看看，才得知可以以過戶方式辦理車貸，

我也承諾會協助克服現金卡和信用卡遲繳的問題，最後能順利核准客戶是萬分感謝，

也讓他們免於被當鋪收取高額的利息。

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遠東銀行汽車增貸領現金沒薪轉  成功案例分享2015

客戶條件

1.客戶需求：現金15-20萬

2.信用紀錄：信用空白(沒有使用信用卡的紀錄)，只有一筆車貸。

3.薪資收入：領現金沒薪轉，月薪約3萬也沒有存入銀行。

4.聯徵記錄：近期有兩次聯徵，申請遠東信貸和台新車貸皆婉拒。

案前分析與規劃

1.該客戶的薪資都是領現金無法提供薪轉、勞保加上信用空白的條件要申請信用貸款肯定是沒有辦法，

  唯一的方式就是提供擔保品(汽車或房屋)才有機會。

2.客戶有一筆遠東銀行車貸當初貸40萬 分4年已繳1年，車齡是2006年的車繳款正常， 

  我建議直接以汽車增貸過件機率最高。

3.因為當初申請車貸有提供太太當保證人，雖然太太已離職變成家管，

  我還是建議本次增貸一樣要有太太出面當保證人，避免銀行婉拒後反而不易申覆。

申請結果

４６萬／分４年／月付金１２xxx（轉貸後實際增貸現金約１４萬）

  銀行動保設定費3500元

案後分享與討論

1.汽車雖然屬於有擔品但不代表向銀行貸款就一定會核准，

  該客戶向台新銀行申請車貸就遭到婉拒，原因是因為台新認定可增貸金額不足10萬且領現金沒薪轉證明。

2.汽車貸款的額度高低是透過權威鑑價，只是各家銀行會依權威鑑價再乘120%～150%的倍數， 

  如果想貸到最高150%，事前評估非常重要，事前詳細評估才可以規劃正確的銀行送件，

  避免留下婉拒的記錄，錯失可以核准的機會。

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匯豐汽車貸款增貸／汽車轉增貸／繳款六期成功轉貸真實案例分享

Ａ小姐半年前購入新車向匯豐銀行辦理汽車貸款，貸款金額５０萬分４年已繳款６期，

客戶認為自己年薪未達３０萬貸款過件機率不高，想詢問自身條件申請信用貸款還是汽車轉貸的成功率高？

客戶條件：

國光客運／站務員／年資８年／月薪２.２－２.３萬

名下三張信用卡／平均持卡時間６－１２個月

三張信用卡額度都是３萬／全部超額使用／繳款正常（繳最低應繳）

聯徵次數：台新、國泰世華兩次皆婉拒

評估信用貸款的成功率

1.年薪未達30萬確實不符合多數銀行的年收入標準，但如果該客戶信用卡動用率未超過7成，

我認為信用貸款還是有機會，和客戶溝通後確定短時間內無法降低信用卡動用率，所以不建議申請信用貸款。

2.聯徵已經有兩次婉拒，規劃第三家銀行通常都是條件不錯的才有機會核准，

以A小姐的收入和信用卡使用狀況現階段並不建議再提出信用貸款的申請，避免在更多銀行留下婉拒紀錄。

評估汽車貸款的成功率

1.A小姐當初申辦匯豐車貸並沒有全額貸，雖然只繳6期但估價後預估可再增貸20萬的現金，

因為A小姐並無汽車駕照且當初購車時有在匯豐記錄先生才是實際用車人，所以本次增貸先生有共同擔保。

2.先生無法提供實際的薪資證明，且名下的房屋是和媽媽共同持有，

經過我和銀行解釋說明先生的收入來源並要求不需提供媽媽一起出面擔保，最終以70萬額度成功申覆。

申請結果：

核准７０萬／分５年／月付金１５ｘｘｘ／動保設定費３５００元

【扣除匯豐原貸５０萬後，增貸約２０萬現金】

案後分享與討論：

正常來說，汽車貸款通常要繳滿一年才有轉增貸的空間，但是汽車貸款的核准關鍵在於汽車的價值，

只要汽車尚有增貸空間加上客戶條件足夠，基本上繳滿６期（繳款要正常）就可以再增貸，

其他“收入不足、月光族、信用卡動用率過高、負債比偏高”等問題我都可以協助克服。

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台新車貸轉貸/中古車增貸/車貸二胎 最新成功案例分享

◆前言：

該客戶半年前購入一台車齡6年（2008年）的中古車，當初申辦台新銀行車貸36萬，

分60期已繳10期，想利用該汽車再增貸10萬，原貸台新銀行表示目前增貸空間不大

建議等繳款滿一年半後再重新申請，最終經由我的協助成功增貸現金約11萬。

◆客戶條件：

公司名稱：XX股份有限公司（上市公司）

工作年資：兩年半

職稱：高級技術員

月薪：平均薪資３.５萬

信用卡／持卡１年／額度８萬／尚欠７萬

信用卡／持卡２年／額度６萬／尚欠５.５萬

台新車貸／金額３６萬／已繳１０個月／尚欠３３萬

Ａ信貸／金額２７萬／已繳１年／尚欠２３萬

Ｂ信貸／金額３０萬／已繳３個月／尚欠２９萬

*以上負債繳款皆正常

*聯徵次數：中國信託信貸、台新車貸，兩次聯徵查詢皆婉拒

◆案前分析與規劃：

１‧客戶起初是要申請信用貸款，不過我評估該客戶的債信條件後明白告知信貸過件率非常低，

主要是負債比偏高加上信用卡動用率高且近期增貸，建議直接以『汽車轉貸』方式做增貸，

將台新車貸轉貸後整合成一筆繳款也較方便，不需再多繳一家銀行。

２‧該款車的權威價格1.5倍最高是45萬，但依車子等級做區分必需最高規格的款式才有機會貸到45萬，

客戶的車款屬於標準版權威價的1.5倍是38萬，我利用『送件技巧』讓客戶有機會超貸到45萬，

這樣增貸出來的現金才能符合客戶預期額度。

◆申請結果：

恭喜核准45萬／分5年／月付金10XXX／設定費3500元

客戶實際增貸的現金約11萬左右

【本人協助辦理車貸除了過件率極高還可協助爭取最高可貸額度】

◆  案後討論與分享：

1‧不管申請哪一種貸款，找原貸銀行或常往來的銀行是很常見的事，不能說這種做法不對，

但為何許多客戶都因此被打槍，主要就是原貸銀行對於你的繳款記錄或資金往來狀況比起沒往來的銀行更是一覽無遺，

即使遲繳一天也能查的到，『試問客戶找原貸銀行真的比較好嗎?』我認為只對信用極佳的客戶比較有優勢而已。

２‧申請汽車貸款銀行一定會參考【權威價】，要如何拉高貸款金額甚至超貸，

攸關找哪一間銀行辦理還有業務的送件技巧，一樣的客戶找同一間銀行申請，

還是會因為業務的專業技巧導致貸款結果不同，本人成功案例有協申請台新、三信、元大、匯豐、台壽保等

許多銀行打槍的案件都有成功核准，有類似狀況的客戶歡迎跟我聯絡，我的服務保證您會滿意。

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台壽保汽車貸款轉增貸 真實成功案例分享2014/11月

◎客戶需求：

客戶原汽車貸款為台壽保資融，原貸款金額36萬/分5年攤還／已繳款10期，

想利用汽車增貸一點現金處理家人的私人債務，台壽保回覆繳款未超過1/3沒有增貸的空間，

客戶在網路搜尋到我幫助許多客戶成功轉貸和曾貸的案例，希望透過我協助規劃。

◎客戶條件：

服務公司：xx股份有限公司(上市公司)

在職年資：一年三個月

薪資收入：月薪40000－42000之間

信用卡／持卡一年／額度５萬／尚欠金額４.９萬

信貸／貸款金額２５萬／分７年／已繳３個月／尚欠金額２３萬

車貸／貸款金額３６萬／分５年／已繳１０個月／尚欠金額３２萬

◎案前分析與規劃：

１‧該客戶自行詢問了原車貸(台壽保)公司和薪轉銀行(渣打銀行)都被婉拒，

原因是因為車貸繳款期數太短和信用卡動用率接近滿額且近期有新增貸款，

詢問其他銀行不管是車貸還是信貸都回覆增貸空間不大，因為這筆資金是家人急用，

我以急件方式替客戶處理，審核時間和申覆額度只需要２個工作天即順利核准。

２‧客戶當初貸款金額３６萬，只繳１０期要轉增貸空確實不大，

如果照權威正常額度送件是一定沒有增貸空間，我規劃該案件時利用送件的小技巧

把可貸額度拉到最高，這點我敢說如果送錯銀行或不夠專業的業務一定辦不到，

這也是我多年累積的貸款經驗才能有的，貸款過程中我會清楚教育客戶照會的應對技巧，

讓客戶了解貸款流程以加快審核時間。

◎申請結果：

４５萬／５年／月付金１０ｘｘｘ／動保設定費３５００元

◎案後分享與討論：

１‧台壽保的汽車貸款審核標準比其他資融公司嚴苛，主要是因為台壽保的主力業務並非汽車貸款，

所以在貸款過程中要轉貸或增貸的機率都不高，而汽車貸款的申請資格和信貸不太一樣，

所以轉貸到其他銀行時必須事先和客戶溝通並提醒該注意的細節，避免發生車貸最忌諱的Ａ銀行婉拒再送Ｂ銀行。

２‧該客戶因為原貸台壽保的繳款期數太短，所以在送件時有利用小技巧提高貸款額度，

讓可戶轉貸後約可多１０萬左右的現金，剛好可以處理家中的私人債務，

台壽保轉貸的後續流程和其他銀行相比較為繁瑣，這些流程我也會一一協助客戶辦理，

等清償重新塗銷設定總計６個工作天順利撥款完成。

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裕融車貸／車齡超過十年(老車貸款) 成功核准真實案例分享

客戶名下有一台2003年出廠的國產車,，車齡已經超過10年，客戶自行詢問多家銀行，

銀行都以車齡太老不符合申請資格婉拒，該客戶沒有薪資證明無法申請信用貸款，

希望利用這台老車可以增貸10萬元周轉金。

◆客戶條件：

公司：ＸＸ餐飲店　

職稱：服務生

年資：半年

薪資：２.5萬(領現金，沒有薪轉勞保)

◆負債狀況：

房貸／已貸１年／額度１２０萬／尚欠１１０萬

信用卡／持卡半年／額度５萬／尚欠４.５萬

機車貸款／２０１４年１０月剛核貸／額度６萬／尚欠６萬

配偶信用異常(已協商)

◆汽車狀況：

２００３年１月出廠／日產／１８００ｃｃ／車子無貸款

◆案件分析與規劃：

１‧本案車齡超過１０年以上，老車貸款銀行承做意願度偏低，

加上客戶工作年資短也沒有薪資證明，和徵信人員的溝通上必須補強其他加分項目加以解釋說明。

２‧該車的權威金額只有６－８萬，超貸１.5倍到最高可以核准12萬，

不過老車要超貸困難度較高，再加上工作條件欠佳容易遭徵信人員刁難。

◆申請結果

１２萬／分３年／月付金４ｘｘｘ／銀行設定費３５００元

◆案後討論與分享

１‧該汽車的實際用車人是先生，因為先生信用異常已協商，所以買車時是以太太名義購入，

太太名下並沒駕照，所幸該案件並非買賣件，所以貸款人是否持有駕照的問題可以規避，

也協助申請不查配偶聯徵的銀行規劃。

２‧車齡超過１０年的老車要貸款，超貸倍數通常無法達到最高１.５倍，

不過客戶名下有一間房屋（可以用房保做加分），補強其他缺點，徵信人員也會因此提高簽核的意願。

有類似狀況的客戶，今天就來電與我討論，

不要再浪費寶貴的聯徵次數，相信我的專業可以為您提供最好的服務。

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汽車轉增貸高額度免保人 真實案例2014/10/15

客戶條件和需求

A小姐一年前購入新車向台新銀行貸款70萬，由於A小姐收入較低故提供B先生當保人，

一年後因私人因素想將汽車過戶到保人名下，但B先生自行詢問多家銀行都回覆車貸高額度需要提供保人，

B先生無法提供保人加上信用空白的條件要一個人貸到高額度確實較困難，B先生不想在銀行留下婉拒的記錄，

決定委託專業貸款經理人協助規劃。

案前分析和規劃

1．B先生在某貨運公司擔任司機年資約一年半，有薪轉約3萬多但沒有銀行往來紀錄也就是信用空白，

台新的車貸結清金額約60萬，B先生希望以個人條件不加保人申請65萬。

2．該案件必須以買賣件方式辦理，汽車貸款買賣件的成數低，審核標準也會比原車融資嚴苛，

所以在銀行規劃上並非每間銀行都適合，如果有類似這種案件的送件前一定要謹慎選擇適合的銀行和方案，

避免留下婉拒記錄，導致會過件的銀行也遭婉拒。

申請結果

恭喜核准６４萬／分４年／月付金１６xxx

案後心得分享

1．本案件因為申請額度較大，需要客戶配合提供勞保明細保和名片佐證工作的穩定性，

申請的過程中也會隨時提醒客戶該注意的細節和照會電話的應對方式，

許多貸款人都忽略貸款過程中該注意的細節和小技巧，等到貸款沒過才發現這些失誤都是事前就可以避免，

透過專業貸款人協助規劃，不必盲目的找銀行還有專人回覆案件進度，不論是要汽車增貸、汽車轉貸或降息，

都有提供免費諮詢和規劃。

2．原車貸台新是在有提供擔保人的條件下核准，一般來說轉貸至其他銀行被要求加保人的機率會非常高，

除非新的貸款人條件很好才有機會一個人貸到50萬以上免保人，

針對汽車貸款高額度免保人本公司有提供專案專辦，銀行撥款非民間借貸，

有類似狀況的客戶，今天就來電與我討論，不要再浪費寶貴的聯徵次數，

相信我的專業可以為您提供最好的服務。

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和潤車貸遲繳轉貸 / 2014協商戶成功轉貸真實案例分享

客戶條件＆需求

該客戶於100年3月份申請和潤車貸，接著在100年11月份向最大債權銀行申請債務協商，

協商期間繳款紀錄良好，和潤車貸因為屬於有擔保品債務故無法納入協商，必須繼續還款，

車貸部分有兩次遲繳紀錄，其中一次遲繳天數超過30天屬於嚴重遲繳。

公司：某上市光電公司

年資：2年多

薪資：月薪3萬多，但因為和代書借款，薪轉存摺壓在代書那邊無法提供。

貸款用途：客戶本次貸款主要目的是因為代書借款利息太高，

希望透過汽車轉貸一次還掉，自行向和潤申請汽車增貸，

結果和潤以遲繳超過30天和協商為由，婉拒該客戶。

2004年國產車，車齡老舊車況不佳

原貸和潤貸款27萬 分48期 已繳43期

想增貸20萬還掉代書欠款的15萬和5萬的備用金。

案前分析＆規劃

1。該客戶已協商要向和潤增貸是不可能的，因為只要是協商戶和潤一律婉拒，

嚴格說起來協商戶是無法再辦理任何銀行貸款的，不過本人有協商專案可以違例承做，

前提是協商必須正常繳款滿一年。

2。車貸遲繳超過30天通常已進入法催程序，要再增貸或轉貸困難度極高，

不過次數不多可以協助向銀行解釋溝通，一般會以降貸方式做協調來爭取核貸。

案後結果＆分享

核貸22萬 分48期 扣除和潤未繳清金額現金約19.3萬

該客戶協商後因為信用不佳無法再向銀行貸款，情急之下跑去跟代書借款，

還了幾個月才發現利息非常驚人都沒還到本金，自行辦理和潤增貸被打槍後，

在網路上搜尋協商後辦車貸的資訊發現本人的部落格文章，

諮詢後客戶即備妥雙證件、行照、銀行存摺封面、協商協議書和分配表和公司識別證，

申請過程中協助申覆額度以符合客戶需求，最後順利核准也恭喜客戶可以擺脫代書的高額利息。

如果有類似狀況的客戶，今天就來電與我討論，

不要再浪費寶貴的聯徵次數，相信我的專業可以為您提供最好的服務。

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汽車貸款 / 名下有兩台車一台已有貸款另一台是否可再貸款 / 汽車貸款真實成功案例

◆客戶條件：

P小姐名下有兩台汽車，其中一台已向元大貸款60萬，繳款一年尚欠46萬，另外一台車沒有貸款，名下尚有無擔保債務約80多萬，希望申請信用貸款整修房屋和整合負債，詢問數家銀行後都以負債比偏高婉拒，P小姐決定透過專業代辦協助規劃，我也給予專業的建議與協助。

服務單位：xx(股)公司 / 可提供薪資轉帳、勞保

薪資轉帳：平均月薪4萬

工作年資：2年

職稱：內勤專員

◆負債狀況：

車貸/元大銀行/ 額度60萬 / 尚欠46萬元 / 已繳1.5年

信貸/ Ａ銀行 / 額度65萬 / 尚欠52萬元 / 已繳1.3年

信用卡/A銀行/ 額度8萬 / 尚欠3.5萬元 / 信用卡使用時間6年

信用卡/B銀行/ 額度5萬 / 尚欠3.2萬元 / 信用卡使用時間5年

信用卡/C銀行/ 額度8萬 / 尚欠6.7萬元 / 信用卡使用時間3年

信用卡/D銀行/ 額度5萬 / 尚欠4.8萬元 / 信用卡使用時間3年

信用卡/E銀行/ 額度28萬 / 尚欠18萬元 / 信用卡使用時間5年

備註：以上皆正常繳款中

◆案前分析與規劃：

P小姐一開始委託是希望申請信用貸款，仔細評估後我清楚告知因為無擔保債務已達負債比22倍，不適合申請信用貸款也不會有銀行願意一次整合全部的債務，建議她申請汽車貸款，不過因為P小姐名下已有一筆車貸，第二台車要再貸款會比較困難，加上此次貸款需要的額度較高，必須合理解釋原因銀行才會承做。

P小姐願意提供先生當保人，但礙於先生工作是自由業沒有收入證明加上負債比偏高，當保人並沒有加分的效果，為避免留下銀行退件記錄我利用送件技巧同時規劃兩家銀行，審核結果其中一家銀行婉拒，另外一家銀行經過爭取後順利核准150萬，感謝客戶的配合和信任。

◆  申請結果分享：

車子款式是102年的BMW(無貸款)

核准金額150萬/ 分5年 / 月付金3xxxx

該案件 送件→審核→核准→對保→撥款 , 共計6個工作天。

備註：雖然先生沒有收入證明當保人並無加分作用，但因為貸款額度高，所以銀行還是要求提供二等親的保人。

◆案後心得分享：

P小姐和先生的負債比都偏高，所以在沒有提供有利的保人條件下，要符合150萬的貸款需求確實有難度，即使車子有增貸的空間，但銀行仍會評估名下已有一筆車貸，第二台車要再貸款是否是人頭件，基於風險考量這點和銀行主管溝通解釋說明，雖然貸款人和先生負債比都偏高，但長久以來繳款記錄非常良好且P小姐工作穩定性高，經過兩次申覆最後該案件才得以順利核准。

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汽車貸款/三信車貸轉增貸/信貸沒過申請汽車車貸 真實成功案例

壹．客戶狀況(前言)：

該客戶今年陸續委託了三家代辦公司申請信用貸款都沒有通過，本月初來電諮詢，

詳細敘述條件後我告知因為無擔保負債偏高加上信貸、車貸都有遲繳紀錄，

信用貸款過件的機率很低，建議他辦理汽車轉增貸，

客戶表示因為三信車貸偶有延遲繳款，所以三信銀行也不願意再讓他增貸，

我進一步評估後即告知客戶我可以協助規劃適合的銀行，請他放心交給我處理。

貳．工作條件：

服務單位：XX園藝有限公司

工作年資：5年 / 職稱：工地主任

收入：薪轉金額2.9萬～3.6萬(看獎金多寡和加班狀況)

      (薪轉呈現月光族)

聯徵查詢次數：大眾銀行和三信銀行婉拒

叁．負債狀況： 

學貸/ Ａ銀行 / 額度40萬 / 尚欠13萬元 / 已繳3年

車貸/ Ａ銀行 / 額度52萬 / 尚欠23萬元 / 已繳2.6年

信貸/ Ａ銀行 / 額度20萬 / 尚欠13萬元 / 已繳3年

信貸/ Ａ銀行 / 額度39萬 / 尚欠34萬元 / 已繳1年

信用卡/Ａ銀行/ 額度19萬 / 尚欠17萬元 / 信用卡使用時間4年

肆．案件分析：

◆ 近三個月的薪轉金額平均34000，名下無擔保債務尚欠77萬

   34000×22=74.8萬，負債比已超過經管會22倍上限規定。

◆ 中國信託信用貸款每月遲繳天數約15-20天，三信車貸遲繳天數約5-7天。

◆ 聯徵已有兩次(三信和大眾)婉拒紀錄。

伍．結論分享：

核准金額55萬 / 分5年 / 月付金12xxx

扣除三信原貸，增貸32萬現金

該案件 送件 →審核 →核准 →對保 →設定塗銷 →撥款

共計8個工作天

陸．心得分享：

網路上代辦公司琳瑯滿目但素質參差不齊，常常聽到客戶抱怨資料都給代辦一個禮拜了

卻一通電話都沒有或是送了好幾家銀行聯徵被拉的一蹋糊塗，

甚至有些事先收費的根本就像在詐騙，該客戶就是找了一堆代辦公司近半年總共拉了6-7家銀行

的聯徵也沒過半家，根本沒有人告訴他負債比已超過22倍辦信貸不會過，

這就是找到素質差的代辦，客戶一開始也是抱著半信半疑的態度委託，

我告知客戶核准的時候客戶還一直說真的嗎…

感謝客戶願意相信我的專業，也順利解決家中的資金缺口!

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汽車貸款 / 信用卡遲繳一個月信貸婉拒 申請汽車貸款真實成功案例

◆客戶條件：

客戶在一般中小企業擔任司機，平常公務上送貨的加油錢都是用自己的信用卡支付，再向公司申請油資，由於公司都是隔月款項才下來，導致該客戶慣性信用卡遲繳一個月，雖然每有使用循環，每次都會全額繳清，但遲繳一個月以上屬於嚴重遲繳，聯徵上也有揭露，該客戶聯需申請兩家銀行信貸都婉拒，才發現這樣的繳款習慣嚴重影響自己的信用。

服務單位：xx國際(股)公司

工作年資：2年

職稱：司機

薪轉：約3.5萬～4萬

聯徵查詢次數：台新銀行、中國信託銀行婉拒(聯徵兩次)

◆負債狀況：

信用卡/A銀行/ 額度3萬 / 尚欠2.5萬元 / 信用卡使用時間2年

信用卡/B銀行/ 額度3萬 / 尚欠7000元 / 信用卡使用時間3年

車貸/ Ａ銀行/ 額度45萬 / 尚欠27萬元 / 已繳2.5年

Ps.信用卡連續半年都固定遲繳一個月以上，車貸遲繳約5-7天

◆案件分析與規劃：

該客戶一開始委託我是希望申請信用貸款，但得知他的信用卡遲繳一個月以上，明白告知信貸婉拒的原因就是信用卡嚴重遲繳，建議以汽車貸款方式辦理，不過信用卡遲繳一個月以上屬於特殊件要違例承做，必須合理解釋遲繳原因才有機會核准，客戶很配合提供刷卡單據、信用卡帳單、薪轉等證明等，以證明並非沒錢繳而是因為公司的加油津貼都是隔月才發，申覆溝通後終於順利核准，感謝客戶的配合和信任。

◆結論分享：

核准金額42萬/ 分3年 / 月付金14xxx

該案件 送件→審核→核准→對保→清償塗銷重設定→撥款

共計8個工作天

◆心得分享：

該客戶因為不了解信用卡遲繳會影響信用紀錄，直到申請貸款時才發現准時繳款的重要性，還好有提供汽車做擔保，加上我們專業的解釋說明遲繳的問題，該案件才得以順利完成。

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農夫和銀行沒往來記錄辦理汽車貸款 真實成功案例分享

●工作條件：農夫，在自家種水果，現金交易，無收入證明

信用條件：信用正常，和銀行沒有任何往來記錄，無信用卡使用、存摺月光族。

◆狀況一.

客戶因為工作地點偏僻，不方便到銀行申請貸款和對保手續，所以資料準備都是以LINE拍照和聯絡，免除客戶往返銀行的麻煩，核准後也安排對保人員去客戶的居住地進行對保。

◆狀況二.

客戶名下有一台2011年中華的發財車(貨車)當初是現金買斷沒有貸款，需要40萬的資金買機器設備，只能提供汽車做擔保，沒有任何收入證明和擔保人。

申辦流程

◎步驟一(準備資料)

身分證正反面+駕照+行照+欲撥款銀行存摺封面

◎步驟二(資料審核)

填寫銀行申請書→進行審核→客戶接電話照會(會提醒客戶照會如何應對)

◎步驟三(回覆結果)

回覆審核結果，告知核准金額、期數、利率和月付金

該案件核准40萬 / 分5年攤還 / 月付金8xxx

◎步驟四(對保撥款)

約對保時間和地點，對保後約2個工作天後撥款

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汽車貸款 / 負債比過高申請汽車貸款成功案例

客戶工作時間不方便講電話，透過LINE諮詢嘛也通喔!!

★LINE ID：@gfr7240i (林小姐)

問1：我的汽車是5年的VIOS沒有貸款想要申請15萬，有急需，請問申請時間需 要幾天?

A：5年的VIOS要貸款15萬沒有問題，資料備齊送件到撥款最快約三個工作天，需要文件：身分證正反面，駕照，行照，銀行存摺封面，為加快審核時間以上資料可以透過LINE拍照給我，再協助列印，不需再傳真或郵寄一堆資料喔!

問2：資料都傳過去了，請問銀行什麼時候會打來，有什麼注意事項嗎?

A：銀行電話照會時間大約是早上9點到晚上8點之間，照會內容和回答技巧都照我的說法回答即可，避免銀行降貸或要求加保人。

問3：請問是申請哪間銀行，我要付哪些費用?

A：中古汽車貸款申請的銀行都是銀行配合的融資公司，一般是裕融、和潤、中租或匯豐，會依照客戶的狀況做規劃，送件前都會告知是哪一間。申請車貸銀行端只需支付動保設定費3500元。

問4：我的負債大約170萬左右，月薪約5萬，繳款是正常，但負債這麼高有辦法核准嗎?

A：汽車貸款因為有擔保品的關係，審核標準會比信貸寬鬆，只要合理的解釋並選擇適合的方案申請，還是可以順利核准的喔!

申請結果→ 核准15萬，申請到撥款共計4個工作天，免保人。

案後心得分享

該客戶的工作和收入條件其實不錯，但礙於負債比偏高，無法再申請信用貸款，客戶有自行詢問薪轉銀行並告知名下有一部汽車可做擔保，銀行仍然以負債偏高婉拒，因為資金需求迫切，客戶無法一間一間銀行比較，透過網路搜尋負債比過高辦車貸，搜尋到本人的文章透過LINE順利諮詢回覆。

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有類似狀況的客戶，歡迎馬上和我聯絡，提供車牌號碼，5分鐘就可回覆貸額度。

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汽車貸款增貸/申請汽車貸款增貸整合負債 真實案例

客戶狀況：

客戶的汽車原貸銀行是三信商業銀行，當初三信貸款30萬分3年

已繳16期，車貸繳款偶有延遲(延遲天數最久約10幾天)，因為工作是保母的關係，所以沒有薪資轉帳證明，無法申請銀行整合負債，在我詢問客戶條件後建議以汽車貸款增貸整合信用卡和信貸負債。

客戶條件：

服務單位：家庭保母(有保母合格證書)

工作年資：2年

收入：月薪5萬-6萬 (沒有薪轉和勞保，收入也沒有自行存入戶頭)

負債狀況： 

三信商銀車貸 / 額度30萬 /已貸1.4年 / 尚欠19萬

信用卡 / A銀行 / 額度12萬 / 動用12萬 (有遲繳約兩星期)

信用卡 / B銀行 / 額度8萬 / 動用7.5萬

信貸 /貸30萬/尚欠16萬

信貸/貸20萬/尚欠10萬

案件分析：

客戶的車子估價金額最高可貸70萬，因為一開始就知道無法提供薪資證明和保人，本人為了避免婉拒後再送其他銀行被刁難，和客戶溝通後利用送件時間的技巧處理該案件，雖然有一家銀行婉拒，

但最終還是幫客戶爭取到60萬的額度。

另外，客戶雖然是汽車的持有人但主要車主其實是先生，要求貸款必須保密不行讓先生知道，以上都能達到客戶的要求，也讓此案件得以順利進行。

結論分享：

汽車轉貸成功核准60萬，銀行動保設定費3500元

該案件送審申請到對保撥款共7個工作天(包含塗銷、設定)。

心得分享：

申請汽車貸款主要是看車子的殘值和客戶的信用紀錄，該客戶的汽車遲繳天數約10幾天是在我能解釋的範圍內，不過信用卡遲繳兩個星期聯徵都有記錄，因此導致一家銀行婉拒要求必須補保人，

索幸我早有料到，所以一開始就有利用送件時間技巧避免銀行刁難

該案件困難度極偏高，能成功透過汽車增貸整合負債，幫客戶大幅降低月付金，客戶也由衷感謝。

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順益汽車增貸要求加保人 真實成功案例分享

★問題1：

請問我的車貸在順益汽車當初貸款39萬分4年期已繳一年半，但因為發薪日在繳款日的後幾天，所以每次都會晚幾天繳，雖然有告知但好像還是有記錄，因為順益汽車回覆我要增貸必須有保人才可以，但是我沒有保人該怎麼辦?

回覆：

遲繳的天數只要在20天內，都可以爭取免保人，建議透過汽車轉貸的方式增貸現金，因為找原貸順益汽車內部查的到完整的繳息狀況，每期都遲繳的情況下，要再增貸當然會要求附加條件。

★問題2：

請問申請流程跟怎麼跑?

回覆：

申請流程：準備文件→送件審核等候銀行電話照會→回覆貸款額度、期數和月付金→專員對保，可安排就近分行或客戶方便對保地點進行對保→塗銷設定後撥款至指定帳戶。

★問題3：

轉貸後我可以分幾期還?

回覆：

貸款期數：一般是3-5年皆可，若車齡較老會要求縮短貸款年限。

★問題4：

申請車貸銀行會收多少費用?

回覆：

申請費用：銀行動保設定費3500元。

本案件結論分享

核准金額36萬 / 分4年 / 月付金9xxx

審核過程中銀行照會順益汽車，順益汽車告知該客戶繳款18期，

幾乎每期都延遲，所以銀行要求加保人後再議，請客戶調閱順益汽車的繳息明細，延遲次數確實很多，天數大約7-15天都有，

我以客戶發薪日較晚和徵審人員溝通協調，加上客戶繳款日幾乎都是發薪後即繳款，並非故意延遲，最後徵信主管也同意以36萬免保人核貸。

該案件送審、申覆、核准、對保、塗銷設定、撥款共計8個工作天，因為遲繳記錄需要解釋重新申覆，困難度較高，不過能達到免保人的結果也是客戶最大的要求。

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和潤汽車貸款增貸 真實成功案例分享

Q：我有一台10年的三菱轎車，目前是向和潤貸款中，當初貸款22萬分一年期，已繳6期，繳款正常，想再增貸10萬，有辦法嗎?

A：提供車牌估價後，回覆可協助申貸金額為24萬(增貸現金約12萬)，增貸同時可延長貸款年限降低月付金。

Q：當初有加媽媽當保人，這次申請想要保密，無法提供保證人有辦法嗎?

A：一般來說，當初有附保人銀行都會要求和上次條件一樣或換其他二等親保，不過我可以協助專案承做，向銀行說明，不需要加任何保人。

Q：請問我信用空白，工作是補習班老師沒有勞保，薪轉是用老闆的名字匯到戶頭每個月大約18000-20000，這樣的確定可以申請且免保人嗎?

A：工作收入問題可以協助說明，請客戶準備雙證件+行照+薪轉存摺封面+名片，並告知貸款可以保密，也會爭取免保人的方式核貸。

本案件結論分享

核准金額24萬 / 分2年 / 月付金11000多

本案一開始銀行駁回，要求必須媽媽當保人或加其他二等親當保人

客戶因為要保密無法附保人，我以客戶工作是補習班老師，穩定性高且原車貸繳款紀錄良好皆無延遲，和徵信主管溝通協調，

並附上客戶補習班名片和排班課表加以解釋，取得共識後以專案方式核貸。

送件申請到審核、申覆、核准、對保、設定、撥款共計一個禮拜的時間，

該案件雖然較複雜困難，但客戶由衷感謝，也讓我覺得忙的非常值得。

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汽車貸款遲繳/順益汽車貸款當期兩個月未繳成功轉貸 真實案例

客戶狀況：

客戶的汽車貸款原貸銀行是順益汽車，還款日為每月10號，上個月因收入較少繳不出來已經一期遲繳，因而想透過汽車轉增貸一些現金出來應急，自己尋問增貸事宜，順益以他延遲繳款婉拒申請，並通知再不還款就要拖車的警告，擔心自己找其他銀行申請不會核准，因此決定尋求專業的貸款經理人幫忙克服問題。

客戶條件：

服務單位：菜市場攤販

工作年資：5年 / 職稱：攤販老闆

收入：月薪3萬-5萬 (沒有薪轉和勞保，收入也沒有自行存入戶頭)

負債狀況： 

順益車貸 / 額度32萬 /已貸1年 / 尚欠25萬 (上期全額未繳，順益已發出拖車函)

＊無任何信用卡使用紀錄 

案件分析：

該客戶找我申請規劃時已經接近第二期繳款時間，通常車貸連續兩期未繳，信用空白、沒有任何收入證明或銀行往來紀錄，也無法提供保人或房保的條件下，處理案件的過程非常困難，相信全部銀行都會是直接婉拒。

結論分享：

汽車轉貸成功核准39萬，銀行動保設定費3500元

該案件送審申請到對保撥款共7個工作天(包含塗銷、設定)。

心得分享：

申請汽車貸款主要是看車子的殘值和客戶的信用紀錄，該客戶的遲繳天數已超過30天加上原貸順益汽車已發出拖車函，銀行也以嚴重遲繳婉拒申請，經由我多方協調後銀行終於願意降成數核貸，也請客戶在撥款前要把車藏好，避免這段空窗期車被拖走，成功協助客戶增貸10萬左右的現金解決他的燃眉之急，該案件困難度極高，也非常感謝這段時間客戶的配合才得以順利解套。

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