目前日期文章:201503 (6)

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信用小白 信貸申請難?

 

因急需 想申請信貸送件至中信 但因所謂信用小白被打回票(信用小白是無銀行往來紀錄 但我們有車貸 繳款正常 也有薪資轉存紀錄 這樣也叫小白嗎) 有人可提供申貸銀行資訊嗎

 

你好~

安心林小姐針對信用小白 信貸申請難?回覆如下:

 

目前多數銀行皆不承做信用小白的客群(意指無信用卡使用者)

車貸名義上是銀行放款沒錯,但多數車貸都是融資公司核貸所以

銀行多半不會參考車貸的聯徵信用。

 

◆ 一般信用空白(也就是沒有信用卡)申請信貸的條件


1.服務於上市公司或公家機關

2.工作年資滿半年,年收入30萬以上

3.大專以上學歷

4.非月光族 

 

◆目前推出最新『信用空白』專案/過件率高 申請條件如下:

 

1. 工作年資滿半年,月薪2.5萬(含)年薪30萬以上

2.必須提供薪資轉帳或扣繳憑單(所得清單)

3.年齡25歲~55歲之間

4.曾有協商或呆帳紀錄只要過了註記時間聯徵恢復空白皆可

 

只要能符合以上『信用空白專案』本人事前評估沒問題的過件率至少九成以上,再也不用擔心沒有信用卡使用的小白或老白(超過30歲沒信卡使用者)無法申請信用貸款。

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,

 

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

 

 

 

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每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理

 

申請適合自己的銀行又符合預期利率才是重點~

 

 

 

銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準,


提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

 

 

 

 

 

 

林小姐0922-368-698

 

 

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個人信貸/聯徵記錄兩次婉拒/信貸成功核准真實案例分享

 

◆聯徵記錄聯徵記錄是指個人的信用評分,運用統計分析理論加以彙整而得之的信用評分;信用評分項目包括個人基本資料(含工作年資、收入等)、信用卡現金卡使用狀況、繳款紀錄、聯徵查詢紀錄等資料等負債狀況

 

◆提高聯徵信用評分的方法:

聯徵信用評分是依當事人在聯徵中心揭露期限內之資料計算所得,當資料已屆揭露期限或個人信用狀況改變時,信用評分結果亦會隨之變動,若想要改善個人信用評分,信用卡正常還款並控制負債程度,持續維持此狀況一段時間後,信用評分便會逐漸提升。

 

客戶條件:

公司:高雄XX記帳事務所(公司規模小)

年資:到職滿ㄧ年

職稱:辦事員

薪資:月薪約3.5萬(扣繳憑單43萬)

學歷:高職畢業

年齡:46歲

A信用卡/持卡8個月/額度4萬/尚欠金額0

 

 

客戶委託代辦規劃的主因:

該客戶95年曾參加銀行公會之債務協商於102年3月才將協商債務全數清償,還清一年後確定聯徵已無註記,該客戶積極的想恢復信用在近一年內自行申請大眾銀行、國泰世華、萬泰銀行、三信銀行、渣打銀行、新光銀行等多家銀行貸款全數打槍,只有某公營行庫核發一張信用卡額度4萬,客戶認為信用卡每月皆全額繳清信用評分應該累積足夠,上個月又自行申請安泰銀行和農會貸款,結果仍然是婉拒,最終決定委託專業貸款經理人的協助希望順利貸款。

 

 

案前評估和規劃:

1.在銀行規劃過程中必須避開曾經協商的銀行和有聯徵婉拒記錄的銀行,剩下的銀行坦白說過件機率並不高,因為該客戶信用卡持卡時間短且公司規模小加上聯徵已有兩次婉拒記錄,其他貸款門檻較高的銀行更是不可能核准。

 

2.另一個困難點是客戶雖然能夠提供薪轉,但因公司規模小薪資存摺的匯入科目是“語音轉入”並非薪資或公司名稱,這樣的薪轉存摺起碼又少了一半以上的銀行可以規劃,但我必須把握客戶最後一次的聯徵機會,扣繳憑單也成為我唯一和銀行談判的利器。

 

 

申請結果:

核准金額39萬/分5年/利率9.xx%/月付金8xxx

【本案件資料備齊正式送件到核准撥款共計5個工作天】

 

 

案分分享和討論:

該案件雖然核准金額不是最高的但也堪稱是經典案例之一,客戶在委託我之前有自行申請也有諮詢其他貸款經理人,歷經十多家銀行婉拒後終於順利貸款成功,證明挑選正確的銀行是信貸核准的關鍵。

除此之外,貸款過程中需要注意的細節非常多(其中包含最重要的照會應對技巧)這些都可以透過經驗豐富且專業的經理人協助,千萬不要等到聯徵次數3次以上才來委託,這樣即使條件再好也只要等三個月後聯徵消除才能辦理。

 

 

有聯徵婉拒紀錄的客戶請即早做正確的規劃和判斷,銀行會婉拒ㄧ定有原因,找出原因才能挑選出適合申請的銀行,本人有提供免費的諮詢歡迎您今天就跟我聯絡,我的專業服務保證讓您滿意!

 

 

 

 

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銀行貸款條件詢問

 

您好 我想請問~我在職約一年半,勞保薪轉皆有,收入月平均5~6萬,名下有第一銀行、花旗銀行跟中信的信用卡,除了花旗額度15萬有繳循環約5~6萬(之前出國刷的),其他間都是全額繳清,另外我在台南有一間房子(辦公室),去年底跟第一銀行有貸款房貸約296萬 自備款約75萬正常繳款,目前有資金需求約30~40萬想修繕裝潢房子,想詢問我這樣的條件哪些銀行會比較好過呢?

不想再動用房子,請幫忙解答 謝謝!

 

你好~

安心林小姐針對銀行貸款條件詢問回覆如下:

 

銀行貸款條件基本上版主都有符合,其中花旗信用卡有動用到循環會影響到評分,但這點只要能挑選正確的銀行送件就可以克服。

 

目前我認為只要房貸和信用卡繳款記錄都正常貸款要核准並不難

不過房貸繳款未滿一年也算是近期增貸,這點也有可能被銀行刁難

如果沒有十足的保握不要輕易遞件申請,畢竟多一次聯徵查詢對評分影響也蠻大的。

 

公司規模大小、行業別還有職務都是銀行貸款的評分項目,每間銀行都有各自喜歡的客群,如果可以建議完整說明條件或填一份『貸款評估表』,這樣可以更準確的評估適合申請的銀行。

 

 

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信用貸款代辦/專業貸款經理人信貸經典成功案例分享

 

工作條件:

1.公司:香港商xx有限公司(非上市)

2.年資:到職年資8個月

3.學歷:高中畢業

4.職稱:作業員

5.薪資:平均月薪約3.2k(薪資存摺月光足且有百元提領現象)

 

 

負債條件:

1.學貸:貸款金額32萬/尚欠金額16萬

2.永豐銀行信貸:貸款金額20萬/尚欠金額5萬

3.永豐銀行信用卡:額度6萬/尚欠金額60891

4.花旗銀行信用卡:額度10萬/尚欠金額101200

5.聯徵查詢紀錄:中國信託信貸婉拒

 

 

貸款經理人案前規劃與分析:

1.該客戶的職務是作業員在銀行評分客層中多半歸類在C客,簡單說就是評分偏低,主要是因為作業員加薪和升遷的比例普遍不高,所以銀行在核貸信用額度時倍數會有縮水的情形發生。

 

2.信用卡長期動用循環且超額使用,這在多數銀行的信貸評分系統都是直接評分不足,信用卡使用狀款聯徵報告都會清楚揭露,所以就算電腦評分通過事後人工審核階段也很容易被刁難。

 

 

信貸審核中/聯徵報告/照會技巧

1.客戶從諮詢到委託申請過程中都非常配合,所以本人也盡最大努力協助規劃與徵信溝通,在送件前我會先告知客戶銀行端的照會技巧和應對方式包含資金用途、中國信託聯徵婉拒原因、薪資月光族等所有注意事項,讓客戶在審核階段不會過度緊張。

 

2.第一關電腦評分順利通過後,結果不如預期因為客戶的信用卡超額紀錄近一年共有12次、預借現金共有3次,聯徵信用評分也比我預期的低在人工審核階段徵信主管原本是“直接婉拒”,我在申覆報告說明書中特別解釋信用卡長期動用循環原因還有薪資月光入不敷出的原因,最後才說服徵信主管願意降貸簽核。

 

 

審核結果:

15萬/分5年/月付金約3000/手續費3000元(爭取後)

 

 

案後心得分享

坦白說該案件困難度極高,主要原因就是信用卡近ㄧ年內每個月都是超額使用還有預借現金紀錄,加上工作年資未滿一年聯徵信用評分偏低,綜合以上原因幾乎向任何一家銀行貸款都會打槍,很慶幸客戶在只有一次聯徵婉拒就決定委託專業貸款經理人規劃,避免因為聯徵多查錯失最後的核准機會

 

 

有信用卡動用率偏高、信用卡超額使用、工作年資未滿一年、聯徵婉拒紀錄等貸款麻煩事,歡迎您今天就跟我聯絡!

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中國信託汽車貸款轉增貸/2015最新成功實例分享

 

『汽車轉增貸』/解釋名詞:

原車貸款繳滿六期以上就有機會以汽車轉增貸的方式取得現金,銀行會依車齡和款式判斷汽車殘值,要確認是否有增貸空間或可增貸金額只需提供車牌號碼即可估價《5分鐘內立即回覆》

 

◆客戶條件

1.客戶需求:現金30萬

2.薪資收入:夜市小吃攤店長(無營登),現金往來,存摺呈現月光族。

3.聯徵記錄:近期有兩次聯徵,申請中國信託和玉山信貸皆婉拒。

4.信用紀錄:中國信託信用卡/持卡2年/額度8萬/尚欠8萬

      玉山信用卡/持卡1年/額度5萬/尚欠5萬

      車貸/70萬/分60期/已繳12期/尚欠58萬

 

 

◆案前分析與規劃

1.該客戶沒有薪資證明收入來源皆是現金往來,沒有存入銀行習慣所以存摺往來記錄呈現嚴重月光加上信用長期動用循環動用率高皆繳最低應繳,這樣的信用評分偏低也無法符合信貸申請門檻,唯一的方式就是提供擔保品(汽車或房屋)才有機會。

 

2.客戶自行找本身持有的信用卡銀行申請信貸都被婉拒,主要原因就是沒有實體薪資證明,後來詢問多家銀行也被打槍,我建議客戶直接以免財力證明汽車轉增貸方式取得現金過件機率最高。

 

3.由於申貸的金額比較高,在沒有保證人或房屋做擔保的情況下,適合申請的銀行不多所以前置作業非常重要,需要謹慎規劃避免銀行婉拒後再重新送件反被徵審人員刁難。

 

 

◆申請結果

88萬/分5年/月付金約20,000(轉增貸後實際增貸現金約30萬)

銀行動保設定費3500元(成功爭取免保證人、免房保)

 

 

◆案後分享與討論

1.汽車轉增貸雖然屬於有擔貸款但不代表向銀行貸款就一定會核准,本案件在送件過程中我親自到客戶工作地點“補勘店面和機器設備照片”並透過書面報告和徵信主管溝通說明客戶工作狀況和收入來源且附上原車貸款繳息明細,才成功爭取免保人方案。

 

2.汽車貸款的額度高低是透過權威鑑價,各家銀行會依權威鑑價再乘120%~150%的倍數,如果想超貸到最高150%事前評估非常重要,事前詳細規劃才可以正確的挑選銀行和方案,避免留下聯徵婉拒記錄,錯失可以增貸的機會。

 

 

 

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