目前日期文章:201501 (12)

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攤販自由業收入不足 房屋貸款增貸200萬成功案例與你分享

 

客戶條件:

1.A小姐白天是一名家管晚上在夜市擺攤販,沒有正式的薪資證明,銀行存摺往來記錄也呈現月光族狀態

名下大約有35萬的信用卡負債(繳款正常),先生名下有一筆房貸繳五年了尚欠金額約500萬,

先生上個月剛把房屋過戶到太太名下,A小姐想利用該房屋貸款200萬的現金,希望本次的貸款先生可以保密。

 

2.A小姐在委託我規劃前有自行辦理名下信用卡銀行中國信託,提供所有資料給中國信託,

審核將近一個月的時間最終仍以沒有正式的收入證明婉拒,浪費客戶漫長的時間等待。

 

 

案前分析與規劃:

◆‧該客戶的困難點是多數攤販、自由業或自營商貸款時會面臨的問題

1.沒有公司行號、沒有實體店面或營業登記

2.信用卡長期使用循環導致信用分數不佳

3.沒有正式收入證明或報稅紀錄

4.月光族,銀行往來紀錄不漂亮

 

以上狀況只要增提擔保品(例如房屋或汽車)搭配合理潤飾說明,就能順利取得資金,

如果沒有十足的把握不建議自己送件申請,因為並非提供擔保品銀行貸款就一定會核准

規劃適合的銀行申請才是最主要的關鍵。

 

◆‧房屋剛過戶就立即申辦貸款,這點銀行會合理懷疑是否原持有人信用異常或有其他特殊原因,

所以必須向銀行提出合理的說明和解釋這些貸款技巧和細節我都會教育客戶如何和銀行應對。

 

申請結果:

房屋貸款順利增貸200萬現金,除了先生保密以外申請時間總計10個工作天即撥款完成不浪費客戶時間,

客戶也衷心感謝我的協助。

 

 

案後分享與討論:

工作性質屬於攤販業、自由業、網拍、自營商等沒有收入證明的,欲申請貸款必須更加謹慎,

因為銀行對這類型的客戶審核標準會比一般上班族嚴苛,如果你有類似這樣的狀況不知道要怎麼向銀行貸款

或擔心送錯銀行浪費聯徵和寶貴的時間,

不妨委託專業貸款經理人協助規劃,我的銀行貸款經驗有10年以上,相信我的服務可以讓您滿意。

 

 

 

 

 

 

延伸閱讀:

 

創業貸款(剛離職)/房屋貸款成功案例分享

 

攤販老闆/網拍/SOHO/自營商申請銀行貸款常見五大問題

 

房屋貸款/房屋抵押貸款需要提供保證人嗎

 

房屋貸款/申請房屋貸款可以用來整合負債嗎

 

房屋貸款/申請房屋貸款需要進屋拍照嗎

 

 

 

 

 

 

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房貸和車貸遲繳是否會影響貸款的過件率

 

首先,先向大家說明只要有遲繳紀錄就有可能揭露在聯徵中心或在銀行內部留下記錄,

等收到銀行催繳電話、簡訊後才去繳款的(這種情形很可能已經被上聯徵)

對於沒有要申請信用卡或貸款的人沒太大的影響,若近期有貸款需求的人,

恐怕會因此導致貸款婉拒或影響信用評分,造成貸款利率上升或貸款額度降低。

 

房貸和車貸遲繳的寬限時間會比信用卡寬鬆一些,一般來說房貸遲繳和車貸遲繳的天數在30天以內通常不會上聯徵,

遲繳沒有上聯徵並不代表辦貸款就一定會核准因為房貸款和車貸都屬於申請時會查過往的繳息記錄,

銀行通常會要求附上近半年到近一年的繳款明細,如果是慣性遲繳或遲繳天數普遍超過15天,

銀行的簽核意願度自然會降低甚至要求必須增提保人才願意核貸。

 

『貸款遲繳』這個問題各家銀行的認定標準不大相同,有些銀行是查近半年有些看近一年,

房貸和車貸的遲繳天數通常不要超過20天都還在保險範圍內,

而信用卡遲繳天數只要超過3-5天就很有可能登錄聯徵而影響信用,有遲繳問題在申請貸款時一定要格外注意

因為只有少數銀行對遲繳的認定是比較寬鬆的,如果因為聯徵多查後才找到適合的銀行恐怕就要再等三個月。

 

貸款規劃最困難的部份就在於銀行挑選,如果沒有事前做功課也沒有專業的貸款人可以詢問,

可以先參考如何挑選適合自己貸款的銀行這篇文章,裡面也有說明自行申請和委託代辦的差別,

更多貸款相關問題歡迎加Line諮詢或直接來電。

 

貸款經驗超過10年,相信我的服務您一定會滿意】

 

 

 

 

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大眾銀行信用貸款過件率相關問題

 

本身有一張台新銀行的信用卡持卡半年...繳款正常但都繳最低

額度是5萬目前已使用3萬多,另有一張大眾信用卡持卡一年了,額度5萬已使用4萬一樣繳最低,

一筆台新信貸18萬繳一年了

過年前想貸款20萬,想請教貸款專家大眾信用貸款過件率高嗎?

工作年資:10個月

薪水:26000~28000不等,薪資轉帳和勞健保都有

職稱:維修技術士

名下沒車沒房也無法提供保證人

 

你好~

安心林小姐針對大眾銀行信用貸款過件率相關問題回覆如下:

 

大眾銀行的信用貸款審核標準是先跑電腦評分,掌握電腦評分的主要項目過件率就有八成以上。

 

大眾信貸主要評分項目包括:學歷、信用卡使用狀況(包含動用率、信用卡預借現金和超額紀錄)、

工作年資和年薪是否達30萬

以上評分項目是決定大眾信貸過件率的主要關鍵,當然其他評分項目包含繳款紀錄、

年紀、職稱等等也都要一併列入評分,不想浪費聯徵事前評估非常重要。

 

◆評估版主大眾信貸的過件率

工作條件初步評估是沒問題,而信用狀況部份以台新信用卡持卡半年就動用七八成略顯扣分,

但如果近半年信用卡皆沒有預借現金紀錄且近三個月沒有聯徵查詢,個人認為大眾信貸過件機率還算樂觀

建議補充說明畢業最高學歷即可明確判斷大眾信貸過件率有幾成。

 

溫馨小提醒!

信用貸款的過件率除了掌握第一關的電腦評分,還要清楚各家銀行的偏好客群,

這樣在第二關人工評分時才不會因為照會回答錯誤、月光族或配偶信用異常等原因被婉拒。

 

*更多信用貸款技巧經驗談請參考此篇文章* →請點擊

 

 

 

 

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就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

 

 

 

 

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每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理

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信用卡遲繳辦理汽車貸款順利核准 真實成功案例分享

 

●客戶狀況:

該客戶的先生名下有一台汽車,車齡五年沒有貸款,想以該汽車貸款

但客戶先生因為信用卡遲繳被強停所以擔心銀行無法辦理,我直建議以老婆的名義申請,

等貸款核准後再將汽車過戶至老婆名下即可,

買賣件過戶方式流程較為繁瑣,在申請過程我會仔細提醒注意事項並告知客戶申請流程。

 

●客戶條件:

公司:xx人壽保險(股)

年資:5年

月薪:無基本底薪,薪資起伏大,近三個月平均月薪約1萬7

信用卡/持卡時間3年/額度5萬/尚欠5萬

現金卡/持卡時間1年/額度5萬/尚欠5萬

雙卡慣性遲繳(遲繳天數約5-7天,近半年每個月聯徵皆有遲繳紀錄)

保人:無擔保人,名下也無房產

 

●案前規劃與分析:

1.該案件以買賣件方式辦理,主要是因為先生信用卡遲繳導致信用異常,

在銀行規劃時我會先初步了解先生過往的信用紀錄,避免銀行查到先生是信用瑕疵才以老婆名義申請。

 

2.送件申請後,銀行認為老婆的信用卡和現金卡動用滿額,加上慣性遲繳的原因,要求補保人後再議,

在我和徵信人員申覆溝通後同意以提供勞明細和保和保單做為加分,才得以順利核准。

 

●申請結果:

核准金額40萬/分4年/月付金10xxx (動保設定費3500元)

 

●案後分析與討論:

1.該客戶原本是要申請信用貸款,不過和先生兩人的條件都被銀行打槍,先生是因為信用異常,

老婆則是信用卡遲繳且薪資過低不符申請門檻而雙雙被婉拒。

 

2.客戶原以為先生信用異常任何貸款都無法申請,想拿車子去當鋪借貸,

在網路看到我過往的成功案例分享想說詢問看看,才得知可以以過戶方式辦理車貸,

我也承諾會協助克服現金卡和信用卡遲繳的問題,最後能順利核准客戶是萬分感謝,

也讓他們免於被當鋪收取高額的利息。

 

 

 

 

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如果有車貸還能再辦信貸嗎?

 

我目前有車貸繳款正常,
已經繳了12期.
因為過年快要到了...
需要一點資金大約15萬.
我想辦理信貸,這樣會有困難嗎?
謝謝!!

 

你好~

安心林小姐針對如果有車貸還能再辦信貸嗎? 回覆如下:

 

信貸的審核條件會比車貸嚴苛,建議詳細說明工作年資、收入(有無薪轉、勞保)、

信用卡使用狀況等狀況,再協助評估是否符合信貸申請資格。

 

至於車貸已繳款12期有機會直接以汽車增貸的方式取得現金,如果有需要評估可增貸的額度,

也請提供當初貸款金額、期數和月付金並告知車牌號碼協助估價(可透過line或mail討論)。

 

 

 

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遠東銀行汽車增貸領現金沒薪轉  成功案例分享2015

 

客戶條件

 

1.客戶需求:現金15-20萬

2.信用紀錄:信用空白(沒有使用信用卡的紀錄),只有一筆車貸。

3.薪資收入:領現金沒薪轉,月薪約3萬也沒有存入銀行。

4.聯徵記錄:近期有兩次聯徵,申請遠東信貸和台新車貸皆婉拒。

 

 

案前分析與規劃

 

1.該客戶的薪資都是領現金無法提供薪轉、勞保加上信用空白的條件要申請信用貸款肯定是沒有辦法,

  唯一的方式就是提供擔保品(汽車或房屋)有機會。

 

2.客戶有一筆遠東銀行車貸當初貸40萬 分4年已繳1年,車齡是2006年的車繳款正常, 

  我建議直接以汽車增貸過件機率最高

 

3.因為當初申請車貸有提供太太當保證人,雖然太太已離職變成家管,

  我還是建議本次增貸一樣要有太太出面當保證人,避免銀行婉拒後反而不易申覆。

 

 

申請結果

 

46萬/分4年/月付金12xxx(轉貸後實際增貸現金約14萬)

  銀行動保設定費3500元

 

 

案後分享與討論

 

1.汽車雖然屬於有擔品但不代表向銀行貸款就一定會核准

  該客戶向台新銀行申請車貸就遭到婉拒,原因是因為台新認定可增貸金額不足10萬且領現金沒薪轉證明。

 

2.汽車貸款的額度高低是透過權威鑑價,只是各家銀行會依權威鑑價再乘120%~150%的倍數, 

  如果想貸到最高150%,事前評估非常重要,事前詳細評估才可以規劃正確的銀行送件

  避免留下婉拒的記錄,錯失可以核准的機會。

 

 

 

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信用貸款技巧 經驗談

 

貸款技巧 額度篇

目前各家銀行信用貸款的額度普遍較保守,一般信貸核准額度平均落在月薪的6-10倍,

假設月薪3萬元,多數銀行最高核准額度約30萬,對於需要高額度的客戶確實不太夠,

這部分可以透過規劃適合的銀行來提高貸款額度,只要負債狀況單純,3萬的月薪要貸款50-60萬也是有機會。

 

 

貸款技巧 利率篇

信用貸款的利率是眾多貸款中利率落差最大的,要如何從中挑選對自己最有利的貸款利率也是門技巧,

貸款其實很難兩全其美,通常利率低額度也就低,而利率高卻有機會爭取高額度

不過貸款利率的高低和公司資本額大小有絕對的關係,反而不是看個人的收入高低或聯徵評分。

 

 

貸款技巧 信用篇

信用正常是辦貸款最基本的條件,常有客戶問信用瑕疵能辦嗎?(例如強停、呆帳、協商)答案當然是不行,

換個例子,和銀行沒有信用往來能辦嗎?沒有信用往來聯徵一片空白,銀行沒有評分依據承做意願度自然低,

除非工作條件好或薪轉存摺沒有月光,能證明自己的條件有足夠的還款能力才有機會核准。

 

 

貸款技巧 照會篇

相信有不少貸款人在申請貸款過程中被銀行通知初步評分已經過了,等接完照會電話就核准了,

偏偏就差這臨門一腳最後還是被銀行婉拒了,原因就是少了照會的應對技巧,

貸款照會內容從個人基本資料、資金用途、申請額度到近期聯徵查詢原因等每個細節都不容小覷

這些貸款的小技巧都可以透過專業的代辦協助你更順利貸款成功。

 

 

貸款技巧 代辦篇

貸款自己辦會過嗎?是不是要委託代辦?這個問題我建議貸款人先了解本身條件

如果認為自己找銀行辦就會核准的客戶請自行辦理就好,除非有高額度的特殊需求;

如果認為自己的條件不佳,想先自己試看看再找代辦,這個做法有可能因為聯徵關係導致本來會過變婉拒。

委託代辦請謹慎評估,只有專業的代辦才能真正協助你,可以參考網路評價和貸款成功案例再決定,

會事先收費的代辦並不推薦。

 

 

 

 

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原車融資貸款和中古車買賣貸款分析表

 

中古汽車貸款申請條件主要是以汽車價值高低為主,再者才是評估申請人的債信狀況、工作和收入條件,

唯有汽車車齡太老或申請人授信異常無法辦理,其他狀況只要是原車融資我承辦的過件率非常高。

 

◆以下是本人整理的原車融資和中古車買賣比較分析表◆

 

 

原車融資(原車貸款)

買車(中古車買賣)

貸款資格

信用正常沒有呆帳、停卡記錄即可,協商正常繳款滿一年或沒有薪資證明亦可。

信用正常且必須有薪資證明(薪轉or公司勞保)或信用卡持卡滿一年的信用紀錄。

準備文件

身分證正反面、駕照或健保卡、行照、欲撥款銀行存摺封面,若有薪資證明可以佐證加分,沒有亦可。

身分證正反面、駕照或健保卡、行照、信用空白者需提供勞保異動明細或名片。

貸款利率

中古車原車融資貸款利率平均落在8%-14%,依申請人條件做評分。

中古車買賣的貸款利率平均落在8%-14%,要有薪資證明或信用往來紀錄,否則加保人機率很高。

貸款額度

依汽車權威價,最高可貸額度可以到權威價的150%,直接提供車牌號碼,5分鐘立即回覆可貸額度。

必須提供購買的汽車廠牌、款式、年份和cc數估價,最高可貸額度是權威價的130%-150%。

貸款年限

原車融資貸款年限最長是5年

車齡+貸款年限=最長是14年

也就是超過10年的車,會導致貸款年限縮短。

中古車買賣貸款年限最長是5年

車齡+貸款年限=最長是14年

也就是超過10年的車,會導致貸款年限縮短。

繳費方式

核准撥款後會一次寄發全部期數的繳款單,每個月自行拿繳款單至便利商店繳款即可,不會每月寄送帳單。

核准撥款後會一次寄發全部期數的繳款單,每個月自行拿繳款單至便利商店繳款即可,不會每月寄送帳單。

保證人

信用往來紀錄佳或有薪資證明,最可以貸到70萬免保人,條件不足者可以爭取50萬內免保人。

信用佳且有薪資證明者可以爭取免保人,若無薪資證明且信用空白者必須提供保人才有機會。

 

註. 保人的條件以有薪資證明或有信用往來紀錄者為優先考量,或名下有不動產(房屋)的保人也有加分效果。

 

以上提供的分析比較表主要是讓申請人可以事先判斷自己的條件和資格,

若有特殊狀況歡迎來電或加Line討論,提供免費線上諮詢。

 

 

 

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信貸核准率 請推薦信貸核准率高的銀行

 

信貸核准率

需要透過事前完整的評估才能做出正確的判斷,主要是因為各家銀行都有自訂的一套信貸評分系統,

沒有經過評估和事前規劃就無法確定哪間銀行核准率最高。

【事前做足功課可以使貸款結果事半功倍,降低聯徵多查、銀行婉拒、評分不足的可能性發生】

 

*要提高信貸核准率,提供以下方法幫自己提高貸款評分*

 

1。現職工作年資滿一年或年收入30萬以上

2。可以提供薪資轉帳和勞保等正式收入證明

3。薪轉存摺沒有月光族或百元提領的現象

4。信用卡持卡時間滿一年

5。信用卡沒有動用循環或雙卡動用率在五成以下

6。信用卡、貸款保持正常繳款紀錄,避免使用信用卡預借現金

7。沒有聯徵查詢次數(聯徵記錄包含申請信用卡或貸款)

8。公司規模大,以上市公司或資本額3億以上較占優勢

9。近一年內沒有新增貸款

 

 

本人可以協助事前評估與規劃免費貸款評估資料表→請點擊

填寫好可以貼到我的line或寄到我信箱當天立即回覆

 

【Line ID】 @gfr7240i

 

【E-mail】 cola0115@gmail.com

 

【聯絡電話】0922-368-698 林小姐

 

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月光族條款如何認定

 

要怎樣才能準確提高我在銀行的分數?
目前還沒資金需求 想先努力+分幾年~再來申

如果月1萬/一年12萬

月光族怎麼認定? 如果我辦零存整付每月存1萬
存一年後~辦12萬的3年定存
在3年定存快到到之前
跟銀行辦信用卡~信貸~或房貸~應該有通過月光族條款的合格標準吧?

 

你好~

安心林小姐針對『月光族條款如何認定 』回覆如下:

 

月光族的認定標準一般是以薪轉存摺的往來紀錄為主

薪資存摺不要薪入即出、每筆往來的餘額保持在萬元以上、不要有百元提領的現象

以上三大要點就是銀行評估月光族的主要項目。

 

如果日後有貸款的需求,建議申辦信用卡來提高自己的信用評分

目前多數銀行的信用參考指標都著重在信用卡的使用紀錄

信用卡正常使用不要動用循環、不要預借現金或使用分期,

保持良好的繳款紀錄對日後申請貸款有很大的加分效果。

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,

 

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

 

 

 

 

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信用貸款與汽車貸款的差異分析

 

信用貸款是以個人信用當作擔保向銀行貸款,而汽車貸款是提供汽車擔保向銀行貸款,

兩者的貸款概念不同,一個是無形(簡稱為信用)一個是有形(有實體擔保),

這兩種貸款的審核標準和標的物不同,卻常常有人拿來並論,比較兩者的過件率、額度和利率哪個划算,

以下我簡單為大家分析信用貸款與汽車貸款的差異性。

 

信用貸款與汽車貸款的差異分析

 

信用貸款

汽車貸款

貸款額度

 

 

依銀行規定,額度是10萬-250萬之間,看收入和負債比例。

依汽車殘值而定,車齡新車子保值額度自然高,額度是10萬-200萬之間。

貸款年限

貸款年限1-7年

貸款年限2-5年

貸款利率

依公司規模大小而定,大公司利率約3%-7%,小公司利率約8%-12%

依工作年資穩定性和是否有信用卡往來紀錄,平均利率約8%-12%

銀行手續費(設定費)

依貸款評分而定,信貸手續費平均落在3000-9000之間

不論貸款人條件,車貸手續費固定3500元

審核標準

主要看工作年資、薪資收入還有信用往來紀錄做為審核標準

以汽車是否有殘值做為主要審核標準,其次評估工作和信用條件

審核時間

信貸審核時間約3-5個工作天

車貸審核時間約1-2個工作天

準備文件

身份證正反面,近三個月薪轉封面和內頁(或扣憑)和勞保異動明細(視情況)

身分證正反面,駕照或健保卡,行照,撥款銀行存摺封面

 

過件率

需要經過電腦評分和人工審核,不確定因素較多,較無法保證100%過件

只要車子確定有殘值貸款人信用正常,原則上100%可以順利核准

特殊專案

1.信用卡使用滿半年沒卡循,無薪轉只有勞保的有專案承作。

2.信用空白者薪轉非月光族,有專案可以承作。

1.領現金沒薪資證明或信用空白者皆可承作。

2.前置協商繳款滿一年且繳款正常者,有專案可承作。

 

 

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分期車貸款可否轉貸或增貸

 

請問分期車A銀行剩貸15萬,若要轉貸至B銀行可否轉貸降息或增貸呢? 謝謝!! 在北市或新北

 

你好~

安心林小姐針對分期車貸款可否轉貸或增貸 回覆如下:

 

只要信用正常就可以增貸或轉貸,至於可增貸的額度或轉貸降息方案都要提供完整條件才能評估。

例如:當初貸款金額? 分幾期攤還? 已繳幾期? 月付金多少?

當初貸款銀行? 貸款繳款記錄是否正常?

最後只需提供車牌號碼即可估價,提供已上資訊即可估算可增貸的額度和降息空間是多少。

 

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轉貸或增貸需準備文件:

1.雙證件

2.汽車行照

3.撥款銀行存摺封面

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

 

 

 

 

 

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申請適合自己的銀行且符合預期利率才是重點~

 

 

 

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