目前日期文章:201405 (24)

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辦信貸整合負債,有機會申請較低優惠貸款利率嗎?

 

任職於一般企業員工,年資滿二年,有薪轉跟勞保,

名下一筆學貸還有22萬,信用卡分期8千多元,薪水約3.6萬,

想申貸一筆35萬的現金,目前已有先 問了二家銀行的專案,

不過利率都偏高,大約是9%-13%,希望利率是7%以下,

如果有適用的專案嗎?

 

你好~

安心林小姐針對辦信貸整合負債,有機會申請較低優惠貸款利率嗎? 回覆如下:

 

貸款利率的高低和公司規模大小有絕對的關係

一般行業別一般是指:公司資本額1億元以下的公司

通常這個類別公司員工的信用貸款利率約8%起跳;

所以你的要求低於7%我認為機會不大。

 

提供銀行貸款利率區分參考值:


大公司員工(上市或資本額億元以上)貸款利率約在5%-8%

一般中小企業(資本額億元以下)  貸款利率約在8%-12%

 

 

多數人辦理信貸都想申請較低優惠貸款利率

不過銀行借款會考量風險,不同的人有不同的違約風險

所以工作條件(年資、收入)與債信條件(負債狀況)決定了你的風險分數。

 

找公營行庫申辦,例如:土銀、合庫、彰銀等信貸利率都很低,

但是相對要求非常多,一旦你有負面表列(月光族、信用卡繳最低、一般中小企業、年資未滿一年等)通常結果都是婉拒收場

我相信一定有迫切的資金需求才會辦貸款,所以過件率一定會是優先考量而不是貸款利率

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

 

 

 

 

每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理

申請適合自己的銀行且符合預期利率才是重點~

 

 

 

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中古車貸利率

 

車貸490000萬60期.每期$10192.利率9.086%算高還是低?

 

你好~

安心林小姐針對中古車貸利率 回覆如下:

 

汽車貸款利率可區分成兩大類探討,

一種是新車貸款方案,另一種是中古汽車貸款方案
新車貸款利率一般落在
3%-7%

中古汽車貸款利率一般落在8%-12%

 

版主的汽車若是中古車(落地就稱為中古車),9%的利率算蠻低的

汽車貸的款利率高低和貸款人的工作年資、信用卡使用紀錄和車子價值等條件有關,

哪一家銀行車貸利率比較低? 是多數客戶常問的問題

這個觀念必需導正,因為申請人應該是挑選符合申請資格的銀行辦理

而不是一昧的找利率最低的銀行辦理。

 

 

 

 

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我想要負債整合

 

我想要整合名下所有現金卡及信用卡的負債
我目前月薪約28000左右(飯店業)
名下有一筆25萬的貸款(皆正常繳款超過一年)月繳5421
現金卡75000(80000)
花旗信用卡78000 (98000)
萬泰信用卡16000 (20000)
聯邦信用卡16000 (20000)
玉山信用卡24000 (30000)
都有正常繳最低以上 沒遲繳過
想問問看這樣有沒有可能會有銀行承件

 

你好~

安心林小姐針對我想要負債整合 回覆如下:

 

整合負債和貸款一樣會計算負債比,版主的無擔保負債偏高

雙卡動用率也偏高,整合後銀行可能會要求信用卡需要剪卡,這點你要有心理準備。

 

版主文中未提及薪資是否有薪轉勞保、工作年資、職稱和工作所在地

還有信用卡是否有預借現金情形?

詳細的說明以上狀況,可以較準確的評估適合的銀行方案。

 

 

一般來說,銀行較不願意承擔貸款人全部負債成為最大債權銀行

需要承擔的風險愈高,銀行的審核會愈嚴苛

建議多比較後再遞件申請,避免浪費多餘的聯徵次數。

 

 

 

 

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汽車貸款求救~~利率到底是多少?

 

我買了一台BEETLE~貸了50萬~分四年,月繳好像11000,這樣利息多少呀?

 

你好~

安心林小姐針對汽車貸款求救~~利率到底是多少? 回覆如下:

 

50萬 / 分4年 / 月付金11000 → 貸款利率約3%

 

以汽車貸款來說算很低的利率囉!

要維持正常的還款紀錄,日後有汽車增貸的需求才能爭取較低的貸款利率。

 

 

 

 

 

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我想貸款30萬

 

我目前23歲,月收總收入約3萬2~3萬5之間,其中23000是有薪轉證明,剩下的是家庭代工的收入,只有薪資帶,目前有1筆小額貸款跟2筆信用卡都是循環息,因為家裡的關係才會導致成這樣......目前因為跟男友有想結婚的打算,所以想貸30萬來一次解決家裡的事情跟信用卡......想請問這樣的狀況有辦法嗎?

 

你好~

安心林小姐針對我想貸款30萬 回覆如下:

 

版主的條件要申請貸款有兩個重點

 

1.薪資收入:申請信用貸款多數銀行的薪資規定最低門檻是2萬5

也就是年薪必須達30萬,你可以提供的薪轉只有2萬3,這點恐怕會怕導致多數銀行直接婉拒申請,所以銀行挑選上要特別注意。

 

2.債信條件信用卡的使用狀況(例如:動用率、預借現金情形和繳款紀錄)和信貸是否屬於近期增貸,以上都是信貸的評分重點

 

*建議先詳細說明名下的負債狀況,負債比必須在合理範圍內

才有機會申請貸款。

 

另外提醒你!

辦理貸款有聯徵次數的規定,沒有把握前不要輕易遞件申請,

避免聯徵多查錯失過件的機會。

 

 

 

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信用卡整合卡債

 

我想尋問一下銀行貸款的人員
因我前2.3個月沒有工作
造成我信用卡有2個月沒有繳 而我目前也有工作了
因為我的薪水沒有辦法跟帳單打平 有些有繳..有些沒有繳
我是之前都有乖乖繳最低的
只是因為這次換工作的關係造成這樣
我很想繳全部 但是負擔真的很大
想問一下.我想整合負債
有人能幫我嗎!!
我都打很清楚了 我不是要貸款了
我是要整合(雖然也是貸款)
問題我是因為有沒繳的
所以想問一下..有沒有辦法解決的
我有工作2個月了.我能繳的我有去繳
不能的還是沒有辦法 有銀行能幫幫我嗎!!請大家幫幫我

 

 

你好~

安心林小姐針對信用卡整合卡債 回覆如下:

 

信用卡2個月沒繳,這點在聯徵紀錄上恐怕已造成信用瑕疵

另外,現職2個月,這點也不符合銀行工作年資的規定。

 

版主現在的狀況不論是要申請貸款還是信用卡整合都沒有辦法

繳款紀錄在聯徵報告上會登錄一年的時間,所以短時間內恐怕沒有辦法申請貸款或整合負債,真的繳不出來可以考慮和銀行協商

至少不會一直被催討,利息部分也不會無止盡的往上加。

 

 

 

 

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沒有財力證明如何辦車貸?

 

我有工作,月收入大約2萬5,但是我沒勞保沒薪轉沒信用卡,

名下也沒有不動產,可是我最近需要買二手車,我要如何辦車貸?
廣告請別來,麻煩請專家幫我解決問題!

 

你好~

安心林小姐針對沒有財力證明如何辦車貸? 回覆如下:

 

沒有財力證明收入來源是領現金也是可以辦理車貸的,但其他條件仍然要清楚說明才能評估可貸款的額度是多少。

 

首先,必須先知道你要買的汽車廠牌、款式、年份和cc數

因為汽車貸款的額度高低主要取決於你汽車本身的價值

只要汽車本身的殘值足夠,額度部分仍然可以爭取

請問是否有信用瑕疵的紀錄?  

例如:曾經信用卡強停或債務協商

 

中古車貸利率最低8%左右,

你的工作剛到職也沒有薪資證明辦理信貸的過件機會不高,

車貸部分只要額度不要太高,大約20-30萬以內都有機會的。

 

 

車貸申請時間約2-3個工作天(包含送件申請→審核→照會→對保)

只需準備雙證件+行照+欲撥款存摺封面即可

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

  

每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理

申請適合自己的銀行且符合預期利率才是重點~

 

 

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延伸閱讀:

 

 

車貸轉貸真的能省錢嗎

 

中國信託汽車貸款轉增貸/2015最新成功實例分享

 

汽車轉增貸高額度免保人/真實案例2014/10/15

 

匯豐汽車貸款增貸/汽車轉增貸/繳款六期成功轉貸真實案例分享

 

汽車貸款轉貸流程

 

台新車貸轉貸/中古車增貸/車貸二胎成功案例分享

 

和潤車貸轉貸/協商戶成功轉貸成功案例分享

 

汽車貸款增貸/申請汽車貸款增貸整合負債成功案例分享

 

汽車增貸整合信用卡負債/成功降低月付金成功案例分享

 

 

 

 

 

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車子被拍賣,沒繳尾款保人房子會被查封嗎?

 

車貸沒繳後車子被拍賣,尾款還有16萬
請問保人的房子還在貸款會被查封嗎?
跟裕融協商分期繳環 可是裕融不肯 要我一次付清該怎麼辦?

 

你好~

安心林小姐針對車子被拍賣,沒繳尾款保人房子會被查封嗎? 回覆如下:

 

通常車子被拖走法拍後都是不足額,而不足額的部分銀行一定會繼續向你催討,如果車貸是向銀行貸款的,會導致信用不良在聯微中心都查得到,未來想再向銀行貸款就就很困難了。 

 

如果繼續不繳錢銀行會直接實行強制扣薪,除非你的工作都沒有勞保或報稅紀錄也無任何資產,不過主債務人追討不到時就會向保人進行扣薪或執行名下的不動產,  

這樣對你和保人來說日後的工作都會很麻煩而且利息銀行也會一直加計上去,最後只是要繳更多錢,可以的話趁早解決吧。

 

 

 

 

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需要辦理車貸但無財力證明

 

目前工作超過3個月,但我沒薪轉沒勞保也沒扣繳憑單,銀行也沒出入證明,因為錢不是存在我這,月收入大約有2萬6,我想買二手車辦理車貸,銀行方面我沒有信用卡,問了很多相關行業都說沒辦法辦理,有沒有專家可以提供解答?協助我辦理車貸?

 

你好~

安心林小姐針對需要辦理車貸但無財力證明 回覆如下:

 

工作沒薪轉勞保是領現金也可以辦理車貸的,但其他條件仍然要清楚說明才能評估可貸款的額度是多少。

 

首先,必須先知道你要買的汽車廠牌、款式、年份和cc數

因為汽車貸款的額度高低主要取決於你汽車本身的價值

只要汽車本身的殘值足夠,額度部分仍然可以爭取

請問是否有信用瑕疵的紀錄?  例如:曾經信用卡強停或協商

 

中古車貸利率最低8%左右,

你的工作剛到職也沒有薪資證明辦理信貸的過件機會不高,

車貸部分只要額度不要太高,大約20-30萬以內都有機會的。

 

 

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汽車貸款遲繳/順益汽車貸款當期兩個月未繳成功轉貸 真實案例

 

客戶狀況:

客戶的汽車貸款原貸銀行是順益汽車,還款日為每月10號,上個月因收入較少繳不出來已經一期遲繳,因而想透過汽車轉增貸一些現金出來應急,自己尋問增貸事宜,順益以他延遲繳款婉拒申請,並通知再不還款就要拖車的警告,擔心自己找其他銀行申請不會核准,因此決定尋求專業的貸款經理人幫忙克服問題。

 

客戶條件:

服務單位:菜市場攤販

工作年資:5年 / 職稱:攤販老闆

收入:月薪3萬-5萬 (沒有薪轉和勞保,收入也沒有自行存入戶頭)

 

 

負債狀況: 

 

順益車貸 / 額度32萬 /已貸1年 / 尚欠25萬 (上期全額未繳,順益已發出拖車函)

*無任何信用卡使用紀錄 

 

案件分析:

該客戶找我申請規劃時已經接近第二期繳款時間,通常車貸連續兩期未繳,信用空白、沒有任何收入證明或銀行往來紀錄,也無法提供保人或房保的條件下,處理案件的過程非常困難,相信全部銀行都會是直接婉拒。

 

結論分享:

汽車轉貸成功核准39萬,銀行動保設定費3500元

該案件送審申請到對保撥款共7個工作天(包含塗銷、設定)。

 

 

心得分享:

申請汽車貸款主要是看車子的殘值和客戶的信用紀錄,該客戶的遲繳天數已超過30天加上原貸順益汽車已發出拖車函,銀行也以嚴重遲繳婉拒申請,經由我多方協調後銀行終於願意降成數核貸,也請客戶在撥款前要把車藏好,避免這段空窗期車被拖走,成功協助客戶增貸10萬左右的現金解決他的燃眉之急,該案件困難度極高,也非常感謝這段時間客戶的配合才得以順利解套。

許多人對於資金規劃都是『臨時抱佛腳』

正確的資金規劃應該是提早因應,像是本案客戶已經繳款困難遲繳才想要找銀行增貸自然會遭到婉拒,建議有類似資金需求的客戶,今天就來電與我討論,相信我的專業可以為你提供最好的服務。

 

 

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貸款問題 已經聯徵2次了

 

近期已送2間銀行都退件了...因為想結婚想多貸50萬左右
目前有信貸4X萬以繳7個月目前月薪4萬5 年資2年任職千大行業
如果還要帶50萬有希望嗎?

 

 

你好~

安心林小姐針對貸款問題 已經聯徵2次了 回覆如下:

 

版主的缺點除了聯徵2次以外還有『近期增貸』的問題

一般來說,一年內在其他銀行二次增貸都稱為近期增貸,

時間越相近評分越低,才剛貸40幾萬7個月又要增貸50萬

資金流向必須清楚的解釋。

 

以你的收入要再貸50萬是有機會,但要再評估你的債信條件

1.有信用卡使用嗎? 是否有其他負債?

2.薪轉是否有越光現象?

3.信貸繳款紀錄是否正常?

 

本人評估本次貸款尚有增貸空間,但建議以過件率為優先考量

有通過再來評估額度和利率

 

★提醒你!

聯徵已經2次請保握最後一次的評分機會,本人可以協助申請。

 

 

 

 

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信用貸款/夜市店面老闆薪資轉帳為自行存入 信貸成功實例

 

客戶狀況:

客戶的工作性質是在夜市店面賣小吃,雖然有實體店面但是沒有營業登記,老闆沒有提共薪資轉帳,客戶本人每月5號會固定存入$44,000到自己的私人戶頭,想以此筆收入作為薪資轉帳向銀行申請信用貸款,

自行申請了富邦銀行被婉拒才發現自行存入的薪轉不被認定

因為擔心聯徵次數過多,因此決定尋求專業的貸款經理人幫忙克服問題。

 

 

客戶條件:

服務單位:夜市小吃店面

工作年資:3年 / 職稱:員工

收入:月薪44000 (薪轉科目為現金存入,已維持一年以上)

 

 

負債狀況: 

信貸 / 額度12萬 /分24期已繳16期 / 尚欠5萬

信用卡/ A銀行/ 額度8萬 / 尚欠0元 / 信用卡使用時間3年

信用卡/ B銀行/ 額度5萬 / 尚欠0元 / 信用卡使用時間3年 

Ps.信用卡沒有動用循環利息,只有一筆購物分期金約8000元

 

聯徵查詢次數:富邦銀行婉拒

 

 

案件分析:

該客戶唯一的優勢是信用卡沒有動用循環

缺點是找我規劃時聯徵已經一次婉拒,加上沒辦法提供正式的薪資轉帳導致多數銀行都直接婉拒申請,雖然該客戶每月5號會固定自行存入$44000做為薪資收入,但存入科目非公司行號或薪資且薪轉也有月光的現象,這方面確實很難說服銀行核貸。

 

 

結論分享:

信用貸款成功核准現金30萬

信貸額度30萬 / 分5年 / 利率10.XX% / 月付金6XXX

該案件送審申請到對保撥款共7個工作天。

 

 

心得分享:

該客戶的薪轉科目為現金存入,很明顯不是公司轉帳這樣的薪資收入銀行都不會認定,在銀行報告中必須加以解釋,善用客戶優點

例如:負債單純且沒有使用信用卡循環代表理財得當加上長久以來都在固定時間存入固定金額並提供我自行拍照客戶的上班地點照片取得客戶同意下)才順利核准,該案件困難度極高,也非常感謝這段時間客戶的配合才得以順利核准。

 

建議有類似狀況的客戶,今天就來電與我討論,相信我的專業可以為你提供最好的服務。

 

 

 

 

 

 

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信用貸款/薪資轉帳有預支申請信用貸款 真實案例

 

客戶需求:

P小姐欲購買一台中古車,希望用信用貸款方式申請30-40萬,自己詢問了薪轉銀行和持有的信用卡銀行都說過件機率不高,主要是薪轉有預支金額起伏過大和信用卡動用滿額,3月份的薪轉有預支導致該月薪轉只剩1萬6,因為收入標準不符合銀行規定門檻,婉拒P小姐的申請,因此決定尋求專業的貸款經理人幫忙克服問題。

 

客戶條件:

服務公司:XX 科技 (股) / 公司規模:資本額3億(未上市)

服務年資:13年 / 職稱:領班 / 學歷:高職

收入:月薪3萬-4萬 (因日夜輪班薪資起伏較大,有預支和月光族)

     平均年薪58萬

 

 

負債狀況: 

 

信貸 / 額度25萬 /已貸3年 / 尚欠10萬

信用卡/ A銀行/ 額度3萬 / 尚欠3萬 / 信用卡使用時間3年

 

 

案件分析:

P小姐的貸款條件優勢是公司規模大、年資穩定

缺點是信用卡動用滿額、收入起伏過大加上薪轉有預支導致薪資過低

另外薪轉也有嚴重月光現象,該案件多數銀行皆不受理,困難度極高

若有類似情況的客戶,應避免浪費多於的聯徵查詢,建議直接委託專業貸款經理人規劃適合的銀行。

 

結論分享:

P小姐信貸成功核准現金54

信貸額度54萬 / 分7年 / 利率11.XX% / 月付金93XX

該案件送審申請到對保撥款共5個工作天。

 

 

心得分享:

該客戶信用卡額度3萬動用3萬(信用卡滿額動用),此舉是銀行最扣分的負面表列,加上薪轉預支導致收入起伏過大銀行難以認列

一開始我規劃的銀行也是認為不會通過但是經我與該銀行經理的討論之後,以客戶工作年資穩定和負債條件單純說服銀行徵信人員,

成功克服因信用卡滿循的評分問題。

一般來說,信用卡動用率超過8成,申請貸款時很容易在第一關就評分不足,該案件困難度雖高,委託專業貸款經理人也是得以順利解套。

 

 

 

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推薦信用貸款/約聘教職人員申請信用貸款 真實案例

 

客戶需求:

C小姐希望整合名下所有信用卡和一點週轉金大約30萬,因為本身是約聘老師屬於一年一聘,多數銀行因此承做意願度都不高,加上本身信用卡動用率偏高,因此C小姐自己申請被富邦銀行婉拒,擔心聯徵次數過多,決定委託專業代辦人員協助規劃。

 

客戶條件:

服務公司:XX 技術學院 / 年齡:77年次(26歲)

服務年資:1.5年 / 職稱:約聘老師

收入:月薪3.3萬 (薪轉每個月都是月光族)

聯徵查詢次數:1家,富邦銀行已婉拒

 

 

負債狀況: 

學貸 / 額度24萬 /已貸2年 / 尚欠16萬

信用卡/ A銀行/ 額度12萬 / 尚欠8萬 / 信用卡使用時間4年

信用卡/ B銀行/ 額度5萬 / 尚欠4萬 / 信用卡使用時間5年 

信用卡/ C銀行/ 額度5萬 / 尚欠3.5萬 / 信用卡使用時間3年

信用卡/ D銀行/ 額度6萬 / 尚欠4.5萬 / 信用卡使用時間2年

信用卡/ E銀行/ 額度6萬 / 尚欠4萬 / 信用卡使用時間2年

 

 

案件分析:

C小姐屬於一年一聘制的教職人員,多數銀行認為工作穩定性不佳而拒絕她的申請,加上信用卡動用率偏高薪轉也呈現嚴重月光現象

詢問多家銀行後最後選擇富邦銀行申請信用貸款,雖然行員信心滿滿但結果仍然是婉拒

C小姐擔心再辦理其他銀行也會是一樣的結果,在網路上做了不少功課,意外發現本人部落格文章,決定委託專業規劃申請,而不是病急亂投醫。

 

結論分享:

協助C小姐成功核准信用貸款30萬

信貸額度30萬 / 分5年 / 利率7.38% / 月付金5994

該案件送審申請到核准、對保、撥款共6個工作天。

 

心得分享:

該客戶的職業非正式教職人員而是約聘教師,銀行擔心一年後C小姐可能會面臨失業或收入減少導致貸款繳不出來的問題,所以不願意承作,加上信用卡動用率偏高、月光族、年資較短、有聯徵婉拒記錄等原因,提高該案件困難度,不過以上問題可藉由委託專業貸款經理人規劃順利解套。

 

 

 

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有現金借貸嗎

 

本人負債比高,所以銀行不願意承作。
因現在有現金的需求
我的負債有1.學貸約39萬每期繳快3000元
2.信貸25萬分60期已繳48期每期4167元所以大約剩50004元
3.車貸23萬(和潤)分48期已繳12期每期繳6706元
4.信用卡(花旗)額度15000元有動用循環有遲繳
5.買新機車的貸款(和潤)分12期每期7041元已繳2期

我的行業:製造業,廠務助理,3年2個月,有勞健保、領現金無薪轉,一個月的收入約23000元上下 我是位於花蓮

 

 

你好~

安心林小姐針對有現金借貸嗎 回覆如下:

 

版主目前的條件沒有辦法申請信用貸款,主要原因是無薪轉、信用卡有動用循環加上地點在花東地區。

 

依你文中敘述,唯一有機會現金借貸的方式就是利用汽車轉增貸

車子已繳款一年,有機會再增貸部分現金

可以協助降低車貸利率和月付金

只需提供“車牌號碼”初步估價,5分鐘即可告知可貸額度。

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆

 

 

 

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準,提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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要買中古車想貸款

 

我想購買中古車
可是我剛退伍
已經有在工作了
可是這個月才開始上班
怕全額貸會貸不過

 

你好~

安心林小姐針對要買中古車想貸款回覆如下:

 

買中古車能否全額貸主要是看車子的殘值

建議你先確定好要買的廠牌、款式、年份和cc數

先估價和評估你個人的條件,才知道是否需要另備自備款

一般來說,中古車賣價通常會比可貸款的金額高

加上保險費、銀行設定費…等,最好還是有幾萬元的自備款較保險。

 

剛退伍、年紀輕、年資短,以上狀況建議挑選的車最好車價在30萬以內,避免銀行要求補保人或砍額度。

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆

 

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房屋貸款專案/申請房屋貸款需要的文件和辦理的時間

 

 

【申請房屋貸款準備的文件】 

 

1.申請人的身分證

2.收入證明文件(薪轉資料或是報稅文件)

3.房屋土地所有權狀

4.若房屋仍有貸款,需要再準備房屋貸款繳款明細12個月資料

 

上述文件申請時都先以影本提供即可

對保時再提供正本佐證。

(如果沒有財力證明 可以交給貸款經理人協助規劃)

 

 

 

【申請房貸的時間】

 

一般辦理銀行房屋貸款的時間/流程

房屋估價→告知申貸金額→填申請書→送審→回報送審利率及額度→約銀行對保→辦理設定、過戶 →銀行撥款

以上從第一步驟到最後撥款通常至少要10-14個工作天

 

 

本公司房屋貸款超強專案(只承做銀行方案/非民間/非金主)

 

 

1.屋主有“債務協商、信用卡強停、呆帳等信用瑕疵”記錄只要房屋有空間即可

 

2.待業中(無業)、剛轉職、攤販或自營商名下無收入證明亦可承做

 

3.房屋貸款申請過程不方便讓銀行人員“入屋拍照”有解套專案

 

4.“負債比偏高”可以利用房屋貸款整合債務

 

5.有其他銀行婉拒記錄或聯徵多查問題都可以專案方式特簽

 

 

 

有其他房屋貸款方面的疑問 

歡迎來信討論或是填妥貸款評估表讓我為你規劃!

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熱門延伸閱讀:

 

房屋貸款/房屋抵押貸款需要提供保證人嗎

 

房屋貸款/申請房屋貸款可以用來整合負債嗎

 

房屋貸款/申請房屋貸款需要進屋拍照嗎

 

討論二胎房貸和房屋可貸成數

 

房屋貸款/屋主信用異常(信用卡強停尚未清償)成功核准300萬真實成功案例分享

 

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創業貸款(剛離職)/房屋貸款成功案例分享

 

攤販老闆/網拍/SOHO/自營商申請銀行貸款常見五大問題

 

公司負責人企業貸款

 

 

 

 

 

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信用貸款/信用卡動用率偏高申請信用貸款 真實案例

 

客戶需求:

A先生需要一筆20多萬的教育基金,因為老婆是家管不符信貸申請資格,自行辦理某銀行信用貸款沒核准後,才發現信用卡動用率偏高會影響貸款核准率,在網路上搜尋貸款相關文章後,A先生發現自己信用卡動用率偏高負債比也偏高,深怕找其他銀行一樣會被婉拒,決定委託專業代辦協助規劃。

 

客戶條件:

服務公司:XX 3C (股) / 公司規模:有上市

服務年資:8年 / 職稱:顧客工程師

收入:月薪底薪2.4萬+獎金 (薪資轉帳呈現嚴重月光族)

     平均年薪52萬

聯徵查詢次數:1家銀行已婉拒

 

 

負債狀況: 

信貸 / 額度34萬 /已貸2年 / 尚欠26萬

信貸 / 額度10萬 /已貸1年 /尚欠8萬

信用卡/ A銀行/ 額度15萬 / 尚欠13元 / 信用卡使用時間4年

信用卡/ B銀行/ 額度22萬 / 尚欠18元 / 信用卡使用時間5年 

 

案件分析:

A先生的貸款條件優勢是公司規模大(有上市)、年資穩定

缺點是信用卡動用率偏高(動用率8成以上)、收入屬於低底薪高獎金

在銀行薪資認定上容易被打折加上薪轉呈現嚴重月光,負債比也偏高

這類型的案件在申請貸款時很容易遇到像A先生自己去辦理的結果一樣,多數銀行會以信用卡動用率偏高導致評分不足婉拒,這都是因為找錯銀行申請,建議可以直接委託專業貸款經理人規劃,避免一再浪費聯徵。

 

結論分享:

A先生信貸成功核准現金21萬

21萬 / 分7年 / 利率7% / 月付金3168

該案件送審申請到對保撥款共5個工作天。

 

心得分享:

該客戶信用卡動用率偏高,申請信用貸款容易被銀行要求要代償信用卡且剪卡,但是客戶的資金另有用途,如果只整合信用卡並沒有實質上的幫助,所以銀行規劃上必須考量信用卡動用率偏高仍然願意再撥現金的銀行,案件困難度雖高,委託專業貸款經理人也是可以順利解套。

 

 

 

 

 

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汽車貸款清償

 

我是在匯豐汽車貸的款,本金是100萬,分60期,一期繳22800,我已經繳20期了,可是合約上言明值少要繳24期,如果我現在要清償,本金連帶違約金必須拿多少錢出來呢?求解,急!謝謝

 

你好~

安心林小姐針對汽車貸款清償 回覆如下:

 

汽車貸款的綁約時間一般都是16期~24期

看申請的銀行和方案而異,不過汽車貸款提前清償違約金蠻高的

詳細數字必須本人打電話去匯豐汽車查詢,在這邊發問不會有人知道正確的清償金額。

 

如果提前清償的違約金太高,建議等繳滿24期過綁約期再清償

這樣至少不用浪費一筆違約金的支出,

有其他疑問可再補充說明,再進一步解答。

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,

就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

 

 

 

每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理

申請適合自己的銀行且符合預期利率才是重點~

 

 

 

銀行貸款經驗10年以上案件判斷精準,
提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

  

 

 

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汽車貸款轉貸/汽車貸款聯徵掛在信貸-無擔保中期放款 真實案例

 

客戶需求:

Q小姐家中需要整修裝潢金大約差60萬,父母希望以Q小姐的名義申請信用貸款,但Q小姐名下尚欠學貸、信用卡循環和一筆車貸,自行找了兩家銀行申請皆婉拒,原因是負債比偏高和評分不足,無意間在本人的網路部落格搜尋到多數銀行申請貸款都有聯徵次數3次的規定,決定委託專業代辦協助規劃。

 

客戶條件:

服務公司:XX科技(股) / 公司資本額:2000萬

服務年資:3年 / 職稱:助理工程師

收入:月薪4.4萬 /年薪53萬 (薪資轉帳呈現嚴重月光族)

 

負債狀況: 

學貸 / 額度16萬 / 尚欠11萬

車貸 /額度50萬/ 尚欠45萬 /已繳款1年

信用卡/A銀行/額度15萬/尚欠11元/信用卡使用時間4年  

聯徵查詢次數:2家銀行,已婉拒

 

案件分析:

協助Q小姐申請信貸後發現名下的汽車貸款在聯徵上是掛在中期無擔保放款;

一般來說,車貸在聯徵上是看不到的,就算聯徵有揭露也應該是掛在『中期擔保放款』而不是『中期無擔保放款』。

(因為銀行審核一定以聯徵揭露為主,所以此筆車貸必須納入無擔保負債22倍計算,而導致Q小姐負債偏高)

名下無擔保負債共計57萬,以4萬4的月薪不可能增貸60萬

建議Q小姐利用汽車貸款轉貸方式再加部分現金,車貸結清後再以汽車做增貸,最終也是順利協助Q小姐核貸60多萬的資金。

 

結論分享:

Q小姐信貸成功核貸60萬,其中45萬清償原車貸(現金撥15萬)

信貸額度60萬 / 分7年 / 利率7% / 月付金9056

車貸額度50萬 /分5年 / 利率12% / 月付金11122

該案件送審申請到對保撥款信貸共4個工作天,

車貸共5個工作天(包含塗銷、設定、撥款)

 

心得分享:

該客戶最大的問題就是名下的汽車貸款被銀行掛在無擔保中期放款,導致該筆債務需計算負債比22倍,加上聯徵已經兩家銀行婉拒,此次申請已經是第3家銀行,因此提高案件困難度,最後以代償的方式償還汽車貸款,再利用汽車增貸現金亦可說是兩全其美的方式。

 

中古汽車貸款轉貸可以超貸,不過也因此導致多數客戶的車貸在聯徵紀錄上都被掛在中期無擔保負債,造成此負債比偏高,

有這方面的問題可直接透過貸款經裡人協助規劃,避免過多的聯徵查詢。

 

 

 

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