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我該如何做!什麼是負債整合

 

我有3張信用卡
一張累積刷了17萬多~
兩張各累積刷了14萬多~
但目前的我大多都只能繳最低
我該如何去所謂的整合負債!!??
我目前月薪約3萬5~4萬左右
要養老婆和兩個小孩

 

你好~

安心林小姐針對我該如何做!什麼是負債整合回覆如下:

 

以信貸方式將信用卡的負債整合是非常正確的觀念

信用卡的利息是複利一直累計,而信貸則是以單利計息

信貸的利息起碼可以省一半以上

加上信貸的年限可以拉長至7年,月付金也可以降低許多。

 

負債整合後

31/7/利率約8%→月付金約4832

 

 

不過信貸審核較嚴苛,能否順利將負債整合要看你整體條件

薪資金額是OK… 有實際的薪資轉帳或扣繳憑單嗎?

信用卡動用率偏高會影響信貸評分

繳款紀錄是否正常?信用卡有無預借現金?

你的條件要負債整合銀行要慎選,否則打槍的機率還是很高。

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆

 

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準,提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

 

 

 

 

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銀行信貸申請程序

 

我沒有薪轉 也沒有薪資證明 這樣辦信貸一般來說似乎都不會過
可是我上班的地方是私人店家 根本不會有那些證明
而且員工也沒超過兩個 也沒有勞保 還有什麼方法可以申請嗎?

 

你好~

安心林小姐針對銀行信貸申請程序回覆如下:

 

申請銀行貸款並不是有工作有收入就符合辦理資格

銀行要求的具體的收入證明加上過往信用評分的累積紀錄

銀行信貸評分標準包括:公司規模、薪資收入、信用卡使用狀況和

整體債信條件…等等。

 

版主目前無法提供任何薪資證明,必須以增提擔保品(汽車或房屋)

才有貸款的空間,否則視無法辦理的。

 

目前條件若是信用空白族群建議暫緩,先申辦信用卡累積信用評分

或加強其他條件後再進一步分析規劃。

 

 

 

 

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貸款個人信貸問題

 

請問目前是自由業,無薪資證明、勞保、扣繳憑單都是領現金的戶口也沒有固定正常存入款項,這樣子有辦法辦理個人信貸嗎?
大約貸款20萬
只有中國信託信用卡使用大約2~3年每期正常繳款‧

 

你好~

安心林小姐針對貸款個人信貸問題回覆如下:

 

無法提供任何薪資證明,怎麼說服銀行貸款給你

銀行放款最大的風險就是債務人無法如期還款,

而公司規模和收入的穩定性是銀行參考的重要指標。

 

ㄧ般規模較的小公司會因員工數不多(或避稅因素)薪資以現金發放

此類型的公司的營運和員工的穩定性都不高

所以申請個人信貸機率當然非常低。

 

*版主目前的狀況只能增提擔保品(汽車或房屋)才有貸款的機會*

 

 

 

 

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車貸還在繳 車子很少開想賣

 

車貸還在繳 車子很少開想賣
車子賣掉之後應該還是有剩不少餘額
怎麼處理

 

你好~

安心林小姐針對車貸還在繳 車子很少開想賣回覆如下:

 

賣給朋友或車行,拿這筆錢去繳剩餘的貸款,但不足的部分要自己想辦法,結清之後自然可以過戶(如果擔心雙方可以簽約或押證件,只要你覺得合理彼此達成協議即可)。

 

車貸繳多久了?

要注意提前結清違約金的問題

先和銀行確認結清金額還有你要賣的價格,金額要計算清楚

手邊是否有多餘的現金可以補足

不要到時侯車子賣掉貸款卻無法結清…會很麻煩的。

 

 

 

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一胎房屋代款

 

我住基隆.想用房屋跟國泰銀行代款須要準備什麼資料.
我想要代款40萬.須要幾個工作天.才會下來.
能快速下來嗎...

 

你好~

安心林小姐針對一胎房屋代款回覆如下:

 

*準備文件身分證+土地和建物謄本+印章+薪資證明(薪轉或往來頻繁的存摺) +近半年房貸繳款明細(房子沒貸款則免)。

 

*房貸申請流程準備文件→估價→銀行回報可貸額度和成數→填寫銀行申請書→銀行審查評估→回覆審核結果(額度、利率、貸款年限)→約對保時間→至銀行簽約→塗銷設定→撥款。

 

 

申請時間約7-10個工作天(房貸申請流程較繁瑣)最快也要一個星期

版主需要貸款的額度不高,建議補充說明工作、收入和債信條件

若符合信貸申請資格,申請時間則可以縮短到3天。

 

 

 

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房貸增貸保人有債務會影響嗎?

 

我有房貸已繳8年,想增貸還老公的貸款留一些錢整理房屋,之前有打去原銀行詢問他說房子有增值,可貸40~50萬,但因我薪資才24000需加保人,當時買房我老公也是我保人,我老公薪資47000有一筆信貸30萬(月繳6212,已還1年3個月),和一筆信用卡循環約4萬,老公負債會影響我增貸嗎?

 

補充:銀行說增貸利率約2,519%,還要看條件!老公債務繳款都很正常……信用卡也不是只繳最低金額

 

 

你好~

安心林小姐針對『房貸增貸保人有債務會影響嗎?』回覆如下:

 

銀行會評估保人的收入和負債是否符合規範

先生名下30萬的信貸+4萬卡循(只要還款紀錄正常)不至於影響他擔任保人的資格

 

不過建議你向原貸銀行詢問清楚

房貸已經繳款8年,可增貸的額度應該不會只有40~50萬

銀行所提供的方案是否為房屋二胎(可以從利率看出端倪)

房貸利率一般約落在2.1%2.6%上下

如果此次申請利率偏高有可能不是以房屋增貸的方案做申請。

 

版主的房屋額度和利率都有很大的爭取空間

如果原貸銀行的方案不如預期,不妨直接考慮其他銀行辦理轉增貸。

 

可以提供房屋座落地段、屋齡、坪數、公寓還是大樓、有無停車位…?

先做初步的鑑價(不拉聯徵),告知可貸額度和可能利率後再做進一步的規劃。

 

 

 

 

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延伸閱讀:

 

 

房屋貸款/房屋抵押貸款需要提供保證人嗎

 

房屋貸款/屋主信用異常(信用卡強停尚未清償)成功核准300萬真實成功案例分享

 

房屋貸款/申請房屋貸款可以用來整合負債嗎

 

房屋貸款/申請房屋貸款需要進屋拍照嗎

 

討論二胎房貸和房屋可貸成數

 

攤販自由業收入不足 房屋貸款增貸200萬成功案例與你分享

 

創業貸款(剛離職)/房屋貸款成功案例分享

 

 

 

 

 

 

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現在還有現金卡好辦嗎?需要哪些條件?

 

我剛到職科學園區沒有一個月
請問真的有現金卡好辦的話
我這樣的條件還辦的了嗎?

 

你好~

安心林小姐針對現在還有現金卡好辦嗎?需要哪些條件?回覆如下:

 

目前只剩一家銀行有在發行現金卡

申請現金卡一樣有門檻限制,

工作年資最基本要滿三個月,月薪2萬5起跳

但這兩點只是符合門檻而已

基本上現金卡的申請資格和貸款很類似

一樣會評估公司規模、聯徵次數、整體工作和債信條件…等等。

 

依版大目前的狀況申請現金卡、信用卡或信用貸款都不適合

要向銀行借貸唯一的機會就是提供擔保品(汽車或房屋)。

 

 

 

 

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請問我新車再貸款會在聯徵上嗎

 

我去年6月買新車貸了43萬、現在想在貸款、如果貸下來會在聯徵上嗎??因為我的新車貸款沒在我的聯徵上、那如果再貸會有嗎

 

你好~

安心林小姐針對請問我新車再貸款會在聯徵上嗎回覆如下:

 

答案是會的,原車向銀行增貸會登錄在聯徵報告中

當然偶爾有遇到極少數個案原車增貸卻沒有在聯徵報告中出現

但如果要保證這次增貸不要出現在聯徵報告

坦白說沒人敢跟你保證…因為會登錄在聯徵上的機率極高

 

新車貸款的利率比較低

現在新車已經變成中古車,轉貸的利率一定稍微高一點

車貸繳款未滿一年,要注意原貸銀行綁約問題,避免多支付違約金

 


如果需要轉增貸可以協助處理並爭取較低的車貸利率


準備文件:雙證件+行照+撥款存摺封面


手續費用:對保時需支付3500元動保設定費(無其他額外費用)


辦理時間:送件→審核→核准(約1-2個工作天)。

 

 

 

 

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想要把房子做轉增貸

 

目前只繳息,這樣房子有轉增貸的空間嗎?
因為要把名下的負債整合成一條房貸來繳
有看到星展銀行,有可以拉長至40年
這樣或許會輕鬆很多

 

你好~

安心林小姐針對想要把房子做轉增貸回覆如下:

 

只繳利息未繳本金代表房貸的金額還沒開始償還

這樣的狀況通常不會有增貸的空間,除非版主當初貸款成數較低

不過即使有空間轉增貸也會有違約金的問題。

 

銀行給予寬限期還款條件(一定會延長綁約年限)

這點建議先向原貸銀行確認清楚,

若有確定要轉增貸可以提供房屋實際座落地段進行初步鑑價,

評估是否有承做空間再進一步討論規劃。

 

貼心提醒…


房貸的還款年限愈長所需負擔的利息愈高

雖然拉長到40年月付金可以大幅降低,

但是多20年的利息相當人…不容小覷! 建議謹慎評估後再做規劃。

 

 

 

 

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我是小白 要如何辦信用卡

 

我今年22歲
做八大行業(遊藝場)
沒有薪資轉帳也沒有存款
但是有固定大小錢轉進來轉出去的記錄(新光銀行)
想辦張信用卡來應急用
以前不是有種代辦的嗎
現在找得到嗎
還是有人可以建議我用什麼方式比較好辦
謝謝

 

 

你好~

安心林小姐針對我是小白 要如何辦信用卡回覆如下:

 

代辦可以幫忙的是銀行的規劃、利率的爭取…等

個人的信用不良或工作條件不佳這是代辦無法幫忙的

八大行業在銀行屬於不受歡迎行業,辦信用卡或貸款銀行都不受理

必須提供有其他正常公司行號才有機會辦理信用卡。

 

小白要成功辦理第一張信用卡並不容易

即使工作條件符合,銀行也必須慎選會核准(聯徵次數不要輕易浪費)。

 

註:本人只有代辦貸款,沒有代辦信用卡喔!!

 

 

 

 

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信貸利率比較

 

我要貸50萬分4年~5年
問一下哪一家的銀行利率比較少?

 

你好~

安心林小姐針對信貸利率比較回覆如下:

 

信貸利率比較  

許多人常認為我信用正常繳款紀錄良好有穩定的工作和收入,

信用貸款利率應該是很低才對(甚至要求信用貸款利率要3-5%以內)

但結果往往不是如此,銀行並非慈善機構(以個人信用做擔保所給予的信貸利率不可能太低,主因是貸款人沒有提供擔保品銀行所承擔的呆帳風險相對比較高)

 

各銀行信用貸款利率大多以公司規模做畫分

績優公司:上市櫃、公家機關、四師 → 信用貸款利率約4%-8% 
中小企業:一般公司中產階級員工→ 信用貸款利率約8%-12%  

 

版主文中沒有提及公司規模、工作年資、薪資、聯徵次數

信用卡使用紀錄等其他債信條件…無法給予正確的建議

補充說明個人條件後再進一步提供意見。

 

 

 

 

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二次車貸利率算法

 

例如車子二次貸款40萬.繳36期.一個月大約繳13200.這樣換算利率是多少?
車貸是如何試算?
還是有推薦哪間二次車貸的利率較低?

不要用銀行的算法.用公式算.最好能明細算給我了解

 

你好~

安心林小姐針對二次車貸利率算法回覆如下:

 

40/36/月繳13200→車貸利率11.55%

 

這個利率在二手車貸中算蠻合理的,

雖然不是最划算的利率但也是可以接受

其他銀行的二手車利率平均約落在10%上下

當然版主還是可以再多做比較,但不要過度浪費聯徵次數喔!

提供你一個簡單的試算表,補充如下

https://ibank.hncb.com.tw/netbank/servlet/TrxDispatcher?trx=com.lb.wibc.trx.PayLoan&state=prompt&savetype=05

 

 

 

 

 

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二手車貸利率問題?請高手幫忙回答

 

車貸100萬一個月繳24800 繳4年48期 這樣利率是幾趴算高嗎?

 

你好~

安心林小姐針對二手車貸利率問題?請高手幫忙回答回覆如下:

 

100/4/月付金24800→車貸利率8.82%

以二手車來說利率算很低,此利率是非常合理的貸款利率。

 

二手車貸利率平均約8%-15%之間

你的二手車貸利率幾乎是落在最低的二手車貸利率。

 

 

 

 

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買新車車貸利息

 

最近準備買一台Ford的2013年款Foucs
準備貸70萬 但他說1個月繳13050元
我個人計算是11667元一個月
兩個相減 差了1383元
我自己以他給我的一個月繳13050元乘上60期 等於783000元
那 我是絕得有點多 多了83000元
這個利息 我想請問怎麼算呢??
我如果真的買下去了 這利息是幾%計算呢?

 

你好~

安心林小姐針對買新車車貸利息回覆如下:

 

70/5/月付金13050→車貸利率為4.5%


70
/5/月付金11667→車貸利率為0%

 

新車貸款的利率平均落在3%-6%左右

4.5%的新車貸款利率算是合理範圍


版主的公司規模、收入和債信條件…等都會影響車貸利率的高低,

若利率不滿意可以再比較其他銀行,只是結果應該落差不大。

 

你是找車商配合的銀行嗎?

可以再要求銀行幫忙爭取調降利率,或許有機會稍稍降低一些。

 

 

註:買車貸款我這邊沒有承辦!

本人只有承辦原車貸款(增貸或轉貸) 若有買車貸款問題建議直接詢問車商!!

 

 

 

 

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信用小白 信貸申請難?

 

因急需 想申請信貸送件至中信 但因所謂信用小白被打回票(信用小白是無銀行往來紀錄 但我們有車貸 繳款正常 也有薪資轉存紀錄 這樣也叫小白嗎) 有人可提供申貸銀行資訊嗎

 

你好~

安心林小姐針對信用小白 信貸申請難?回覆如下:

 

目前多數銀行皆不承做信用小白的客群(意指無信用卡使用者)

車貸名義上是銀行放款沒錯,但多數車貸都是融資公司核貸所以

銀行多半不會參考車貸的聯徵信用。

 

◆ 一般信用空白(也就是沒有信用卡)申請信貸的條件:


1.
工作年資滿半年,年收入30萬以上

2.大專以上學歷

3.非月光族 (近三個月薪轉餘額不能低於千元以下)

 

◆目前推出最新『信用空白』專案/過件率高 申請條件如下:

 

1. 工作年資滿半年,月薪2.5萬(含)年薪30萬以上

2.必須提供薪資轉帳或扣繳憑單(所得清單)

3.年齡25歲~55歲之間

4.曾有協商或呆帳紀錄只要過了註記時間聯徵恢復空白皆可

 

只要能符合以上『信用空白專案』本人事前評估沒問題的過件率至少九成以上,再也不用擔心沒有信用卡使用的小白或老白(超過30歲沒信卡使用者)無法申請信用貸款。

 

 

 

 

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆

 

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延伸閱讀:

 

信用空白/小白/沒信用卡信用貸款高過件率專案《2015年銀行最新信貸專案》

 

後天信用空白貸款/2015‧3保全信用貸款真實成功案例分享

 

債務協商已清償聯徵恢復信用空白/後天信用空白成功案例分享

 

汽車貸款/三信車貸轉增貸/信貸沒過申請汽車車貸 真實成功案例

 

聯徵次數對信用貸款的影響

 

 

 

 

 

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信用卡負債整合

 

如題!!!!!!
我是一位29歲的單親媽媽,目前有兩張信用卡,
1.永豐銀行金額五萬已刷45000
2.國泰世華銀行金額八萬這張卡有在刷我跟我女兒的保險 每個月總付款金額都會超過一點點總之這張已用額滿....
這兩張信用卡我每個用要繳將近一萬多塊的信用卡費,實在很吃力..
所以想把信譽卡負債整合起來,但是聽朋友說我的條件要辦信貸很困難,有沒有大大可以提共我哪間銀行利率低又好過件的??
我目前從事網拍客服將盡快三年了,薪資約25000,公司有報稅但無勞健保,
這樣的條件真的很難辦理信用貸款嗎????

 

你好~

安心林小姐針對信用卡負債整合回覆如下:

 

你的條件確實有困難,必須先克服以下問題點才能夠負債整合~

1.若沒有薪轉和勞保,扣繳憑單金額必需有25以上

2.信用卡動用率過高(容易導致第一關評分直接婉拒),建議將信用卡動用率降到8成以內再申請

 

負債整合的申請門檻幾乎和貸款相同,版主的收入證明太薄弱

信用卡動用率也偏高,實在很難辦理信用貸款。

 

 

 

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急!申辦個人信貸或現金卡

 

本人今年4月底有申辦萬泰現金卡額度3萬,已用完,繳款正常!
現因在外租屋及購買機車有資金需求,需貸款額度3~10萬!
任職公司已待5~6年!無薪資轉帳(也沒有存摺入款);領現金!
有勞保!扣繳憑單去年申報23萬!
我的聯徵紀錄剩1次可用,急需在月底前拿到款項!
請問,有這樣的條件要如何申辦信貸比較好過件?(要找哪家銀行或代辦)
請知道的人幫忙,謝謝!
或者有誰知道哪家銀行有現金卡的?萬泰除外~

 

Ps. 本身未持有信用卡!也沒有不動產!
但聯邦的信用卡正在申辦中!

 

 

你好~

安心林小姐針對急!申辦個人信貸或現金卡回覆如下:

 

版主目前條件要辦理個人信貸必須有信用卡使用才有機會

現金卡動用滿額會影響信用評分(即使繳款正常也一樣)

本次能否成功貸款,信用卡的持卡年資是關鍵


若有信用卡請補充 持卡銀行? 持卡年資? 動用金額? 


若沒有信用卡使用則必須增提抵押品(汽車或房屋)

否則仍無法辦理信用貸款。

 

Ps.除萬泰銀行以外 其他銀行沒有發行現金卡。

你的條件沒有信用卡使用 信貸不會核准喔!

 

 

 

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申辦信用貸款銀行說要來家裡看環境

 

最近向一位同事買車
我本生是從事中古汽車拍賣的汽車美容人員
賣我車子的是公司的主任
因為沒有現金 所以請他幫我辦信用貸款
車子是他私人的
我想問的是 我接到好像是銀行專員電話 說要來家裡看看環境
辦信用貸款 有需要到家中看環境嗎?

 

你好~

安心林小姐針對申辦信用貸款銀行說要來家裡看環境回覆如下:

 

1.信用貸款只會查詢聯徵信用報告,不可能去勘查家裡環境。

2.汽車貸款主要是看汽車的完整性,沒有必要性也不會勘查家裡環境,對保人員只是要確認車子的完整性,不再家裡也是可以的。

3.房屋貸款必須要勘查家裡環境且需要拍照,屋況的好壞會影響貸款額度和銀行的承做意願。

 

版主要先釐清你承辦的貸款業務是以上哪一種方案,

還要確認來家裡勘查的人是否是銀行人員

如果是辦理信用貸款不可能需要來家裡勘查,又或是你不是辦銀行的方案,而是民間私人借貸(最好仔細確認不要隨意讓陌生人進入家中)。

 

 

 

 

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拜託急!!對貸款或國泰的專員幫回答~~國泰世華貸款的問題~

 

六月底的時候我去銀行貸款30w,專員試算利息以及之後繳的金額給我看~
利率3.87~繳兩年每月繳12944~
之後收到銀行的契約書~每月繳13346元!!
利率居然變成4.99跟第七期變成6.99(因為當時利率處是空白的,專員還叫我在空白處簽名,)
我很生氣請我比較懂銀行的朋友打電話去跟專員說~!!
專員承認是他疏忽也承認教我在空白處簽名
專員也說他不知道為什麼利率變高也是由我轉知她才知道,他說他的疏失因為何對貸款的人覺得我的資格很不穩,所以就擅作主張的給我填寫利率!!他對我很抱歉也承認自己的錯他說會跟協理遷特簽降低利率1.5%,一拖在拖~~拖到繳款後~~他說協理說因為是新案件所以必須三個月後才可以申請???(他說願意幫我支付三個月多扣的402元是否這是話數???之後就不了了之???)
拜託><有人可以告訴我該怎麼解決????我是否只能自己理虧???
覺得有備受騙的感覺

請問他說要幫我申請特簽降1.5%利率~~是可以這樣的嗎??

因為家裡急需這筆錢~~已經用到了~~也可以去申訴嗎???謝謝

 

 

你好~

安心林小姐針對拜託急!!對貸款或國泰的專員幫回答~~國泰世華貸款的問題~回覆如下:

 

貸款已經核准對保了也撥款了不可能還可以降低利率,

行員說幫你特簽調降利率應該只是話術,但行員願意幫你支付多出來的差額,應該也算是彌補他的過失,就看你是否能接受。

 

版主當然可以打電話去銀行客服單位客訴行員的過失

不過…坦白說最終也是銀行行員(對保專員)幫你負擔差額

或是懲戒行員而已;

況且對報當時你願意在空白處簽名你也有疏失

所以行員願意幫你負擔差額其實算是很好的方式了

因為實際利率應該是無法調降的。

 

 

 

 

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想整合幾筆負債(房貸+信貸)

 

目前小弟有幾筆負債想整合,不知道有那間銀行可以幫忙....
我有穩定正常職業,繳息均正常..

 

你好~

安心林小姐針對『想整合幾筆負債(房貸+信貸)』回覆如下:

 

貸款整合前要考慮的重點如下:


1.
  原貸款是否有綁約,提前結清是否會產生違約金
2.
  利率或月付金是否原貸划算

 

房貸利率一定比信貸低,如果版主要整合房貸+信貸必須以房貸為主

利用房屋轉貸再增貸現金出來整合信貸

但是房子是否有貸的空間則要進一步估價才知道。

 

房貸繳多久? 當初貸多少(當初貸幾成)? 房屋座落地? 有無車位?

屋齡? 坪數? 大樓還是公寓? 是否有寬限期還是本利攤還?

以上條件都必須加以補充,才能提供完整的建議!

 

如果條件符合以房貸整合信貸當然是最明智的選擇

但版主提供的資訊不足

無法建議你要找原房貸銀行還是其他適合的銀行申請。

 

 

 

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