【核准案例】長庚護理師負債整合降低利息與月付金實務案例
案件說明：
暑假即將結束小朋友註冊費用和其他家用都有資金缺口需要再度貸款
加上花旗滿福貸月付金太高導致每月收入無法支付
所以想要做負債整合另外增貸現金50萬
其負債如下
國泰信貸利率8%餘額122萬
花旗信貸(滿福貸)利率9%兩筆餘額35萬(近一年內剛增貸)
花旗信用卡額度8.8萬動用超額目前欠款8.9萬(超額使用)
以上負債每個月月繳款高達46000，幾乎入不敷出
看到我部落格後感覺本身還有機會整合因此和我進行聯絡，希望能整合負債外再增貸現金50萬
客戶條件與需求：
客戶職業為專業護理師任職於基隆長庚醫院
去年年收入104萬，但是存摺餘額並沒有存款是標準月光族
希望能整合負債外再增貸現金50萬以降低月付金壓力
客戶希望委託我可以協助克服以下幾點
1.信用卡動用率超過80%
2.花旗滿福貸剛剛撥款屬於近期增貸
3.信用卡超額使用導致信用分數很低
4.上班時間忙碌無暇應付銀行申請細節
5.嚴重月光現象
案件分析：
花旗滿福貸是導致客戶入不敷出重要關鍵問題
原因在於：這類簡易貸款年限短且利率高，申請很容易但是要還款時才發現太衝動無法負荷
客戶收入和工作相當穩定，但若以收入來看
距離22倍負債比還有一段空間
因此，當客戶和我聯絡後，我建議直接申請到最高上限190萬!!
好處在於：金額拉高可以跟銀行談利率，本案初始核准利率8%，但是因為金額高且是專業人士符合專案所以利率下修到3.99%
如此一來原本國貸信貸與花旗信貸都可以一併下修利率
最後，在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後順利核准
案件結果：
免保人核准22倍收入 190萬∕84期∕年利率3.99%∕月付25000
將原本46000元月付金降到25000元，足足一個月省下近2萬元而且增加68萬現金可以運用!!
案後分析與討論：
1.因為護理師工作時間長，要自行了解各家銀行方案還要跑銀行好幾趟根本騰不出時間，所以希望透過專業貸款規劃師規劃省去跑銀行的時間。
其次；客戶也擔心信用卡動用率偏高會被銀行婉拒導致聯徵紀錄不佳
2.最後也是最重要的原因就是因為月光族問題多數銀行會要求補保證人，而借款人本次申請需要保密無法讓親友知道，這也是在我們專業範疇裡可以協助客戶的。
本次整合加增貸現金可以一次到位客戶非常滿意也很感謝我們的協助，其實客戶第一次和我聯絡就覺得我的文章和回答都很專業所以馬上決定委託申請，感謝客戶的信任!
也歡迎有類似以上狀況的客戶可以來電或線上諮詢。
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